Nima uchun davlat qarzini tuzata olmaysiz, sizni tuzatmoqchi bo'lgan bir xil yo'l
Uy qarzlaridagi inqiroz
Uy qarzlaridagi inqiroz oilada oylik to'lovlar ortidan tushib qolsa.
Uy qarzlarining uch turi bor:
- Uydagi ipoteka kreditlari, jumladan, birinchi va ikkinchi darajali ipoteka kreditlari va uy-joy mulkdorlari uchun kredit liniyalari.
- Kredit karta qarzlari ham aylanma kredit deb ataladi.
- Avtoulov, mebel va o'quv kreditlari, shuningdek, qaytib kelmaydigan kredit deb ham ataladi.
Ikkala qaytib keluvchi va qayta tiklanmaydigan kredit iste'molchilar qarzlari turlaridan iborat.
Har qanday to'satdan daromad yo'qolishi yoki xarajatlarning ko'payishi oilaviy qarzlar inqiroziga olib kelishi mumkin. Eng katta sabab - tibbiy xarajatlar, bu Qo'shma Shtatlardagi barcha bankrotliklarning yarmiga sabab bo'ladi. Kongress sog'liqni saqlash tizimini isloh qilishning asosiy sababi. Boshqa sabablarga ko'ra kengaytirilgan ishsizlik yoki sug'urta qilinmagan zarar.
Uy qarzlaridagi inqiroz ham asta-sekin tarqalishi mumkin. Buning bir sababi - kredit kartalaridagi foizlarni to'lash kabi badavlat qarzlarni boshqarish. Ikkinchisida esa, 2006 yilda uy-joy mulkdorlari portfelining pasayib ketishi kabi iqtisodiy o'zgarish mavjud. Ko'pgina uy-joy mulkdorlari birinchi yildan keyin qayta tiklanadigan foiz stavkalariga ega bo'lgan foizli kreditlarga ega bo'lishdi.
Ular bundan avval uylarini sotishni rejalashtirgan edilar, lekin hozirgi vaqtda uy garovga qaraganda kamroq. Uchinchi misol - bu ta'lim kreditlari bilan o'z boshlariga tushgan oilalar. Ta'lim narxi ortib bormoqda va ota-onalar o'z farzandlariga chiqishlarini istamaydilar.
2005 yilgi Bankrotlik to'g'risidagi qonuni ko'plab uy qarzlaridagi inqirozlarni keltirib chiqardi.
Qonun oilalarning iste'mol qarzlarini bankrot deb e'lon qilishlarini qiyinlashtirdi. Uy egalari o'zlarining uylarida o'z hisob raqamlarini to'lash uchun o'z mablag'laridan foydalanganlar. Natijada, 2006 yilda ipoteka qiymatining pasayishi 14 foizga oshdi va 200 ming oila o'z uylarini yo'qotdi.
Oilaviy qarzlar inqirozi yuz berganidan so'ng uni hal qilishning uchta usuli bor. Birinchidan, ikkinchi ish orqali daromadni oshirish, ishni yaxshilash yoki ko'tarish yoki uy kabi aktivlarni sotish. Ikkinchidan, xarajatlarni kamaytirish. Bu kreditning o'rniga naqd pulni ishlatib, qarzga qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirishni o'z ichiga oladi. Uchinchidan, bankrotlik e'lon qiling va boshlang.
Biznes Qarz Tangligi
Tijorat qarz inqirozi, kompaniya qarzlarni qaytarib olishda muammolar borligidan darak beradi. Ular " Standard & Poor's" kabi kredit reyting agentligi tomonidan yomon investitsiya sifatida baholanmoqda .
Bu sodir bo'lgach, kompaniyaning yangi obligatsiyalar chiqarishi qimmatroq bo'ladi. Kompaniyaning kreditorlar ishonchini qozona olmas ekan, u o'zgarishlarni yaxshiroq qilish uchun amalga oshirdi, qarzga xizmat ko'rsatish joyida yangi ishbilarmonlik rivojlanishi yoki hatto amaliyotga kiradigan pul oqimini talab qiladigan pastga spiralga aylanishi mumkin.
Ba'zida kompaniya 11-bobning bankrotligini e'lon qilishi va kreditorlardan ozod qilinishi va biznesni qayta tashkil etish va qolish uchun etarli vaqtni e'lon qilishi kerak.
Bundan tashqari, uni sotib olish va qarzini olish uchun boshqa kompaniya topish mumkin. Agar u 7-bobda bankrotlik qilsa, bu butunlay ishsiz. Bondholders qolgan aktivlardan pul to'lash uchun eng yaxshi imkoniyatga ega.
Ishbilarmon qarzlar inqirozi ko'plab omillarga bog'liq. Ko'pgina kichik biznes korxonalari qarzlar inqirozga uchragan, chunki ular birinchi zarar keltiradigan yillar davomida operatsion xarajatlarni qoplash uchun etarlicha mablag'ga ega bo'lmagandi. Iqtisodiy inqiroz ko'plab boshqa foydali ishlarni qarzlar inqiroziga olib kelishi mumkin. Ba'zida kompaniyaning yomon biznes modeli yoki kuchli raqobat afzalligi bo'lmagan mahsulot mavjud. Eng muhimi, kompaniyaning rahbarlari yaxshi boshqaruvga ega bo'lmasligi mumkin.
Biznes-qarz inqirozining echimi uning sababiga bog'liq. Ba'zan kreditorlar to'lovlarni kamaytirishga rozilik bermasdan oldin yangi boshqaruvni talab qiladi.
