Oila a'zolari uyni saqlashi mumkinmi?
O'limdan keyin nima yuz beradi?
Qarzdorning o'lishi narsalarni o'zgartiradi, lekin ehtimol siz o'ylamaganingiz kabi emas. Kredit hali ham mavjud va boshqa qarzlar kabi to'lash kerak. Ammo oila a'zolari uyda yashashlari yoki unga his-tuyg'ularga ega bo'lishi sababli, uy-joy qarzlari katta. Omon qolganlar ipotekani bir nechta usulda qo'llashlari mumkin, ba'zilari esa boshqalardan ko'ra jozibali bo'ladi.
To'lovlarni ushlab turing: o'lim vaqtida oylik to'lovlaringizni tartibga solish juda muhimdir. Buning natijasida kredit beruvchining jarimaga tortish va garovga qo'yish jarayonini boshlashiga to'sqinlik qiladi. Mulkni (yoki avtomatik to'lovlarni to'lash ishni amalga oshirishi mumkin ) hal qilayotib, omon qolgan turmush o'rtog'ingiz, ijrochingiz yoki boshqa har qanday shaxs to'lovlarni amalga oshirishi mumkin . Albatta, bu mablag'lar mavjud deb hisoblaydi.
Turmush qurgan juftliklar: Ko'pchilik turmush qurgan juftliklar uchun bu jarayon juda sodda. Agar har ikkala turmush o'rtog'i o'z uyiga ega bo'lsa va qarz olish uchun murojaat qilsa, omon qolgan turmush o'rtog'i odatda (uyning egasi va kredit uchun javobgarlik) barcha narsalarni oladi.
Uyni qarindoshlariga o'tkazish: Sizning mulkingiz qarzlarni to'lash uchun javobgardir , lekin ko'chmas mulk noyobdir. Federal qonunga ko'ra, qarz beruvchilar uy-joy mulkini meros qilib olishganda oila a'zolariga ipotekani olishga ruxsat berishlari kerak. Bu, qarz oluvchilarni savdo-sotiqni sotish shartlariga ko'ra to'lashni talab qilmaydi, bu sizning merosxo'rlaringizga mulkni topshirishda sabab bo'ladi.
CFPB qoidalarida merosxo'rlar ipotekani sotib olishdan oldin kreditni qaytarish qobiliyatiga ega ekanligini isbotlashning hojati yo'q deb aytishadi.
Ishtirokchilar: Agar kimdir uy-ro'zg'or uchun imzolagan bo'lsa, o'sha shaxs qarzni to'lash uchun javobgar bo'ladi - ular uyda yashamasligi yoki mulkka egalik qilish huquqiga ega. Agar g'ayritabiiy ipoteka qarzlari bilan vafot etsangiz, sizning mulkingiz bo'lmagan hamkasblaringiz xavf ostida bo'lishi ehtimoldan yiroq emas.
Qaytarilishi va qayta moliyalashtirilishi: Vorislar o'limdan keyin ipotekani saqlashga majbur emas. Agar qarz berilsa , ular kreditni qayta moliyalashtirishi mumkin, yoki qarzni to'liq to'lashi mumkin. Agar siz o'lim vaqtida mulkingizdagi jiddiy aktivlaringiz bo'lsa, ijrochining kreditni to'lashi evaziga vorislarga uyni bepul va ochiq-oydin olish imkonini beradi.
Uyni sotish
Ayrim hollarda, merosxo'rlar ipotekani egallashi mumkin emas. To'lovlarni hisobga olmaydilarmi yoki mulkni xohlamasliklari uchun, uyni sotish har doim ham tanlovdir.
Ijobiy tenglik: Agar sizning uyingiz qarzingizdan ko'ra ko'proq qiymatga ega bo'lsa , farq sizning merosxoringizga o'tadi. Sizning ijrochingiz mol-mulkni sotishi va boshqa qarzlarni to'lash uchun mablag'lardan foydalanishi yoki mol-mulkni merosxo'rlarga tarqatishi mumkin. Shu bilan bir qatorda, agar yakka tartibdagi meros egasi ipotekani va uyni egaligini egallasa, u kishi farqni o'z qo'llariga olishi mumkin.
