Qanday qilib sotuvchilar taklifni moliyalashtirishning turlari
Savol: Mening kreditlarim turi xarid qilish taklifida afzallikmi yoki kamchilikmi?
O'quvchi shunday deb so'raydi: "Men naqd pul to'lash yoki uy sotib olish uchun qarz olish imkoniyatiga ega bo'lganimdan juda mamnunman.Investitsiya mulkini sotib olishni xohlayman, lekin siz bu bozorning qandayligini bilasiz, bir nechta takliflar ko'payadi. uylar ustida ishlashni taklif qilaman va o'z taklifimni eng yaxshi deb bilishni xohlayman va men taklifning turini juda katta rol o'ynayotganini bilaman, shuning uchun men naqd yoki qarz taklifini taklif qilamanmi? Kredit olishning eng yaxshi yo'li nima? Men o'zimning qaysi joyim? Bir qarz turi bo'yicha bir-biriga qarshi turganda, bitta xaridni boshqasidan ko'ra yaxshiroq qiladigan narsa nima? "
Javob: Siz taklifingizni sotuvchi tomonidan qanday qabul qilinishini ko'rib chiqsangiz oqilona bo'lariz, chunki ipoteka kreditining turi yoki moliyalashtirish shartlari bu hisni sezilarli darajada ta'sir qilishi mumkin. Ushbu aralashmaning bir sotuvchisi bozoriga tashlang va siz turli xil xaridorlardan bir nechta takliflarga qarshi raqobatlasha olasiz. Taklifingiz yanada chuqur o'rganilib, baholanadi.
Xaridorlarning qandaydir noqulaylik bilan sotib olish bo'yicha takliflari qanchalik noqulayligini bilsalar hayron qolishadi. Himoya sinflarga asoslangan kamsitishlarni taqiqlovchi Adolatli Uy-joy qonunlari mavjud bo'lsa-da, boshqa turdagi kamsitishlar cheklanmaydi. Aksariyat sotuvchilar va ularning ro'yxatga olish bo'yicha agentlari takliflarning rad etilganligi sababli xaridorlarga gapirishga odatlanmaydilar. Ular buni rad etadilar. Buning sababini tushuntirishga hojat yo'q.
Shu bilan birga, sotib olish uchun taklifni qabul qilishni tanlagan moliyalashtirish turi bo'yicha baholash uchun odatiy holdir. Xarid qilish takliflari odatda quyidagi tarzda tartiblangan.
Taklifning eng yaxshi turi birinchi navbatda berilgan, eng kamida eng yaxshi takliflar oxirgi o'rinda turadi:
- Naqd pul. Bu naqd pulni anglatadi. Bu, hozirgi vaqtda eskirmoqda bo'lgan uyni nazarda tutmaydi, chunki u naqd pul bilan emas, balki shartli savdo bo'ladi . Bundan tashqari, bu keyingi davrda naqd pul ishlab chiqaradigan boshqa mulkka qayta moliyalashni bildirmaydi. Naqd pul taklifi odatda pul mablag'larining isboti bilan birga keladi. Buning sababi, xaridor sotib oluvchining naqd pul uchun yaxshi deb qabul qiluvchining so'zini olmaydi. Bu xaridorga 100 dollarga teng dollarli chamadon tayyorlashni so'rashga o'xshaydi.
Naqd naqadar yuqori baholanganligi sababli, ba'zan naqd oluvchilar chegirmalarni muhokama qilish imkoniyatiga ega. Lekin ko'p foyda keltiradigan vaziyatda yoki qisqa muddatli sotishda bu foydaga e'tibor bermang. Esda tuting, mol-mulkni moliyalashtirishdan tashqari barcha takliflar sotuvchiga naqd pul beradi. Naqd pul taklifining asosiy foydasi - baholash talabi emas.
Ro'yxat bahosi bo'yicha naqd pul takliflari qimmatga tushmaganligi sababli, o'z mablag'lari evaziga uylar uchun juda kerakdir. Biroq, agar xaridor yurib borayotgan bo'lsa, bankning taxminlari allaqachon tasdiqlangan. Replikatsiya qilish qiyin bo'lishi mumkin.
