Qaysi Amerika jamg'armalari nafaqa uchun eng yaxshi va 401 (k) rejalari?
"Capital Group" tomonidan taqdim etilgan Amerika fondlari fondlari dunyodagi uchinchi yirik kompaniyalardan biri bo'lib, ular boshqaruv ostida bo'lgan aktivlar bilan o'lchanadigan o'zaro fon gigantlari, Vanguard va Fidelity.
Amerikadagi 401 (k) rejalarida ularning katta miqdordagi ishtiroki bu muvaffaqiyatning katta qismi.
Shunday qilib, ish beruvchi, investitsiya maslahatchisi yoki ish beruvchi homiyligidagi pensiya rejangiz uchun eng yaxshi mablag'larni tanlashni xohlaydigan xodim, siz 401 (k) rejaga sotib olish uchun eng yaxshi amerika mablag'larini ko'rib chiqmoqchisiz .
Nima uchun Amerika jamg'armalari 401 (k) rejalarida yaxshi ishlashadi
Amerika jamg'armalari 401 (k) nafar pensiya rejasini tanlab olishadi, chunki ular uchta asosiy ishtirokchi - ish beruvchi, investitsiya maslahatchisi va rejadagi ishtirokchi - qozon-qozon-qozonlik ssenariysi yaratadi, chunki bu ular uchun foydali bo'ladi ulardan foydalanish.
Ish beruvchining eng yaxshi 401 (k) rejasini taqdim etishdan manfaatdorligi asosan raqobatbardosh hisoblanadi. Eng yaxshi xodimlarni yollashni istasangiz, yaxshi foyda keltirishi kerak. Ha, xodimlar kompaniyaning uyg'unligini his qilishni xohlashadi, lekin ular ham sifatli investitsion tanlovlardan birini tanlashni ham yoqtirishadi.
Ish beruvchilar o'zlarining 401 (k) rejasida yuqori darajadagi sifatli, arzon narxlardagi investitsiyalarni o'z xodimlarining eng yaxshi manfaatlarini hisobga olishda o'zlarining ishonchli burchlari tufayli taqdim etishlari mumkin. Turli so'zlar bilan aytganda, ish beruvchilar 401 (k) rejasida sifatli, vaqt sinovidan o'tgan investitsiya tanlovlarini taklif qilish uchun qonuniy javobgarlikka ega.
Aqlli investitsiya maslahatchilari ham uzoq muddatli investorlar uchun mos keladigan eng yaxshi investitsiya fondlarini taklif qilishlari kerakligini biladilar, chunki ular 401 (k) ishtirokchining manfaatlarini o'zlaridan oldindan joylashtirishda ishonchli javobgarlikka ega. Biroq yuqori sifatli mablag'larni tavsiya qilish va buning uchun pul to'lash qiyin kechishi mumkin. Amerikalik jamg'armalar konsultantlar uchun o'ynaydi.
Nima uchun brokerlar nafaqaga chiqqan eng yaxshi Amerika jamg'armalaridan foydalanishni xohlashadi
Birjadan tashqari brokerlar va boshqa maslahatchilar komissiya tomonidan amerika jamg'armalaridan foydalanishga o'xshaydi, chunki ular uzoq muddatli o'rtacha o'rtacha va uzoq muddatli daromadi bo'lgan investitsiya fondlari bo'lishdan ikki tomonlama ajralib turishadi. brokerga treylerlar.
Amalga oshirilgan maslahatchilar, odatda, Vanguard yoki Fidelity-dan foydalanmaydi, chunki ular haqiqiy yuk fondi; amerikalik mablag'lar esa brokerga to'lash uchun ketadigan to'lovlar yoki 12b-1 to'lovlar .
Xulosa qilib aytganda, brokerlar amerika fondlarini yaxshi ko'radilar, chunki ular yuqori sifatni arzon narxlarda taqdim etishlari mumkin, chunki ular komissiya olish yoki qayta tiklashadi.
Amerika fondlari R sheriklari: "R" nafaqaga chiqqan
AQSh fondlarining bozorda sotilishidagi aksariyat sinf turlari A aktsiyalari (oldingi yuk) yoki B aktsiyalari (qayta yuklanish yoki shartli muddatli sotish to'lovi) hisoblanadi.
Biroq, yuklar ma'muriy murakkabliklar va xarajatlar tufayli 401 (k) rejasida ishlamaydi (har bir xarid uchun har bir to'lov uchun yoki har bir ishtirokchi o'zgarishlarni amalga oshirish uchun to'lovlar yuklanganini tasavvur qiling).
401 (k) rejalari bo'yicha savdo to'lovi talabini o'rganish uchun brokerlar 401 (k) s kabi pensiya rejalari uchun aktsiyalarni sotib olishlari mumkin. R amerika fondlari oldingi yuk yoki yukni sotish narxiga ega emas, lekin ularning ko'pchiligi qonuniy chegarasi 1,00 foizgacha 12b-1 to'lovni amalga oshiradi.
