Endi olish uchun beshta qadam
Bu boshqa barcha foiz stavkalariga ta'sir qiladi. U to'g'ridan-to'g'ri jamg'arma hisoblari, kompakt-disklar va pul bozori hisob-kitoblari uchun stavkalarni oshiradi. Banklar, shuningdek, qisqa muddatli foiz stavkalarini yo'naltirish uchun ham foydalanadilar.
Bularga avtouzlar, kredit kartalari, uy mablag'lari yo'naltirilgan kredit liniyalari va moslashuvchan kreditlar kiradi . Fed-ning kursi o'sishi bilvosita uzoq muddatli kurslarga, masalan, tezkor ipoteka va talabalar kreditlariga ta'sir qiladi. Bu foiz stavkalarini belgilovchi eng muhim omillardan biri.
Qanday ta'sir qiladi
Fed kursining o'sishi banklar sizning jamg'arishingizga nisbatan yuqori foizlarni to'lashini anglatadi. Lekin ular sizdan kredit olish uchun qo'shimcha haq olishadi.
Jamg'arma hisoblari, CD va pul bozorlar. Banklar barcha barqaror daromad hisob-kitoblari bo'yicha London Banklararo takliflari stavkasi bo'yicha bazaviy foiz stavkalari. Libor, pul mablag'larining ustunligidan ustun bo'lgan bir necha o'ndan biri. Libor - bu tezkor banklar qisqa muddatli kreditlar uchun bir-birlarini haq-huquqqa ega.
Ruxsat etilgan daromad hisoblari jamg'arma hisobvaraqlari, pul bozori fondlari va depozit sertifikatlarini o'z ichiga oladi. Ulardan ko'pi bir oylik Liborga ergashadi. Uzoq muddatli CD lar Liborning uzoq muddatli tariflariga amal qiladi. Fed fondlari stavkalariga nisbatan Libor tarixini ko'ring.
Kredit kartalari stavkalari. Banklar asosiy kredit kartochkalari stavkalari bo'yicha asosiy stavkalar bo'yicha . Bu odatda uch foizga ko'p. Eng kam foiz stavkasi qisqa muddatli kreditlar uchun eng yaxshi mijozlarini zimmasiga oladi. Kredit kartangizdagi foiz stavkasi sakkizdan 17 punktga oshadi. Bu sizning kartangiz turiga va kredit balingizga bog'liq .
Qo'shimcha ma'lumot uchun qarang: Iste'molchilarni moliyaviy himoya qilish byurosi .
Uydagi tenglik liniyalari va moslashuvchan kreditlar. Qabul qilingan pul mablag'lari to'g'ridan-to'g'ri moslashuvchan foizli kreditlarni boshqaradi. Bunga uy kapitalining kredit liniyalari va har qanday o'zgarmaydigan kreditlar kiradi. (Manba: "Sizning mol-mulozimlaringiz Fed-larning foiz stavkalarini oshirishi mumkin", Nyu-York Tayms, 2015 yil 15 dekabr)
Avto va qisqa muddatli kreditlar. Fed-ning tarif stavkalari 3-5 yillik kreditlar bo'yicha belgilangan foiz stavkalariga bilvosita ta'sir ko'rsatadi. Buning sababi, banklar buni asosiy stavka, Libor, yoki oziqlangan pul mablag'lariga asoslamaydi. Ular bir, uch va besh yillik xazina aktsiyalarining hosillariga asoslanadi . Xarajatlar Treasurysni ushlab turish uchun oladigan jami daromadli investorlardir. Siz to'laydigan stavka xuddi shu davrdagi G'aznachilik belgisidan qariyb 2,5 foizga yuqori bo'ladi.
Oziq-ovqat savdosi kursi xazina bonosining samaradorligiga ta'sir qiluvchi omillardan biridir. AQSh moliya vazirligi ularni auksionda sotadi. Talab qanchalik baland bo'lsa, hukumat to'lovni qancha foizga kamaytirishi kerak. Ya'ni, foiz stavkalari investorlar hissiyotiga bog'liq. Misol uchun, global moliyaviy inqirozlar bo'lsa, investorlar ko'proq Treasurys talab qiladi. Treasuryslar juda xavfsizdir, chunki AQSh hukumati qaytarib berilishini kafolatlaydi.
Iqtisodiyot yaxshilanishiga qarab, talab kamroq. Ya'ni, hukumat yuqori foiz stavkasini to'lashi kerak. Va hazinachining ko'plab ta'minoti bor, chunki AQSh qarzi qariyb 20 trillion dollar .
Forex savdogarlaridan dollarga bo'lgan talab yana bir omil. Dollar uchun talab ortishi bilan, Treasurysga bo'lgan talab ham bor. Buning sababi shundaki, ko'plab xorijiy davlatlar Treasurysni AQSh dollariga sarmoya kiritish usulini qo'llaydilar. Ular ikkilamchi bozorda ularni sotib oladi. Agar dollar uchun talab kuchayayotgan bo'lsa, Treasurysga bo'lgan talab yuqori. Bu narxlarni yuqoriga qo'yadi, lekin tushadi .
