Ular xuddi shunday emas!
So'nggi paytlarda men o'quvchidan ulashishni istagan katta savol oldim. O'quvchi:
"Men overdraft to'lovlarini to'lashdan nafratlanaman ... (I) bank hisobimdagi qo'shimcha pulni ushlab turaman, shuning uchun ularni to'lashim kerak emas. Bu favqulodda holatmi ? "
Katta savol. O'quvchi kam mablag' evaziga jazo choralarini himoya qilish uchun hisob-kitob qilishda ushlab turadigan pul yostig'i uning favqulotda fondining bir qismi hisoblanadimi?
Qisqa javob: yo'q. Mana nima uchun.
Favqulodda vaziyat fondi nima?
Shaxsiy moliyalashtirishning eng muhim qoidalaridan biri siz favqulodda yordam fondini saqlashingiz kerak.
Aksariyat favqulodda jamg'armalar 3-6 oylik yashash xarajatlarini qoplashlari kerak. Agar sizda ish haqingiz komission to'lovlar va bonuslarga juda bog'liq bo'lsa, yoki siz pudratchi yoki mustaqil xodim bo'lsangiz yoki siz qisqaradigan sohada ishlayotgan bo'lsangiz, sizning mablag'ingizni 6-9 oyni yashash xarajatlari.
Ushbu jamg'arma faqat sizni hayratda qoldiradigan xarajatlar uchun ishlatilishi kerak. Sog'lig'i, sog'lom, bir yashar it uchun katta veterinariya qonuni, ishni yo'qotish, og'ir kasalxonaga oid qonun loyihasi.
Boshqacha aytganda, favqulodda vaziyat fondi kutilmagan xarajatlarni qoplash uchun xizmat qiladi. Sizningcha kutish mumkin bo'lgan harajatlar - masalan, avtomobillarni ta'mirlash uchun to'lovlar (har bir avtomobil vaqti-vaqti bilan parchalanib ketadi) - bu maqsad uchun ajratilgan mablag'dan to'lanadi.
Yostiqsimon nima?
Aksincha, yostiq sizning o'zingizning jamg'armaning hisob-kitobida saqlab turadigan muvozanatdir, buning uchun etarli miqdorda jarimalar va overdraft to'lovlari bilan o'zingizni himoya qilishingiz mumkin .
"Bu nimani anglatadi?"
Tasdiqlash qaydnomangizda sizda to'liq $ 1,000 ekanligini tasavvur qilaylik.
Dushanba kuni siz 200 dollarlik chegirma yozasiz, kredit kartochkangizni $ 400 evaziga to'laysiz va sizning kartangizni $ 400 ga almashtirasiz.
Dushanba kunining oxirigacha sizda 1000 dollar miqdorida kutish to'lovi bor, ular sizning hisob qaydnomangizdan tushib ketadi.
Taxminan 400 dollarlik kredit kartochkasi to'lovi va 400 dollarlik to'lov kartasi to'lovi seshanba kuni e'lon qilinadi. Chorshanba kuni siz hisobingizni tekshirib turasiz va u yerda sizda 200 dollar borligini bilib olasiz.
Siz aqlingizga juda ko'p narsalar bilan band odamsiz; siz hali ham kutayotgan 200 dollarlik chekni yozganingizni unutasiz. O'zingizning hisob qaydnomangizdagi 200 AQSh dollari miqdoridagi pulingizni olishingiz sizning zimmangizdadir, shuning uchun siz ATM dan $ 40 miqdorida pul olasiz.
Keyinchalik o'sha kuni kimdir chegirmaga pul to'lashga harakat qiladi, ammo endi sizda faqatgina $ 160 hisobi bor. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, sizning mablag'ingiz etarli emas. Tekshiruv tugaydi va sizning bankingiz siz uchun 35 dollardan ortiq summadan olinadi.
Nima uchun pul yostig'iga kerak
Qanday qilib bulardan qochishingiz mumkin ? Yostiqani tekshirish hisobingizda saqlang. Ba'zi odamlar 100 dollardan kam bo'lmagan yostiqni saqlaydi; boshqalari o'zlarining hisoblariga 1000 dollar to'lashganda xavfsizligini his qilishadi. Sizning muvozanatni kuzatish uchun qancha vaqt sarflashni xohlasangiz, sizning yostiqingiz qanchalik katta bo'lishi kerak.
Ushbu yostiq sizning hisob-kitoblarning asosiy balansi hisoblanadi. Tekshiruv hisobingiz o'sha yostiq ostidan pastga tushgach, o'zingizni "haddan tashqari tushgan" deb hisoblang.
Siz bankning nazarida texnik jihatdan juda ko'p miqdorda emassiz; siz biron-bir tekshiruvga chiqishingiz yoki etarli miqdorda jarima solinmasligingiz mumkin. Lekin sizning yostiq ostingizdan pastga tushganingizdan so'ng, o'zingizning fikringizdagi "nol" muvozanatini saqlashga harakat qiling.
Yuqorida keltirilgan misoldan foydalaning: "yostiq" 300 dollar. Nima bo'lar edi?
Pul yostig'ini saqlash qanday moliyalashingizga yordam beradi
Birinchisi - Agar sizning hisobingizda 1000 dollar bo'lsa, Dushanba kuni hech qachon 1000 dollar pul to'lamaysiz. Sizning bank hisobingiz faqat $ 700ga ega deb o'ylaysiz, boshqa 300 dollar esa daxlsiz yostiqdir. O'sha kuni sizning kartangiz bilan biror narsa sotib olishdan to'xtagan bo'lishingiz mumkin.
Ikkinchisi - Dushanba kuni noto'g'ri ravishda 1000 dollarlik to'lovlarni amalga oshirgan bo'lsangiz, hisobingizni tekshirish va hisobingizda faqatgina 200 dollar pulni ko'rganingizda xatolikni ko'rasiz.
Bu sizning boshingizdagi signalni o'chirib qo'yadi, chunki bu summa yostiqdan kamroq. ATM dan ko'proq pul olishni istamaysiz. Buning o'rniga, o'zingizning yostiqni to'ldirish uchun imkon qadar qisqa muddatda hisob qaydnomangizga pul qo'yishingiz mumkin.
Pastki chiziq: Yostiqcha kichik o'lchamli ($ 100 - $ 1,000). U sizda overdraftlardan qochish uchun sizning hisob qaydnomangizda saqlanadi. Favqulotda vaziyat fondi sizning ishni yo'qotish kabi qo'rqinchli vaziyatdan qutqarish uchun mablag'lar hisobida saqlagan katta muvozanatdir. Ular alohida tushunchalar; sizning yostiq favqulodda yordam fondi emas.