Uzoq muddatli daromadlarda xarajatlar muhim omil bo'lgani uchun (barcha boshqa narsalar teng, yuqori xarajatlar past daromad keltiradi), investorlar amerika fondlaridan eng arzon R aktsiyalariga suyanishga intiladilar.
401 (k) rejaga mo'ljallangan eng yaxshi Amerika jamg'armalari
Garchi 401 (k) ishtirokchi rejaga pul mablag'larini tanlashga qodir bo'lgan investitsiya komitetida bo'lmasa, 401 (k) rejaga qanday investitsiya fondlarini tanlashni tanlash qilmasa ham, reja asosida taklif etilganlar orasida mablag 'sarflang.
Shuning uchun 401 (k) rejalarga mo'ljallangan eng yaxshi amerika jamg'armalari ro'yxati asosan qaror qabul qiluvchilarga (ish beruvchilar, vasiylik va maslahatchilar) qaratilgan; ammo ma'lumot 401 (k) ishtirokchilar uchun ham foydalidir. Qiyoslash maqsadlarida, odatda, 401 (k) rejalaridan tashqari eng ko'p sotib olinadigan va odatda R6 aktsiyalari bo'lgan eng arzon R versiyasini sotib oladigan A aktsiyadorlik sinfining xarajatlarini taqdim qilaman:
- Amerikaning Amerika jamg'armalarining rivojlanish jamg'armasi: Bu jamg'arma katta daromadli, ya'ni Amazon (AMZN) va alifbo (GOOG) kabi aktsiyalarga ta'sir qilishni anglatadi. Amerikalik fondlarning eng yaxshi ijrochisi bo'lmasa-da, AQShning Growth Fund, eng qadimgi va eng ishonuvchilardan biri hisoblanadi. R-6 aktsiyalari (RGAGX) faqat 0,33 foizli xarajatlarga ega, bu esa A aktsiyalarining (AGTHX) 0,66 foizini tashkil etadi.
- Amerika jamg'armalari Asosiy investorlar: Amerika fondlari tarkibidagi eng yuqori fondlardan biri bo'lgan Fundamental Investorlar jamg'armasi katta aralashmaning kategoriyasidagi pullarning eng yuqori foizining 10 foizini doimiy ravishda bajarib kelmoqda. Faol boshqaruvni qidiruvchilar uchun bu Fondni passiv boshqariladigan S & P 500 indeks fondiga yaxshi alternativ qiladi. R-6 aktsiyalari (RGAGX) faqat 0,31 foizli xarajatlarni o'z ichiga oladi, bu A aktsiyalari uchun 0,61 foizni tashkil etadi (ANCFX).
- Amerika fondlari Vashington Mutual: Agar siz o'sishni muvozanatlash va jamg'armaning mablag'larini muvozanatlash uchun katta miqdordagi mablag 'fondini qidirmoqchi bo'lsangiz, Vashington Mutual - ajoyib tanlov. Jamg'armaning uzoq tarixi (boshlanishi 07/31/1952) va izchil ishlash Vashington Mutualni nafaqaga chiqqan sarmoyalar bilan ta'minlaydi. R aktsiyalar versiyasi (RWMGX) 0,30 foizni tashkil etadi va A aktsiyalarining reytingi 0,58 foizni tashkil qiladi.
- Amerika fondlari Smallcap World: amerikaliklar jamg'armalari AQShning qimmatbaho qog'ozlariga e'tibor qaratadigan keng ko'lamli fondlarga ega, biroq agar butun dunyo bo'ylab kichik va o'rta kapital zaxiralariga ega bo'lgan tajovuzkor fondni istasangiz, Smallcap World jamg'armasi eng yaxshi variantni tanlang. R6 aktsiyalari (RLLGX) 0,71 foiz va A aktsiyalarining (SMCWX) xarajatlari 1,10 foizni tashkil qiladi.
Amerika fondlari tarkibiga o'nlab qo'shimcha tanlov kiritilgan, ammo bu to'rtta hosil kremidir. Amerika fondlari bilan mavjud bo'lgan bir zaiflik, ularning bog'lanish fondi tanlovidir. Agar 401 (k) rejasi muvozanatli pul mablag'larini taklif qilsa, AQSh fondlari balansiga qo'yilgan Portfolio (A aktsiyalari uchun BLPAX va R6 aktsiyalari uchun RBAGX) sharafli eslatmalardir.
Shuni alohida ta'kidlash kerakki, ushbu mablag'lar ulush sinfidan qat'iy nazar yaxshi. Shu bilan birga, xarajatlarni kamaytirish darajasi ancha past bo'ladi va yuklarni to'lamaslik kerak.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.