Agar dollar va Treasurysga bo'lgan yuqori talab bo'lsa, xazina valyutasida hosil tushishi mumkin. Demak, talab yuqoriroq bo'lgan taqdirda, Fed-ning tezligi oshib borishi mumkin. Lekin bu mumkin emas. Iqtisodiyot yaxshilanayotganda, Treasurysga bo'lgan talab tushadi.
Natijada, avtotransport va boshqa qisqa muddatli kreditlar bo'yicha foiz stavkalari oshirilgan mablag'lar bilan birga ko'tariladi.
Mortgage stavkalari va talabalar kreditlari. Banklar shuningdek, foiz stavkali foiz stavkalarini G'aznachilik daromadlari bo'yicha tayerlaydi. Uch va besh yillik avtokreditlar besh yillik G'aznachilik nizomiga asoslanadi. Ular o'n besh yillik g'aznachilik belgisida 15 yillik ipotekalarga foiz stavkalarini asoslashadi. 15 yillik sobit foiz stavkasi bo'yicha ipoteka stavkasi hazinachining daromadidan yuqori. Shunga qaramay, bu qo'shimcha qilib, bank daromad va xarajatlarni qoplashi mumkin. Natijada, obligatsiyalar ipoteka foizlarini to'g'ridan-to'g'ri ta'sir qiladi .
Obligatsiyalar . Siz IRA yoki 401-k tarkibiga kiradigan birjalaringiz bo'lishi mumkin. Obligatsiyalar korporatsiyalar va hukumatlarga berilgan kreditlardir. Agar sizda rishta bo'lsa, unda siz to'lanadigan foiz stavkasidan pul olasiz. Bu miqdor obligatsiya muddati uchun belgilanadi. Saqlangan mablag'lar miqdori oshgani sayin, boshqa obligatsiyalar bo'yicha foiz stavkalari raqobatbardosh bo'lib qolaveradi. Bu degani, istiqboldagi kelajakda yanada yaxshi sarmoya bo'ladi. Ammo sizning rizqingizni qayta sotmoqchi bo'lsangiz, unchalik qimmat bo'lmaydi. Chunki bu boshqa obligatsiyalarga qaraganda kamroq foiz stavkasini taklif qiladi. Ko'proq ma'lumot uchun " Qanday qilib qarzlar iqtisodga ta'sir qiladi?"
O'zaro munosabatlarning o'zaro jamg'armalariga ega bo'lish ehtimoli ko'proq. Oliy foiz stavkalari obligatsiyalar fondiga yordam bermaydi. Fed faqatgina iqtisodiyot yaxshi ishlayotgan paytda stavkalarni oshiradi. Bunday holatda, ko'pchilik investorlar ko'proq aktsiyalar sotib oladi. Bu aloqalarni kamroq jalb qiladi. Bu obligatsiyalar fondining qiymatiga putur etkazadi. Qimmatbaho qog'ozlar bozori qanday ta'sir qilmoqda?
Endi olish uchun beshta qadam
1. Kredit karta qarzlarini to'lash. Sizning foiz stavkalari keyingi ikki yil mobaynida yuqoriligicha qoladi, chunki Fed foizlarni oshiradi.
2. Saqlash haqida yaxshiroq ko'ring. Siz ko'proq pul topasiz. Lekin uch yoki besh yillik CD ga qulflamang. Fed kelgusi yillarda stavkalarning oshishiga olib kelar ekan, siz yuqori daromadlarni boy berasiz.
3. Agar siz uy jihozlarini, mebellarni, hatto yangi mashina sotib olishni xohlasangiz, uni kechiktirmang. Ushbu kreditlar bo'yicha foiz stavkalari ko'tarilmoqda. Ular kelgusi uch yil ichida faqat yuqoriroq bo'ladi.
Agar siz yangi uyni qayta moliyalashtirish yoki sotib olishingiz kerak bo'lsa, xuddi shunday. Ayni paytda tezkor ipotekalar bo'yicha foiz stavkalari ko'tarilmoqda. Ular kelgusi uch yil davomida buni davom ettiradilar. Shunday qilib, bankirchiga foiz stavkalari tiklanganda nima bo'lishini so'rang. Ular 3-5 yil ichida ancha yuqori darajada bo'ladi. Siz sobit foizli ipotekaga ega bo'lishingiz mumkin. Shuning uchun hozir ipotekani olish uchun vaqt bo'lishi mumkin .
4. Moliyaviy maslahatchi bilan sizda mavjud obligatsiyalarning miqdorini kamaytirish haqida suhbatlashing. Turli portfellarni saqlab qolish uchun har doim ba'zi obligatsiyalaringiz bo'lishi kerak. Ular iqtisodiy inqirozga qarshi yaxshi himoya. Ammo bu juda ko'p pul mablag'larini kiritish uchun to'g'ri vaqt emas. Buning o'rniga, zaxiralar Fedning stavkalarini oshirishda davom etishi bilan yaxshi investitsiya hisoblanadi.
5. Federal Ochiq Bozlar Qo'mitasining e'lonlariga diqqat qiling. Foiz stavkalarini ko'taradigan Federal zaxira qo'mitasi. Yiliga sakkiz marta javob beradi. 2018 yilgi FOMC uchrashuvlari jadvali. Fedlar kurslarni qanday qilib ko'taradi?