5 ta eng katta uy sotib olish to'siqlari
Do'stlaringiz nima demoqchi bo'lishidan qat'i nazar, bu uyni har doim sotib olishning oson yo'li emas. Ko'plab uy sotib oluvchilar to'siqlarga duch kelmoqdalar va uy egalariga sariq g'ishtli yo'l bo'ylab uchib ketayotgan maymunlarga va yovuz vodiylarga uchib borish odatiy hol emas. Uy sotib olishning birinchi qadami to'siqlarga tayyorlanishdir.
Tajribali ko'chmas mulk bo'yicha agent sizga to'g'ri uyni topishga yordam beradi, to'lovni qanchalik to'lashini va siz uchun taklifni muhokama qiladi.
Bundan tashqari, agentingiz sizni uy sotib olish jarayonida yo'lning har qadamiga olib borishi mumkin . Biroq, bu sizga to'sqinlik qiladigan to'siq yoki to'siqlarga duch kelmasligingizni anglatmaydi.
To'sqinlik 1: To'lovni topish
Agar siz mustaqil ravishda boy bo'lsangiz yoki lotereyani yutib olmagan bo'lsangiz, ehtimol siz ipoteka olishingiz kerak bo'ladi. Veteranlar uchun mavjud bo'lgan barcha VA kreditlari , xaridorni nolga qo'yib berishi mumkin. Ko'pincha boshqa kreditlar, ba'zi mutaxassislarga taqdim etiladigan maxsus kredit mahsulotlaridan tashqari, oldindan to'lovni talab qiladi. Ikkala eng mashhur ipoteka turi - bu FHA kreditlari va an'anaviy kreditlar, bu esa minimal to'lovlarni talab qiladi va bu savdo narxining 3 foizidan 15 foizigacha ko'payadi.
To'siq 2: Minimal FICO reytingini olish
Ikkita sehrli raqam FHA uchun 620, ipoteka sug'urtasi bilan an'anaviy kreditlar uchun esa 720. Agar sizning FICO reytingingiz ushbu raqamning ostiga tushib ketsa, siz ushbu ipotekalarga to'g'ri kelmasligi mumkin. Mortgage sug'urtasi bo'lmagan an'anaviy kreditlar uchun sizning FICO 620 dan pastroq darajaga tushishi mumkin, lekin narxlanish nopokdir.
FICO skoringizni bilib olish uchun siz kredit beruvchidan kredit hisobotini bajarishingizni so'rashingiz kerak. Onlaynda FICO skorini olishingiz mumkin, ammo u sizga qimmatga tushadi va sizning kreditoringiz olgan skordan farq qiladi. Sizning kreditoringiz kredit hisobotlarini uchta kredit hisobot agentligidan tortib, o'rtacha FICO ballarini oladilar.
To'siq 3: Kreditorlar nisbatlarini yig'ish
Kredit beruvchilarning aksariyati xaridorning eng yuqori foizli 33 foizi bo'lishi kutilmoqda. Bu sizning ipoteka to'lovini, shuningdek soliq va sug'urta (PITI) deganidir, oylik yalpi daromadingizning 33 foizidan oshmasligi kerak. Agar oyiga $ 5000 pul topsangiz, sizning talab qilishingiz mumkin bo'lgan maksimal PITI to'lovi $ 1,650 ni tashkil qiladi.
Orqa tomonning nisbati trikkier. Bu sizning PITI to'lovingizni bir oylik aylanma to'lanadigan qarz to'lovlari bilan birga qo'shishni o'z ichiga oladi. Sizning yalpi oylik daromadingiz foizining qarz va qarz beruvchi turiga qarab 41 foizdan 50 foizgacha tushishi kerak. Ipotekani sug'urtalash bilan, sizning yuqori orqa tomonning yuqori nisbati 41 foizdan oshmasligi mumkin, bu esa yuqori orqa oraliq nisbatga ega bo'lishni anglatadi, siz kamida 20 foizni kamroq qo'yishingiz mumkin.
To'siq 4: Qiymati bilan baholanadi
Uydagi qiymatni baholash kodeksi , HVCC, 2009 yil 1-maydan kuchga kirdi va barcha an'anaviy bitimlar uchun amal qiladi. 2010 yil 1 yanvardan boshlab FHA bitimlariga ham amal qiladi. Bu nuqsonlar va tanqidchilarga ega bo'lgan yaxshi ma'noga ega.
O'tmishda qarz beruvchilar o'z mulohazachisini tanlab olishlari mumkin edi. Ushbu baholovchi odatda tajribaga ega bo'lgan, mahallani bilgan va odatda adolatli va muvozanatli baholanishga olib keladigan muayyan sohalarda ko'plab uylarni baholagan.
Endi esa, baholash menejmenti kompaniyalari baholashni tasodiflar hovlisidan tasodifan olib tashlaydi. Baholovchilardan biri boshqa hududdan yoki yaqin atrof-muhit bilan tanish bo'lmagan bo'lishi mumkin, bu ko'pincha kam baholanishga olib keladi .
Baholash qiymatga ega bo'lmasa va agar sotuvchi narxni o'zgartirishni rad etsa, baholovchining imkoniyati bo'lmagan xaridorlar operatsiyadan uzoqlashishi yoki naqd pulda naqd pul to'lashlari mumkin.
To'siq 5: Kredit shartlarini qondirish
Anderrayting qo'rqinchli bo'lishi mumkin. Anjuman muallifi faylni ko'rib chiqadi va talablarni bajarishi mumkin. Xafa bo'lmang, faqat hujjatlarni topshiring. Ular qoidalarni yozadilar. Ushbu talablar qo'shimcha hujjatlarni, baholashni baholashni o'z ichiga olishi mumkin, hatto unda ham garov puli har qanday sabablarga ko'ra qarzni rad etishi mumkin.
Misol uchun, agar siz qayta turmush qurgan bo'lsangiz, va sizning sobiq turmush o'rtog'ingiz garovga qo'yilgan yoki sizning ismingiz garovga qo'yilgan bo'lsa, sizning yangi turmush o'rtog'ingiz bilan uy sotib olishdan voz kechishingiz mumkin.
Qabul qilishni ma'qullash imkoniyatini oshirishning yo'li - o'zingiz va moliyangizni qarz beruvchiga etkazish va qarzdorning biznesda uzoq vaqtdan buyon kelajakdagi muammolarni oldindan bilish uchun etarlicha bo'lganligiga ishonch hosil qilish.
Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.