IRAs: A Review
Birinchidan, IRAlarning qanday ishlashini tezda ko'rib chiqish. 49 yoshgacha bo'lgan shaxslar uchun shaxsiy pensiya hisobvaraqlari investorlarga 2014 yil uchun 5,500 AQSh dollaridan ko'proq miqdorda yoki shaxsning yil davomida soliqqa tortiladigan tovon puli berishga imkon beradi.
50 va undan katta yoshdagilar yiliga 6,500 AQSh dollari miqdorida hissa qo'shishlari mumkin.
Investorlar AIR doirasida olgan daromadlari va foizlari bo'yicha soliqlar to'lashlari shart emas. Buning o'rniga, ular tarqatishni boshlashganda (ya'ni, IRA dan pul olishni) boshlashganda, ular bu taqsimotlarga soliq to'laydilar. IRA egasi ushbu tarqatishni 59 ½ yoshli jazosiz olishni boshlashi mumkin, ammo u 70 ½ yoshgacha tarqatish talab etilmaydi. Aro qoidalarining to'liq ro'yxati Ichki daromad xizmatidan olinadi.
AIRda umumiy rasmning bir qismi sifatida
IRA investitsion strategiyasiga kelsak, hisobi sizning aniq investitsiya rejangizning bir qismi sifatida emas, balki alohida shaxs sifatida emas. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, Afg'onistonning o'zi to'liq diversifikatsiya qilinishi shart emas. Buning o'rniga, eng yuqori darajadagi soliqqa tortiladigan daromad va / yoki sarmoyalar qoldig'i taqsimotini hosil qilish uchun eng ko'p jalb etiladigan investitsiyalarni amalga oshirish uchun strategik usulda foydalanish mumkin.
Shunday qilib, soliq keyingi aprelga qadar emas, balki keyingi aprelga qadar qoldirilishi mumkin.
Soliq imtiyozlarining ko'pchiligini yaratish
AIRlarning soliqqa tortish muddati uzaytirilishining sababi, investorlarning tez-tez rag'batlantiruvchi mablag'larini AROga joylashtirishlari lozim. Ombor fondlari tomonidan ishlab chiqariladigan daromad solig'i mavjud bo'lganligi sababli, ushbu daromadni soliqqa tortiladigan hisob-kitoblar orqali etkazib beradigan investorlar o'zlarining keyingi soliq hisob-kitoblariga sezilarli ta'sir ko'rsatadi.
Boshqacha qilib aytganda, 4% daromadga ega investitsiyalar investorga 25 foizli braketda faqatgina 3 foizdan keyingi soliq rentabelligini beradi. Natijada, yuqori rentabellikga ega va rivojlanayotgan bozorlar - yoki o'rtacha daromad keltiruvchi boshqa bozor segmenti odatda IRA hisobiga mos keladi.
Fond jamg'armalari: IRA yoki doimiy hisob?
Qimmatli qog'ozlar aktsiyalari tenglamaga qanday ishlaydi? Axir, zaxiralar uzoq muddatli kapital profitsiti - va tegishli soliq qonunchiligi - obligatsiyalarga qaraganda ko'proq ishlab chiqariladi. Biroq, uzoq muddatli kapital koeffitsientlari (bir yildan ortiq muddatga ega bo'lgan aktivlarni sotishdan tushadigan daromadlar) hozirgi vaqtda daromadga nisbatan ancha qulayroq stavkalar bo'yicha (bir toifadagi obligatsiyalar va obligatsiyalar fondidan foizlarni o'z ichiga oladi) soliqqa tortiladi. 2014 yilgi qoidalarga ko'ra, investorlar 25%, 28%, 33% yoki 35% soliq imtiyozlari uzoq muddatli kapital o'sishi bo'yicha 15% to'laydi, 39,6% braketda esa 20% to'laydi. 25% pastki qavatlarda bo'lganlar uzoq muddatli kapital tushumlari bo'yicha 0% soliq stavkasiga ega.
Umuman olganda, sotib olish va ushlab qolish uchun aktsiyadorlik investitsiyalari va soliq stavkalari bo'yicha fondlar muntazam (IRA bo'lmagan) hisobvaraq uchun ko'proq mos keladi, shuning uchun obligatsiyalar AIR kabi soliqqa tortilgan vositalar uchun ko'proq mos keladi.
