Og'ir yuk
2004 yildan buyon, har bir yosh guruhiga ajratilgan talabalar krediti qarzlari - yigirmatadan kamroq vaqtdan so'ng maktabdan pensiyaga chiqadigan oltmishta narsaga qadar.
Masalan, 2015 yilda 60 yoshdan oshgan iste'molchilar qariyb o'n yil oldin o'zlarining yoshiga qaraganda qariyb 8 barobar ko'p miqdorda talabalar qarzlarini to'lashlari kerak edi.
Shu bilan birga, amerikaliklarning kollektiv kredit kartalari bo'yicha qarzlari yaqinda Federal daromad bo'yicha 1 trillion dollardan oshib ketdi.
Iste'molchilarning yuqori qarz yuklari nafaqaga chiqishi uchun etarli miqdorda mablag 'ajratish uchun qiyinlashtirmoqda. Banklar Life Center tomonidan xavfsiz pensiya olish bo'yicha 2017 yilgi so'roviga ko'ra, 52-70 yoshlardagi o'rtacha daromadli Baby Boomers-larning atigi 34 foizi hech narsaga qaramasdan qarzlarini o'zlarining mablag'lari hisobiga iste'mol qilishni istamaydi.
Agar siz garovga qo'yilgan qarzda bir necha ming dollar qarzdor bo'lsangiz, endi pulingizni boshqa ustuvor yo'nalishlarga qo'yishingiz uchun qarzni to'kish uchun harakat qilishingiz kerak.
Sizning ustuvorliklaringizni tekis qiling
Bu ustuvorliklar nimani anglatadi? Moliyaviy rejalashtiruvchilar odatda pensiya uchun har yili kamida 10-15 foiz daromadni tejashingizni tavsiya etadilar, va baribir tobora ommalashib ketgan bir qoida 20 foizni tashkil qiladi.
Siz shuningdek, favqulodda vaziyatda saqlash uchun kamida uch oydan olti oygacha bo'lgan harajatlar uchun pul ajratib qo'yishingiz kerak, shuning uchun sizga to'satdan etishmasligi uchun kredit kartalariga murojaat qilishingiz shart emas.
Agar siz bu pulni qarzingizga olishni unutib qo'ysangiz, unda sizning qarz olishingiz juda yuqori.
Fidelity Investments moliyaviy xizmatlar shirkati har o'n yilda bir nechta tejamkorlik ko'rsatkichlarini urishni tavsiya qiladi.
Kompaniya, siz 30 yoshga to'ldirilganda, o'zingizning oylik maoshingizdan kamida bir marta, 40 yoshga to'langanda sizning ish haqingizdan uch barobar, siz 50 yoshga to'lganingizdan so'ng olti marta, ish haqingizni sakkiz marta, sizning vaqtingiz bo'yicha, siz 60 yoshga kirganingizdan va sizning oylik maoshingizdan 10 barobar ko'pni tashkil qilganingizda.
Ushbu muhim bosqichlarga yetganingizda, sizning jamg'armasingizdan qarzlaringizni garovga qo'ymaymiz. Agar sizning qarzlaringiz kerak bo'lmaganda quyida sizning aniq qiymatingizni saqlab qoladigan bo'lsa, u holda sizda juda ko'p narsa bor - va ufqda olgan foizlar sizni hatto sizdan uzoqlashtirishi mumkin.
Sizning qarzingiz saqlanib qoladimi?
Bunday agressiv jamg'arma jadvali qarz olishga qanchalik imkon berishi mumkinligini tushunish uchun, kalkulyatorni olib, yillik daromadingizdan har yili saqlashga umid qiladigan miqdordan chiqarib tashlang. Keyinchalik, sizning oylik byudjetingizdan qarz olish uchun qancha pul sarflashingiz mumkinligini baholash uchun foydalaning.
Misol uchun, siz 30 yoshda ekanligingizni tasavvur qiling-a, 50.000 dollar va daromadingizning taxminan 30 foizini uy-joyga sarf qiling. Pensiya jamg'armasiga yiliga 13000 dollar ajratganingizdan so'ng, sizda yiliga 22 000 AQSh dollari yoki oyiga qariyb $ 1,833 bo'ladi - qolgan qarzlar, masalan, talabalar kreditlari va kredit kartalari bo'yicha qarzlar, shuningdek boshqa barcha oylik xarajatlar oziq-ovqat, bolalar parvarishi, kommunal xizmatlar va o'yin-kulgi kabi.
Oziq-ovqat, gaz va avtomobil xarajatlarini, bolalar uchun parvarishlashni va boshqa turmush darajasini hisobga oladigan bo'lsak, bu pulni to'lashga sarflanadigan ko'p pul emas.
Daromadning yillik o'sishi hatto qarzni ortiqcha ko'tarishni ham osonlashtirmaydi. Misol uchun, agar 50 yoshga to'lgan bo'lsangiz, 70 000 AQSh dollari miqdorida va sizning daromadingizning 30 foizini ipoteka to'loviga sarf qilsangiz, nafaqaga chiqqaningizdan so'ng, nafaqaga chiqqaningizdan so'ng, oyiga atigi 2750 dollarni tashkil etasiz.
Pastki chiziq
Agar sizning kreditlaringiz sizning kelajagingiz uchun agressiv ravishda tejashga to'sqinlik qiladigan bo'lsa, unda sizning qarzlaringiz juda ko'p. Pensiya uchun qanchalik yaqin bo'lsangiz, qarzlaringizni kamaytirishga intilishingiz kerak. Siz istagan oxirgi narsa sizning pensiyangizni yumshatish uchun qolgan qarzlar va sizning maqsadlaringiz uchun ko'proq kredit olish uchun majburlashdir.