Agar siz suv ostida bo'lsangiz: Agar uyingizdan ko'ra ko'proq pul sarflasangiz va hech kim sizdan to'lovlarni qabul qilmoqchi bo'lmasa, siz ijrochi sizning qarz beruvchi bilan qisqa muddatli savdo to'g'risida muzokaralar olib borishi mumkin. Agar bularning hammasi muvaffaqiyatsiz bo'lsa, qarz beruvchilar oddiy pulni tortib olishlari mumkin, ammo eng oxirgi chora sifatida "yurishdan" ketish yaxshidir.
Teskari ipoteka: Ixtiyoriy ipoteka har xil, chunki siz oylik to'lovlarni amalga oshirmayapsiz . Ushbu kreditlar oxirgi qarz oluvchidan (yoki turmush o'rtog'i) o'lib yoki tashqariga chiqqandan so'ng to'lanishi kerak, lekin oila a'zolari va xonadoshlar qarzni to'lash orqali uyni saqlab qolishlari mumkin.
O'lim uchun qanday tayyorgarlik ko'rish kerak
Ba'zi asosiy ko'chmas mulk rejalashtirishni hamma uchun osonlashtiradi. Mahalliy advokat bilan gaplashing, nima qilishni umid qilayotganingizni aytib bering va buni amalga oshirishning eng yaxshi yo'lini so'rang - qanchalik tezroq, yaxshiroq. Oddiy bir irodali makr qilishi mumkin, yoki siz qo'shimcha strategiyalardan foydalanishingiz mumkin.
Sizga sug'urta kerakmi? Pullar baxtni sotib olmaydilar, ammo ko'plab muammolarni hal qilishadi. Hayotni sug'urtalash ev kreditini to'lash yoki oylik to'lovlarni ushlab turish uchun tezkor pul o'tkazish imkonini beradi. Ushbu pul hamma imkoniyatlarni, shu jumladan, uyni saqlashni xohlamaydigan yoki xohlamaydigan omon qolgan turmush o'rtoqni ham berishi mumkin. Bundan tashqari, agar sizning hamkasbingiz sizni tasdiqlashda yordam bergan bo'lsa, ularni kancadan olishingiz mumkin.
Mulk variantlari: Malakali mutaxassislarning yordami bilan siz ko'chmas mulkingizni ishonchli yoki TK kabi tadbirkorlik sub'ektlarida ushlab turish mantiqiyligini baholash. Sarlavhaga qo'shimcha egalar qo'shilishi variant ham bo'lishi mumkin. Uyingizni tekshiruvdan olib chiqadigan har qanday harakatlar xarajatlarni kamaytirish va merosxo'rlaringizga o'tishni osonlashtirishi mumkin. Biroq, bu o'zgarishlar muhim huquqiy va soliq oqibatlariga olib kelishi mumkin, shuning uchun har qanday harakatni amalga oshirishdan oldin mahalliy advokat va EKA bilan maslahatlashing.
Suyuq pulni saqlang: Ayniqsa, agar sizning oilangiz a'zolaringiz o'limdan keyin to'lovlarni amalga oshirishda qiyinchiliklarga duch kelsa, ularga pul sarflang. Ular ipotekani to'lashlari kerak, mol-mulkni saqlab qolishlari va soliqlar bo'yicha qolishlari kerak. Bu ularga stress va hujjatlarni minimallashtirishga yordam beradi va agar bu kerak bo'lsa, uyni adolatli narxga sotishi mumkin.
Bu haqda gapiring: Sizning o'limingizdan ta'sirlanadigan har qanday odam bilan niyatlarini muhokama qiling. Bu qiziq emas va bu boshqalarga qaraganda qiyinroq, lekin muloqot muqarrar vaziyat yuzaga kelganida, yurak xurujining oldini olish uchun uzoq yo'lni bosishi mumkin. Yaqinlaringiz uyni saqlashni xohlayaptimi yoki ular harakat qilishni xohlaydilarmi, bilib oling. Agar sizda bir necha merosxo'rlaringiz bor bo'lsa, kim va nima sharoitda kimni oladi. Misol uchun, agar bir kishi uyni egallasa, mulk ipotekani to'lashi kerakmi yoki u uyni qarzni meros qilib oladimi?