Qisqa muddatli kapitalning ko'payishiga olib keladigan savdo hisoblari yoki fond fondlari oddiy hisoblardan ko'ra IRA uchun yaxshi tanlovdir.
Shuni yodda tutingki, bu faqat umumiy rahbarlik va har bir kishining boshqacha holati bor.
Hayot davrining muhim rol o'ynashini ta'kidlash ham muhimdir. Qimmatli qog'ozlar vaqt o'tishi bilan zayomdan ustun turadiganligi sababli, sarmoyalash uchun 50 yoshga to'lgan yosh kishi , birinchi navbatda, AIRdagi zaxiralarni joylashtirishni talab qiladigan obligatsiyalar o'rniga zaxiralardan sezilarli darajada yuqori sarmoyador daromadlarni ko'rishi mumkin. Vaqt o'tib, sarmoyadorlar odatda o'zlarining portfellarini qarzdorlik o'rniga balansini o'zgartiradilar, chunki ular kattaroq bo'lib, asosiyni saqlab qolishlari kerak. Bunday holda, bu maqsad uchun AIRdan foydalanish mantiqiy bo'lishi mumkin.
Aroda mahalliy hokimiyat zimmasiga yuklatishdan saqlaning
Eng ahamiyatli jihatlardan biri, AHShda shahar zaxiralariga ega bo'lishdan qochishdan iborat. Munisning asosiy diqqatga sazovorligi shundan iboratki, har ikkala alohida munitsipial obligatsiyalar va shahar zayom obligatsiyalari bo'yicha soliq imtiyozli soliqqa tortiladi, ya'ni ular soliqqa tortiladigan obligatsiyalarga qaraganda soliqqa nisbatan past rentabellikni taklif qilishadi.
Aroda qiziqish va kapital yutuqlari allaqachon soliqdan ozod qilinganligi sababli, AIRda munislarni saqlashga hech qanday foyda yo'q. Buning o'rniga munislarni ushlab turish uchun muntazam (IRA bo'lmagan) hisoblardan foydalaning va boshqa investitsiyalar uchun IRAni saqlang.
AROdagi maslahatlar
Xazina inflyatsiya bilan himoyalangan qimmatli qog'ozlar (TIPS) IRA hisobiga yaxshi tanlov bo'lishi mumkin. TIPSning asosiy qiymati inflyatsiya bilan bog'liq holda o'sib boradi, bu esa investorlarga ijobiy real (inflyatsiya so'ng) daromad keltirishi mumkin . Biroq, ta'qib qilish kerakki, bu obligatsiyalarning qiymati har yili emissiya muddati tugamaguncha chiqariladi - va investorlar ushbu yuqoriga moslashuvga soliq to'lashi kerak. Aroda AXBTni tashkil qilish, shuning uchun mo''tadil hisoblanadi, chunki u investorlarga inflyatsiyani tartibga solishdan to'la foyda olish va bu yillik soliqni to'lash bilan bog'liq bo'lgan bosh og'rig'idan qochish imkonini beradi.
Yakuniy fikr
Soliq masalalari sarmoyadorlar investitsion strategiyasining muhim elementlaridan biri bo'lib, investorlar sarmoyadorlarning soliqdan keyingi foydasini maksimal darajada oshirishga yordam berishi mumkin. Ammo, yaxshi o'ylangan rejaning muhim tarkibiy qismlari sizning maqsadlaringiz, xavflarga chidamlilik va vaqt gorizontlari bo'lishini yodda tuting. Eski so'zlar, "Soliq quyruq investitsiya itini oyalamayın."
Bundan tashqari, bu faqat bitta qo'llanma ekanligini yodda tuting. Agar sizning shaxsiy vaziyatingiz haqida aniq savollaringiz bo'lsa, faqat moliyaviy maslahatchi bilan murojaat qiling.
Ogohlantirishlar : Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqatgina muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat deb talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas. Investitsiya qilishdan oldin investitsiya va soliq mutaxassislariga murojaat qiling.