To'liq portfeli tuzish asta-sekin qo'llanmasida sizning joriy va kelgusida pulga bo'lgan ehtiyojlaringiz uchun umumiy echimlarni yaratishga diqqat qaratgan bo'lsangiz, biz balansingiz qanday ko'rinishini tushunishimiz mumkin. Sizning Portfolio Qaytishlaringizni yaxshilash uchun sakkiz sirni ta'qib qilishda siz bir nechta kichik, aqlli harakatlar siz pensiyaga chiqish uchun sizning cho'ntagingizda topgan pul miqdoridagi farqni anglatishini anglatasiz.
01 Murakkablashuv darajasi bilan o'sish sur'atlariga aralashmang
Teskari ham to'g'ri; 100% daromad uchun yiliga 25% o'sadigan kompaniyani sotib olganmisiz, siz ham buni amalga oshirishingiz mumkin emas. Amalga oshirilishda faqat bitta xatti-harakatlarning katta xavfi mavjud emas, aksincha, aksiya qiymatining ko'p qismini buzadi, balki siz ham qoniqarli ishlaydigan narsalar uchun umid va ibodatga tayanasiz. Haqiqiy sarmoya - bu sizning manfaatlaringiz uchun ishlaydigan narsalar bo'yicha, hatto hamma narsa rejaga muvofiq emas, hatto kamdan-kam hollarda ham banklarga tegishli.
02 Yumshatilishni eng past darajada ushlab turing
Tweedy, Browne & Company, dunyodagi eng qadimiy va eng hurmatga sazovor investitsiya do'konlaridan biri, shov- shuvli ta'sirning yuqori aylanmasi 1999 yil 22-noyabrda aktsiyadorlarga xat yuborib, portfelda ishlashi mumkinligini ko'rsatdi. O'zlarining ishlab chiqargan grafigi yiliga 20% tashkil etadigan 1 mln. AQSh dollarlik dastlabki sarmoyani o'z zimmasiga oldi (ularning barchasi keyinchalik - savdo-sotiqda hiperaktiv bo'lgan ko'pchilik pul rahbarlari kamida 70% dan 80% gacha, uzoq muddatli o'rtacha Bundan tashqari, ular barcha sotilgan daromadlar bo'yicha 27 foiz soliq stavkasini va yigirma yillik muddatni hisoblab chiqdilar.
Yillik birja aylanmasida 0%, portfelining qiymati 38,337,600 dollarga chiroyli bo'lar edi; 30%, $ 20,250,200, 85%, $ 15,695,500 va 100% ayirboshlash, $ 15,264,800 da, 3% aylanmasida $ 34,211,200, 10%, $ 27,808,500. Boshqacha aytganda, 100% savdo aylanmasiga sarmoya kiritganingizdagina 0% daromad portfelining natijasi sifatida 150% ko'proq pul bilan yakun topgan bo'lar edingiz, bu esa yillik yillik o'sish sur'atlarini (CAGR) 14,6% gacha kamaytirdi. Shu sababli, sarmoya sotib olish va ushlab turish uslubining jozibadorligi - ishqalanish xarajatlaridan kelib chiqib, siz ancha pastroq stavkalarni kuchaytiradigan sarmoyalarni saqlab, aslida cho'ntagingizda ko'proq pul topishingiz mumkin.
Warren Buffettning biznes hamkori bo'lgan Berkshire Hathawayning vitse-prezidenti Charli Munger va juda qimmatli "rang-barang investitsiyalarga" ega bo'lish uchun juda qimmatli va samarali pul boshqaruvchisi bo'lgan ushbu yondashuvning namoyish etilishi ustunligi. uzoq vaqt davomida boyib borayotgan sirni tasvirlash uchun. Bu sizga o'zingiz uchun ahamiyatli bo'lgan narsalarni qilish imkonini beradi, masalan, bolalaringizning kichik liga o'yinlarini, maktab o'yinlarini, o'qish, do'stlar bilan qahva ichish, turmush o'rtog'ingiz bilan dam olish yoki boshqa narsalarni juda qadrlash.
