Tuyg'ular sizni ta'sir qilmasdan oldin katta portfel qarorlarini qabul qiling
Darhaqiqat, bu eng yaxshi gap bo'lishi mumkin, ammo investitsiya siyosati bayonoti sizning jiddiy biznesingiz emas, balki sizni silkitib qo'yadigan ba'zi ijodiy yozish mashqlari emas. Sizningcha, jiddiy boylikni to'plashni istasangiz, unda siz investitsion fondlar yoki indeks mablag'lari hisobidan emas, balki alohida boshqariladigan hisobni yaratasiz.
Siz qilgan narsalaringizdan biri sizning aktivlaringizni nazorat qiluvchi firmaning vakili bilan o'tirib, ular bilan birgalikda, o'zingiz qabul qilayotgan qarorlarni qabul qilish jarayonini ichki yo'l bilan hal qilish uchun foydalanadigan investitsiya siyosati bayonotini to'ldirishingiz kerak yoki siz uchun investitsiyalarni sotish.
Qog'ozni chiqarib oling, qalamni tuting va bir nechta eslatmalarni yozib olishga tayyor bo'ling. Kelgusi kunlar va haftalar mobaynida bu haqda o'ylab ko'ring, so'ngra siz uchinchi chorakda, yarim yilda bir marta, har yili yoki ikki yilda bir marta kuzatib boradigan yakuniy investitsiya siyosati bayonnomasini bajarish uchun vaqt ajratib qo'ying.
Sokin va dunyo tartibida qaror qabul qilsangiz, ko'chalarda ishlaydigan qon va teleradiokompaniyalarda Dow Jones Industrial Average va S & P 500 yiqilib qolib, qichqiradi.
Maqsadlaringizni belgilang
Sizning pulingiz siz uchun nima qilishini xohlaysizmi?
Nima uchun birinchi o'rinda investitsiya qilyapsiz? Boyligingizni ish bilan belgilashingiz kerak. Ochilish va o'zingizning maqsadlaringiz haqida halol bo'lish bilan boshlang. Misol uchun, shunday deyishingiz mumkin:
- Men 62 yoshga to'lgandan beri har oyda 5000 AQSh dollari miqdorida soliq to'lashi kerak bo'lgan daromadlar, foizlar va ijaraga beradigan portfelni istayman, men buni Ijtimoiy ta'minot daromadi bilan birlashtirishi va farovon hayot kechirishim mumkin.
- Men farzandlarim va nabiralarimning har biriga, ehtimol, uch yil davomida teng miqdorda guruh sifatida tarqatadigan ishonch jamg'armasiga meros sifatida kamida 100 000 AQSh dollari qoldirmoqchiman, shuning uchun hammasini bir joyga yoki bir martada.
- Men pulimni bir oz sekinroq oshirishim kerakligini anglatsa ham, tungi vaqtda uxlashni xohlayman. Bu his-tuyg'ularga qaramli.
Birinchi ikkita element uchun sizga moliyaviy mablag'larni sarflash uchun kerakli miqdordagi mablag'ni aniqlashga, shuningdek mavjud resurslaringizga erishish uchun kerakli kompensatsiya stavkasini belgilashingiz mumkin. Xavotir olmang, bu tovushlar qadar og'ir emas. Haqiqatdan ham, agar pulli pulli formulalarning ikkita qiymatini o'qib chiqsangiz, buni amalga oshirmaguningizcha kamida ikkita hisob-kitoblarni amalga oshirgansiz.
Assot ajratish chegaralarini belgilang
So'ngra, turli xil aktivlar sinflari uchun qaytib keladigan daromadning qanchalik yaxshi ekanini ko'rib chiqqandan so'ng, sizning obyektni taqsimlash sizning maqsadlaringizni belgilangan vaqt oralig'ida kutib olish imkonini beruvchi tarzda o'rnatishi kerak.
Misol uchun, shunday deyishingiz mumkin:
- Men har doim istisnosiz shaxsiy mablag'larimning kamida 10 foizini naqd pul va pul ekvivalentlarida ushlab turaman, shuning uchun dunyo tushib qolsa, men oziq-ovqat, gaz yoki dori sotib olish borasida tashvishlanishga hojat yo'q. Bu pulni qaytarib olish kerak emas. Albatta, inflyatsiyani ushlab turish ideal, lekin bu asosiy tashvish emas. Bu zaxira; men shamolga qaraganim. (Qo'shimcha ma'lumot olish uchun, " Mening portfelimda qancha pul kerak? " Deb o'qing).
- Men fond bozorining 50% va undan ko'pi kamaygan taqdirda ham, har doim istisnosiz, hech bo'lmasa portfelining kamida 20% dan 40% gacha bo'lishini ta'minlayman. Bu global iqtisodiyotning asosiy omili hisoblangan ichki va xalqaro savdoning gigantlari. Ular zerikarli bo'lib tuyulishi mumkin va ular keyingi katta-kichik narsalar kabi tez o'sib chiqmaydigan ko'rinishi mumkin, ammo ular menga tinchlik berib, o'z ishlarini qilishlari mumkin, chunki bundan buyon ular bundan o'n yigirma yigirma yilga teng bo'lishi kerak. vaqtinchalik volatilite .
- Men o'zim tug'ilgan shaharda to'g'ridan-to'g'ri egalik qiladigan, pul ishlab chiqaradigan ko'chmas mulk portfelimdan kamida 20 foizini saqlayman. Uydan tashqariga chiqib ketishim kerak, agar men sizga qo'shimcha yordamni taklif qilsam, bu zaxira yashash joyi bo'ladi. Ijara daromadi boshqa investitsiyalarni moliyalashtirishga yordam beradi va uning birjadan tushgan daromadlar bilan past darajada aloqasi menga boshqa darajadagi xavfsizlik darajasini beradi.
Siz tafsilotlarni ishlab chiqishingiz kerak, lekin hayot tarzingiz uchun to'g'ri aralashishga kirishingiz sizni yomon ahvolga tushib qolishdan saqlanishingizga yordam beradi.
Portfelni ishga tushirish mexanizmini yaratish
Siz qaror qabul qilishingiz kerak:
- Portfelingizni qanchalik tez-tez baholasangiz, oldindan belgilangan chegaralar ichida bo'lishingiz va kompleksli dovon postlarini urishingiz mumkin.
- Portfelingizga yangi qimmatli qog'ozlar yoki mablag'lar kiritish uchun foydalanadigan investitsiya falsafasi (masalan, konservativ sotib olish-ushlab turish haqida ilgari aytilgan ko'k chipslar haqida gapirganda, siz aytmoqchimanki, "men faqat o'z daromadlarini eng kamida 15 yildir "va sobiq Benjamin Grahamning asosiy investitsiyalari bilan bir qatorda boshqa sinovlarni o'tkazadi).
- Sizning mablag'laringizni muntazam ravishda muvozanatlashtirasiz, yoki umuman balanslashingiz mumkinmi?
- Strategiyangizni kuzatib borayotganligini aniqlash uchun foydalanadigan o'lchov davri. (Eslatma: Agar 5 yildan kamroq muddat bo'lsa, agar meni kechirasiz, umuman aqldan ozgan bo'lsa, bu haqda ilmiy dalillar aniq, agar siz portfelingizni har oyda, hatto yil davomida 60- oylik yugurish bosqichlari, ehtimol siz na bir nidoni qilasiz.)
Sizning IPSlaringizni yozish bo'yicha yakuniy fikrlar
O'zingizning hisobotingizni saqlash uchun investitsiya siyosati bayonotini yozish, imzolash va sanangizga ishonch hosil qiling. Agar siz birorta aktsiya paketini yoki portfelingizni 5 foizdan oshib ketishiga yo'l qo'ymasligingizni aytsangiz, ko'rsatmalaringiz bilan yoping.
Agar foy- dalanish fondi sifatida soliqqa tortilmaydigan munitsipial obligatsiyalarda muayyan miqdordagi mablag'ni saqlamoqchi bo'lsangiz, buni bajaring. Buni prenuptial shartnomaning portfeli ekvivalenti kabi tasavvur qiling, faqat siz va pulingiz o'rtasida. Barcha sharob va gullar bo'lsa, qarorlarni oldindan xotirjam qabul qilish ancha osondir.