Agar siz bozorni yaxshilashni kutib tursangiz, ipotekani to'lashga davom etsangiz ham ipoteka holatini yaxshilash va takomillashtirish imkoniga ega bo'lishingiz mumkin.
Ulardan biri, hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan Uyga Qo'llab-quvvatlash uchun Qayta moliyalash Dasturi (HARP) 2018 yilning 31 dekabriga qadar uzaytirildi.
Salbiy Haqiqiy Ipoteka: Mening Variantlarim nima?
Salbiy teng huquqli ko'plab uy-joy mulkdorlari qayta moliyalashni xohlashadi, lekin ularning uyi, barchaga o'xshab ko'rinadi, u hozirgi kunga nisbatan kamroq. Ehtimol, uyingizni qayta moliyalash uchun bir necha banklarga murojaat qilgandirsiz, ammo ular sizning kredit qiymatingiz (LTV) nisbati juda baland ekanligini aytishdi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, sizning uyingizdagi ipoteka krediti sizning uyingizning hozirgi baholangan qiymatining ulushi juda katta, yoki aslida undan yuqori. Yaxshiyamki, siz hali ham bir nechta imkoniyatga egasiz.
Salbiy yoki "suv osti" garovini qayta moliyalash mumkin, garchi bu oson emas. Ikkita variantingiz bor:
- Hukumatning uy-joy mulkdorlari yordam dasturlaridan biri yordamida qayta moliyalashtirishga harakat qiling.
- Kapitalga naqd pul olib keling, aksariyat uy egalari uchun bu mumkin emas.
Uy-joylar inqirozi oqibatida hukumat qiyin damlarni boshdan kechirayotgan uy egalari uchun bir nechta dasturlarni ishlab chiqdi.
Ushbu dasturlar sizga salbiy tenglik yoki juda yuqori LTV nisbati bo'lsa ham qayta moliyalash imkonini beradi. Ko'pgina hollarda siz ipoteka muddatida bo'lishingiz kerak. Agar siz etishmayotgan to'lovlarni boshlasangiz, u sizni ba'zi kredit dasturlaridan bekor qilishi mumkin.
Qayta moliyalashtirish dasturlari
Qaysi qayta moliyalashtirish dasturidan foydalanishingiz kerak? Bu sizning ipoteka kreditini qanday qilib sotib olganingizga bog'liq yoki aynan sizning kreditingiz kimga tegishli ekanligiga bog'liq.
Qarz oluvchilar, ularning qarzlarini Fannie Mae yoki Freddie Mac bilan topishlari mumkin. Bu tashkilotlarni eshitmagan bo'lsangiz ham mumkin, shuning uchun HARP dasturi ushbu kreditlarni qayta moliyalash uchun yagona imkoniyatdir.
Agar sizning ipotekani Fannie Mae yoki Freddie Mac bilan qo'llab-quvvatlanmasa, FHA Streamlined yoki VA Streamlined kreditni qayta moliyalashtirish dasturlari kabi past yoki teng bo'lmagan qayta moliyalashtirish uchun mavjud bo'lgan boshqa qayta moliyalash dasturlarini tekshirishingiz mumkin. Ko'pgina hollarda ushbu dasturlarda LTV talablari yo'q va yangi baholash talab etilmaydi, shuning uchun kredit evinizdagilarning avvalgi qiymatiga asoslanadi, bu esa barcha farqlarni keltirib chiqarishi mumkin.
Boshqa variant: Ipotekani to'lash
Salbiy tenglik bilan qayta moliyalashtirishning yana bir yo'li bor, ya'ni sizning kredit qiymatingizni pastga, uyning hozirgi qiymatiga yaqinroq bo'lish uchun pul to'lash kerak. Siz qarz miqdorini kamaytirishingiz yoki qarzni to'lashingiz yoki naqd pulni qaytarishingiz orqali to'lashingiz kerak.
Mulkingizning yuqori LTV nisbati , an'anaviy qarz beruvchidan qayta moliyalashtirishga nima to'sqinlik qilgan bo'lishi mumkin. Agar sizda salbiy kreditlar mavjud bo'lsa, siz uydan ko'proq qarz olmoqdasiz va kredit beruvchilarning ko'pchiligi bunday xavfni istamaydi.
Agar siz qarzni noto'g'ri deb hisoblasangiz, qarz beruvchi sizning uyingizni sotsa ham, to'liq qaytarib bera olmaydi.
Natijada, kredit beruvchilarning ko'pchiligi qarzni to'lash uchun kreditni to'lash uchun ko'proq pul taklif qilishni taklif qilishadi yoki sizning uyingizning bozor qiymatining ortib borishiga qadar kutish uchun qarzdorlik qiymatini oshirish uchun kutish mumkin.
Afsuski, bu yondashuv sizga pulning bir nechta miqdoridan foydalanishni talab qiladi. Agar katta chegirmalarni yozish imkoniyatiga ega bo'lmasangiz, davlatni qayta moliyalash dasturlari sizning yagona variantingiz bo'lishi mumkin. HARP dasturi uy-joy mulkdorlarini yana qo'shimcha murojaat qilishni talab qiladi.
Agar siz barcha kredit variantlarini iste'mol qilsangiz va hali ham qayta moliyalashtira olmasangiz, siz hali ham vaziyatni yaxshilashingiz mumkin. Agar kredit modifikatsiyasini amalga oshirishingiz mumkin yoki ular uchun sizda biron bir taklif bo'lsa, kredit beruvchidan so'rang.
Ko'p kredit beruvchilar qarzdorlar bilan ishlashni rejalashtiradilar va qarz oluvchilarning to'lovlarini bekor qiladilar yoki to'lovlarni qoldiradilar.
Qarz beruvchining ipoteka muddati davomida qolishga yordam beradigan boshqa echimlari bor yoki yo'qligini bilish uchun qarz shartlarini o'zgartirish haqida so'rash.