03 Qayta ishlab chiqarilgan dividendlar qudratini biling
Sizning vaqtingizni har doim qayta taqsimlang
Borish deyarli doimo ko'proq daromad keltiradi
Tamaki qayta investitsiya rejalari
Oliy dividend zahiralarini tanlash
Dividendlar zahiralarini qidirayotganda, dividendlar olinadigan narsa bu emas
04 Sizning portfelingiz juda katta imtiyozga ega: asosiy fakultetda kollejda dars o'ting
Siz korporativ nizomga qadar o'zingizning ishingiz uchun yillar sarflaysiz. Siz har kuni ertalab uyg'onasiz, tizimingizga kofein tushiring, shoshilinch ishlarni bajaring, ish safari bilan shug'ullaning, farzandlaringizdan uzoqroq turing, bosslarni, nafratlangan hamkorlaringizni, shafqatsiz mijozlaringizni va boshqa ko'plab masalalarni o'zingiz bilan bog'lang. Sizning martaba davomida kamdan-kam hollarda. Shunday bo'lsa-da, aslida juda og'ir ishlaydigan pulni hisobga olganda, ko'p odamlar sochiqni tashlashadi. Bu fojiali, ayniqsa, asosiy boshqaruv bilan, ushbu mablag'lar sizning mehnatingizdan ko'ra ko'proq foyda keltirishi mumkinligi sababli.
Yaqinda men investorlarning uzoq muddatli, arzonligi va mablag'larini qarz olish orqali qarzni almashtirish uchun kompaniyaning kapitallashuv tizimini o'zgartirish uchun uzoq muddat davomida qanchalik yaxshi bo'lishi mumkinligini tushunmagan holda, qayta sotib olingan aksiyalarning umumiy miqdorini pasaytirishga yo'naltirilgan. Bu mening shaxsiy shaxsiy saytim Avtozone bilan gaplashayotganda sodir bo'ladi. Bu haqda ko'proq ma'lumot olish uchun Qarzning cheklanganligi tenglik nisbati - raqamlar ortidan qarashga qarang
05 O'zingizning vakolat doirangizda qoling
Qimmatli qog'ozlaringiz, obligatsiyalaringiz, fondlaringiz va boshqa aktivlaringizni tekshirib ko'rganingizda, sizni tanishlik hissi bilan ta'minlashingiz kerak. Agar u uy-joy bo'lsa, nima uchun pul to'laganingizni, nima uchun sotib olganingizni, borib, mol-mulkni birinchi marta nazorat qilib, hujjatlarni imzolashingiz mumkin. Agar siz McDonald's, Jonson va Jonson, S & P 500 indeksi jamg'armasi yoki boshqa ko'p sonli xavfsizlikka egalik qilsangiz, hisobotlaringizni ko'rib chiqayotganingizda, nega siz ularga ega bo'lishingiz kerakligini bilishingiz kerak - aksiya daromadiga nisbatan kelgusi o'n yil mobaynida boshqaruvning kapital taqsimot siyosati (qarzni qisqartirishdan qarzlar taqsimotiga qaramasdan sotib olishlarga nisbatan dividendlar, organik o'sishga nisbatan), shuningdek, sizning lavozimga ta'sir ko'rsatishi mumkin bo'lgan huquqiy va iqtisodiy tendentsiyalar.
Shuning uchun Uorren Baffettning investorlar o'zlarining vakolat doiralari ichida qolishlari juda muhim ekanligi haqidagi fikri shu. Siz neft xizmatlari firmalarini baholaysiz; bu sohada malakaga ega bo'lgan kishiga qoldiring. Buning o'rniga, siz bilgan narsalarga va puldan qanday qilib foydalanishga e'tibor bering. Graham, o'zining ko'plab investitsiya kitoblaridan birida, American Water Works kompaniyasiga juda yaxshi tanish bo'lgan oddiy odamning ishiga ishora qilib, o'zining boyligini sotib olish va uning hayoti davomida faqatgina bitta xavfsizlikni sotishga muvaffaq bo'ldi. Investitsiyalarda bilim kengligi befoydadir; siz xohlagan narsalar bilimlarning chuqurligi.
06 Piter Lynchga savol bering
Piter Lynch, har yili oxirida, investor o'z xoldingiga qarashlari va o'zlariga shunday deb so'rashi kerak edi: "Hozir bilganimni bilish va ushbu zachiralarni hozirgi savdoning narxini yangi investitsiya qilishga tayyor bo'lardim agar sizda hozirgi paytda men o'z pozitsiyam yo'q bo'lsa, bu pulni kompaniyaga pul to'lashim kerakmi? "Agar javob yo'q bo'lsa, o'zingizning sarmoyangizni saqlab qolish uchun sabablaringizni uzoq va qattiq tekshirishingiz kerak.
Savolingiz "no" bo'lsa ham, vaziyat-kvotani saqlab qolish uchun yaxshi bo'lishi mumkin bo'lgan bir necha holatlar mavjud. Ehtimol, sizning ertelenen soliqlar sizning investitsiyalaringizni sotish va sotish uchun juda kam xarajatli kelgusi o'n yil mobaynida hatto uch foiz va undan yuqori daromad olishni kutish, IRSga tushgan printsipial qiymat natijasida sizni pulga sarflaydi. Ehtimol, hatto tanishlik va qulaylikning oddiy masalasi. Filipp Fisher, ko'p yillar mobaynida ma'lum bo'lgan kompaniyaning aktsiyalarida savdoni ehtiyotkorlik bilan qabul qilishni va ular bilan emas, balki ular uchun yaxshi emasligini tushunish uchun o'z o'quvchilarini tez-tez eslatib turuvchi " Tushunchalar" va "Uncommon Profits " har xil turdagi xavflarni keltirib chiqarmoqda.
07 Sizning investitsiyalaringiz qanday qilib Multi-million dollarlik qarorlar bo'lishi mumkin
Turli hisoblar qonun bo'yicha turli xil soliq xususiyatlariga ega. An'anaviy AROda, masalan, siz daromad solig'idan tushgan daromadlarni kamaytira olasiz, pul sizni olib qo'yguningizcha soliqqa tortiladi, siz taqsimlanadigan daromadlarga soliqqa tortilasiz. Boshqa tomondan, Erog'lu AAT sizning daromad solig'ingizdan tushgan daromadlarni qisqartirishga ruxsat bermaydi, lekin hisobdagi o'sib chiqadigan pul hech qachon amaldagi qonunlarga muvofiq soliqqa tortilmaydi. Bu sizning hisobingizda $ 10,000 bo'lsa va keyingi Wal-Martni topishingiz mumkin bo'lsa, unda bir necha o'n yilliklar davomida uni $ 10,000,000 dan oshiqroq darajada ko'paytirsa, Samo amaki nasib qilmaydi; bu sizniki.
Esingizda bo'lsa, har doim o'zingizning yaxshi ko'rgan va taniqli soliq maslahatchisi bilan maslahatlashib olishingiz kerak. Soliq imtiyozlarining ko'pchiligi har yili maksimal darajada ishtirok etish qoidalariga rioya qilishadi, shuning uchun ko'p hollarda siz qayerda bo'lishingiz kerakligi haqida qaror qabul qilishingizga to'g'ri keladi. Bir necha umumiy qoidalar quyidagilardir:
- Endeksga asoslangan investitsiya fondlari kabi soliqqa tortiladigan investitsiyalar to'g'ridan-to'g'ri fond shirkati yoki brokerlik hisobvaraqlari orqali amalga oshirilishi kerak. Ular sarmoyalarni tez-tez sotib olishlari va sotishlari mumkin bo'lmaganligi sababli, daromadlar asosan minnatdorchilik shaklida shakllantirilishi mumkin. Keyinchalik bu haqda.