Agar turg'unlik yuzaga kelgan bo'lsa, kompaniyaning xarajatlarini kamaytirish, xarajatlarni kamaytirish va mijozlarga xizmat ko'rsatishni yaxshilash kerak bo'lishi mumkin. Ko'pincha u yaxshi ish modellari yoki mahsulotlarni aniqlaydigan bir ishlab chiqarish maslahatchisi yollashi mumkin.
Sovet Qarz Qarzi
Suveren qarzlar inqirozi , mamlakat endi qarzini to'lamasligi mumkin. Xuddi bir ish kabi, millat tashvishli kreditorlar yangi qarz uchun ko'proq foiz to'lovlarini talab qiladi. Bu krizisga zamin yaratadigan suveren qarz va uy xo'jaligi yoki biznes qarzlari o'rtasida uchta muhim farq bor:
- Kreditorlar adolatli qaror qabul qilish uchun borishi mumkin bo'lgan xalqaro bankrotlik sudi yo'q. Bu esa mamlakatlarning sukut saqlanishini osonlashtiradi.
- Suveren qarzlar kafolat bilan ta'minlanmagan. Shu nuqtai nazardan qarz olish yoki avtoulovga qaraganda kredit karta qarziga o'xshaydi.
- Ko'pgina mamlakatlar o'z qarzlarini to'lash uchun o'z valyutasini bosib chiqarishlari mumkin.
Shuning uchun yunon qarzlari inqirozi Evro hududidagi krizisga aylandi . 2001 yilda Yunoniston o'z dreamsini evroga almashtirdi . Evropa Ittifoqiga o'z qarzlarini to'lash uchun qo'shimcha evrolarni chop etishga ishonish kerak edi. Bunga javoban, Evropa Ittifoqi Yunonistonning qarzdorlikni kamaytirishni to'xtatishni talab qildi. Bu o'z iqtisodiyotini susaytirib, qarzni to'lashni yanada qiyinlashtirdi. Gretsiyada 25 foiz ishsizlik darajasi, siyosiy betartiblik va ishlamayotgan bank tizimi chuqur tushkunlikka tushib qoldi. Yevropa Ittifoqi Gretsiyadagi krizis uchun to'lashi mumkinmi degan tashvish, tez orada Italiya, Ispaniya va Portugaliyadagi barcha Evropa obligatsiyalariga ta'sir ko'rsatdi. Bir necha yil mobaynida Yevropa Ittifoqi o'zi qayta tiklanib qoldi.
Bu suveren qarz inqirozi va boshqa shakllar o'rtasidagi farq. Agar uy yoki ish uchun xarajatlar kamaytirilsa, qarzlarini to'lash uchun ko'proq pul bo'ladi. Hukumat xarajatlari yalpi ichki mahsulotning tarkibiy qismi bo'lganligi sababli, xarajatlarni qisqartirganda, u ham iqtisodiy o'sishni kamaytiradi. Uy egasi qarzini to'lash uchun ovqat eyishni to'xtatgandek bo'ladi. Ko'p o'tmay, qarzni to'lashni yanada qiyinlashtirib, energiya iste'moli kuchayadi.
Evropa Ittifoqi qarz xuruji g'ayritabiiy edi. Buning sababi, Gretsiya va Italiya kabi past daromadli mamlakatlarning yuqori daromadli Evropa Ittifoqiga qo'shilishi sababli arzon narxlardagi qarzlardan foydalanganliklari. Investorlar sarmoyadorlar Yunoniston hukumatining qaytarib berish qobiliyatini yo'qotmaguncha, bu muammo emas edi.
Suveren qarz inqirozi, odatda, urushlar uchun to'lanadigan qarzlarni ko'paytirganda yuzaga keladi. Qarzni to'lash uchun juda ko'p pul sarflaganda, ular giperinflyatsiya muammosini yanada yomonlashtiradi.
Suveren qarz inqirozlari ham iqtisodiy inqirozdan kelib chiqishi mumkin. 2008 moliyaviy inqirozi Ispaniya inqirozining asosiy sababi edi. Moliyaviy mas'uliyatli bo'lishiga qaramasdan, uning banklari ko'chmas mulkka katta miqdorda sarmoya kiritgan. Qabariqni portlatib yuborganida, hukumat banklarning qarzlarini o'z zimmasiga oldi.
Retsessiya shuningdek, Islandiyaning qarz xurujiga olib keldi . Islandiya banklari chet elda katta miqdorda sarmoya kiritgan. Hukumat banklarni millatlashtirishga va qarzni to'lash uchun pulni bosishga qaror qilganida valyutaning qiymati bir hafta ichida 50 foizga tushib ketgan.
AQShning qarz xuruji o'z-o'zidan zarar ko'rdi. Gretsiyadan va qarz xurujini boshdan kechirayotgan boshqa mamlakatlardan farqli o'laroq, AQSh xazinalari bo'yicha foizlar ko'tarilmadi. Darhaqiqat, ular 200 yil past bo'lgan edi . Buning o'rniga, AQShning qarz xuruji Kongressning 2011 yilda mamlakatning qarzdorlik darajasini ko'tarishdan bosh tortishi bilan bog'liq edi. Ular bu xarajatlarni qisqartirish va davlat qarzini pasaytirishning yagona yo'li deb o'ylashdi. Ularni rad etish deyarli AQSh qarzlarini bekor qildi . Ular nihoyat tavanni ko'tarishdi, lekin majburiy sarf-xarajatlarni o'rnatgandan so'ng, ularni sekvestratsiya deb atashdi. Kongress moliyaviy inqirozdan xalos bo'lishga to'sqinlik qildi.