- Oddiy qarz . An'anaviy kredit uchun FICO balli talablari FHA kreditiga nisbatan yuqoriroq. Agar sizning FICO reytingi FHA uchun zarur bo'lgan minimal miqdorni aks ettirsa, odatiy kredit olishingiz mumkin, lekin yuqori foiz stavkasini to'laysiz.
Tanlangan stavkalar 20% yoki undan ortiq naqd pulni tushirgan qarz oluvchilarga taqdim etiladi, natijada ular 80% kredit qiymatiga yoki kamroq. Bu nisbat past bo'lsa, qarz beruvchiga nisbatan pastroq bo'ladi. Bundan tashqari, agar baho pastroq bo'lsa, kredit beruvchining qarzdorga pul qiymatini 80% dan kamroq bo'lsa, naqd pulda to'lashiga imkon beradi.
Oddiy kreditlar uchun yana bir afzallik, qarz beruvchining moliyaviy ehtiyojlari kamroq. Kredit beruvchining ta'mirlashni talab qilish ehtimoli ancha past. Bu haqiqat odatiy xaridorni FHA xaridoridan ko'ra ancha jozibador ko'rinishiga olib keladi. Shuni yodda tutingki, yangi uylar odatda ta'mirlashni talab qilmaydi.
- FHA krediti . Ko'pchilik birinchi marotaba uy sotib oluvchilar FHA kreditini tanlashadi, chunki dastlabki naqd pulni to'lash odatda an'anaviy kredit uchun zarur miqdordan kamroq. Bundan tashqari, FICO ballari talabi, qarz beruvchilarga nisbatan, ancha yumshoqdir. FHA krediti uchun minimal ish haqi sotib olish bahosining 3,5% ni tashkil etadi.
FHA ta'mirlash ko'rsatmalari ayrim sotuvchilar va agentlar ishonganidek qat'iy emas. Ammo eski binolar ko'proq ta'mirlashga muhtoj. Uyga 1978 yilgacha qurilgan bo'lsa, bo'yoqni bo'yash katta muammo hisoblanadi. Uyda gilamsiz beton zamin bo'lishi mumkin, ammo soyabon bo'yoqlari bo'lmasligi kerak. FHA kreditlari ba'zan moliyalashtirish shart-sharoitlari tufayli yopiladi.
FHA baholovchi tomonidan zararli hodisalar haqida hisobot va ruxsatnoma talab qilinishi mumkin emas.
- VA krediti . Kredit hiyerarşisine kelganda, veteran qisqa tayoq oladi. Shunga qaramay, VA qarz oluvchilar FHA xaridoriga qaraganda yaxshi kredit xavfi bo'lishi mumkin, chunki oldindan to'lovsiz sotib olish talablari yanada qat'iydir. Qarz oluvchi uyda oldindan to'lovni qo'yish yoki oldindan to'lovsiz xarid qilish imkoniyatini saqlab qoladi. Ko'pgina VA qarzdorlar kaldıraçtan foydalanadi.
VA kreditining salbiy tomoni zararkunanda hisobotlaridir. Zararkunanda ishi talab qilinganida, qarz beruvchining bitiruv guvohnomasi bo'lishi kerak. Agar bitim qisqa muddatli savdo bo'lsa, odatda banklar zararkunandalar uchun to'lovni amalga oshirishga ruxsat bermaydi. Qisqa savdo uylari sotiladi.
Afsuski, ierarxiya va noto'g'ri tushunchalar tufayli, VA xaridorlar ko'pincha takliflar to'pi ostiga tushadilar, ular esa eng malakali bo'lishi mumkin. Qisqa savdolarni amalga oshiruvchi agentlar VA sotib oluvchilarni afzal ko'radi, chunki ular bu xaridorlarni boshqa joylarda qaytarib olishlarini bilishadi, bu ularni qisqa muddatli savdo uchun nomzod qilib qo'yadi.
Yozish vaqtida Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyadir.