Intellektual taqsimot orqali soliq majburiyatini kamaytirish
Aktivlarni joylashtirish qanday ishlaydi
Investitsiyalash uchun muhim bo'lgan bu - soliqdan keyingi yillik soliq, inflyatsiya - sarmoyadorning kapitaliga to'g'ri keladi. Bu jumlanni yana o'qing: soliq so'ng . Murakkab yillik o'sish sur'atlarini (CAGR) qanday hisoblashni bilib oling . Pul tanqisligining vaqt qiymatiga ega bo'lganlar sizning fikringizcha, kichik miqdordagi mablag'lar yolg'iz qolgan taqdirda katta miqdordagi naqd pullarni qo'shishi mumkinligini biladilar. Sizda sarmoya kiritish uchun $ 100 yoki undan kam miqdordagi mablag'lar bo'lsa, mazmunli investitsiya portfelini yaratish yo'llarini ishga solishingiz mumkin . Sizning qaytib kelishlaringizning bir qismi Sham tog'iga tushganida, aktivning kelajakdagi qiymati sezilarli darajada pasayib ketadi, chunki pulni yo'qotibgina qolmay, pulni sarmoya qilish orqali erishilgan daromadning hammasini yo'qotasan.
Aktivlarni joylashtirish ishlari turli xil investitsiyalarning turli xil soliq imtiyozlari olganligi sababli ishlaydi. Agar aktivning muddatiga bog'liq bo'lsa, masalan, kapital tushumidan kelib tushadigan daromad dividendlar va foizlar evaziga ancha past darajada soliqqa tortiladi.
Yuqori daromadli xo'jaliklarda daromadning keyingi turi bo'yicha soliq ba'zan 35% ga etishi mumkin. Shunday qilib, o'zining yuqori mahsuldor qimmatli qog'ozlari va korporativ obligatsiyalarini o'zining soliq imtiyozli hisob raqamlariga joylashtirish orqali investor darhol yiliga o'n minglab dollar va oxir oqibat mol-mulkning millionlab qismini tashkil etishi mumkin bo'lgan katta soliqni tejashni amalga oshirishi mumkin muvaffaqiyatli investitsiya muddati davomida.
Aktivlarni joylashtirishning sizga pulni qanday tejashingiz mumkinligi haqidagi oddiy misol
Tasavvur qiling-a, siz 100 000 dollar qiymatidagi portfeli bor. Sizning aktivlaringizning yarmi yoki 50 000 AQSh dollari, foiz daromadida yiliga 4000 AQSh dollarini tashkil etadigan 8 foiz daromadni tashkil etadigan investitsiya darajasidagi obligatsiyalardan iborat. Portfelining yigirma besh foizi yoki 25,000 AQSh dollari yiliga 1000 dollarni tashkil etadigan yuqori dividendlarga ega oddiy aktsiyalardan iborat. Qolgan yigirma besh foiz yoki 25,000 AQSh dollari dividendlar to'lamaydigan oddiy aktsiyalardan iborat.
Ushbu stsenariyda 35% soliķ to'ǵrisidagi investor daromad soliǵi soliķ àisobi bo'yicha yuqori daromadli aktsiyalar va korporativ obligatsiyalarni joylashtirish yo'li bilan yiliga $ 1,750 ni tejash imkonini beradi. (Buni hisoblash uchun, $ 4,000 evaziga foiz daromadini va $ 5,000 miqdorida daromad olish uchun 1000 dollar qo'shing. $ 5,000 dan 35% soliq $ 1,750.) Unga dividendlar to'lamaydigan oddiy aktsiyalarni bunday hisob raqamiga qo'yish uning uchun hech qanday ahamiyatga ega emas, chunki u sarmoyalarni sotishni tanlamaguncha daromad solig'ini to'lamaydi; unda u boshqa yo'l bilan to'laydigan narsaning yarmi miqdorida soliqqa tortiladi! Aksariyat sarmoyadorlar uchun kapitalning daromadlari 15 foizga soliq solinadi.
Aktivlarni joylashtirish bo'yicha qo'llanma
Qanday turdagi aktsiyalarni korporativ obligatsiyalar va oddiy aktsiyalar kabi joylashtirishga qaror qilsangiz, odatda, ushbu oddiy qoidalar sizning qaroringizga yordam berishi mumkin:
Soliq imtiyozli hisoblarda ( 401k , IRA va boshqalar) joylashtiriladigan aktivlar:
- Dividendlar to'lashlarining uzoq tarixga ega yuqori samarali bo'lgan qimmatli qog'ozlari
- Korporativ obligatsiyalar
- Xatarlarni boshqarish arbitraji
- Ko'chmas mulk investitsion shirkatlari aktsiyalari (REIT)
Muntazam, soliq bo'lmagan imtiyozli hisobvaraqlarga ( brokerlik , bevosita egalik qilish va boshqalar) joylashtiriladigan aktivlar:
- Bir yildan ko'proq vaqt davomida ushlab turishingizni kutgan oddiy yoki juda oz miqdordagi oddiy aktsiyalar
- Soliqsiz shahar zayomlari (ular allaqachon soliqqa tortilmaydigan bo'lib, ularni soliq imtiyozli hisobvaraqlariga qo'yishning hojati yo'q)