- REIT , dividendlarga boy zaxiralar va korporativ obligatsiyalar kabi naqd pul ishlab chiqaruvchi aktivlar soliq imtiyozli hisob-kitoblarda o'tkazilishi kerak. Barcha daromadlarini saqlab turadigan va siz uzoq vaqt davomida o'tkazishni rejalashtirayotgan kompaniyalarning aktsiyalari brokerlik hisobvaraqlarida eng yaxshi bo'lishi mumkin. 1960 yillar o'rtalaridan beri dividend to'lamagan Berkshire Hathaway kabi biznes yaxshi nomzod, chunki sizning aktsiyalaringizni sotib olganingiz va hali ham ularni ushlab turganingizdagina soliq to'lamagansiz. Buning o'rniga, sizning pulingiz xuddi an'anaviy IRAda bo'lgani kabi, faqat sotuvga solinadigan soliq bilan aralashib ketgan.
08 Faqat chorak asosda Bozor takliflariga qarang
Va nihoyat, bu sizga to'g'ri keladigan maslahatning bir qismi, agar dollar qiymatining o'rtacha qiymatiga asoslangan uzoq muddatli, konservativ investitsiya portfeli qurishni tanlagan bo'lsangiz, daromadni qayta investitsiyalash dasturi kabi arzon narxlardagi egalik usullari (shuningdek, ma'lum bir DRIP hisob qaydnomasi sifatida) va o'n yil va undan ortiq muddat mablag'ga nafaqa yoki mablag 'kerak emas deb hisoblamaydi, tarixiy tajribaga asoslangan eng yaxshi harakatlar avtopilotda bo'lishi mumkin. Boshqacha qilib aytganda, tekshirish yoki jamg'arma hisobingizdan to'g'ridan-to'g'ri pul mablag'larini olish, investitsiyalarni qayta tiklash uchun investitsiyalarni o'rnatish va faqat S & P 500 asosida eng past xavfni, eng yuqori sifatni, eng jozibador qimmatli aksiyalarni yoki indeks fondlarini xarid qilishga e'tiborni qarating .
Buning ortidan, monitor ekranining oldida o'tirganingizda, zerikib ketmagandirsiz, hatto Internetdagi kundalik bozor qiymatini tortib olishni ham bezovta qilmang. Sizning maqsadingiz, bu holatda, Amerika, AQShda teng huquqlilikni qo'lga kiritishdir. Keyingi o'n yilliklarda siz umid qilmoqchi va umidvor bo'lishingizni kutmoqdasiz. Ikki yildan uch yilgacha bo'lgan gyrations, bu stsenariyda ma'nosiz bo'ladi. Xo'sh, nima uchun aktiv narxlarining o'zgarishi hissiy energiyasini ishga soladi? Buning o'rniga, har olti oyda yoki bir yilda, o'zingizning shaxsiy ehtiyojlaringiz va xavf profilingizni qondirish uchun mo'ljallangan konservativ portfel mablag'larini taqsimlash va xoldinglaringizni ko'rib chiqishga asoslangan yaxshi xulq-atvorga ega bo'lgan malakali investitsion maslahatchi bilan uchrashish. Agar kompaniyalari hali ham tovushli, oqilona baho beradigan bo'lsa va naqd pul talablariga qarashlar o'zgarmagan bo'lsa, siz hech narsa qilishingizga to'g'ri kelmasligi mumkin. Agar o'tgan yuz yil davomida tarixiy misol to'g'ri bo'lib qolsa, siz o'zingizning yoki o'zingizning mablag'laringizni pul bilan yoki oltin kabi tovarlarga aylantirishingizdan ko'ra ko'proq mol-mulk bilan yakunlanasiz.