Pulingizni cho'ntagingizda saqlashning asosiy strategiyalari
1. Har qanday va barcha soliq to'lovchilarning maksimal afzalliklaridan foydalaning
Soliqdan daromad solig'i yoki soliqni kechiktirilgan sarmoyadorlar daromadlari, dividendlar, foizlar va ijaraga beriladigan soliqlarni tejash imkoniyatlarini bugungi kunda bo'lgani kabi AQShda ham deyarli ta'min etmasligi mumkin. Muvaffaqiyatli investitsion soliq imtiyozlari uchun eng yaqin narsa bo'lgan Roth IRA kabi shaxsiy hisoblardan o'rtacha investor hozirgi paytda 401 (k) rejasiga ega bo'ladi va u tez-tez sizga ish beruvchi , sizning pullaringiz Federal, davlat va mahalliy hokimiyatlarning etarlicha kengayishiga imkon bermaslik uchun uzr yo'q. Sizning har yillik mas'uliyat cheklovidan foydalanishingiz mumkin .
2. Aktivlarni joylashtirish solig'i strategiyalarini sudyalik tarzda qo'llash
Portfeldagi xuddi shunday aktivlar, qaerda o'tkazilayotganiga qarab, keyinchalik soliqqa tortiladigan boshqa daromadlarni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin.
Masalan, yuqori daromadli oila brokerlik hisobida to'la soliqqa tortiladigan korporativ obligatsiyalar sotib olish uchun deyarli hech qanday imkoniyatga ega emas edi. Shaxs deyarli hech qanday sharoitda soliqqa tortish huquqiga ega bo'lmagan soliq majburiyatlarini o'zlashtirishi kerak. Vaziyatdan foydalanish va vaziyatni xabardor qilish, aktivlarni joylashtirish deb ataladigan soliq strategiyasidir .
Uni har doim hurmat qiling.
3. Agar siz soliq to'lovi bo'yicha yuqori daromadli bo'lsangiz, qisqa muddatli sarmoyalarni to'ldirishdan qoching
Qo'shma Shtatlar soliq kodi yozilganligi sababli, 12 oydan ziyod vaqt mobaynida amalga oshiriladigan investitsiyalar foyda bilan sotilsa, sehrli tarzda sodir bo'ladi. IRS buni "uzoq muddatli" daromad sifatida baholaydi, soliq stavkalariga asosan ancha past - ayrim hollarda, deyarli yarmi - boshqa hollarda qo'llaniladigan marginal stavkalar. Matematikaning ta'siri juda ko'p ta'kidlab o'tilishi qiyin: bu sehrli chiziq sizni tezroq tashlab qo'yganingizdan ko'ra, sizning qimmatbaho mol-mulkingizdan qattiqroq o'tirish orqali soliqdan keyin ko'proq pul topishingiz mumkin. Agar siz past narxda sotuvga chiqsangiz. O'zingizning investitsiya portfelingiz tomonidan ishlab chiqarilgan foydaning katta qismini, hatto katta qismini qisqa muddatli deb tasniflagansiz va siz hatto kamtarroq muvaffaqiyatli bo'lsangiz ham, ba'zi bir ixtisoslashgan vaziyatlar qisqartirilsa, siz, ehtimol, achchiq narsa qilyapsiz .
4. Foizsiz davlat krediti sifatida faoliyat yuritadigan soliqqa tortiladigan soliqlar
Uorren Baffett tomonidan qo'llaniladigan soliqni minimallashtirish strategiyasi, qimmatli qog'ozlar kabi qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilish uchun uzoq muddatli egalikning asosiy afzalliklaridan biri o'n yillar mobaynida aktiv sifatida baholanadigan ertelenmiş soliq majburiyati .
Ushbu vaziyatdan samarali foydalanishingiz mumkin, agar siz kunduzi savdo qilsangiz qobiliyatli bo'lgan yuqorida va orqada qaytib keladigan daromadingizni sharbatlash uchun hukumatdan hech qanday haq evaziga olingan qarzlarni ishlatishingiz mumkin.
5. Ertaga Soliq majburiyatlarini sizning vorislaringizga soliqsiz sovg'alarga aylantiring.
Eng favqulodda, ajoyib, ajoyib (ha, bu juda ajoyib) uzoq muddatli investorlarga foyda keltirishi mumkin bo'lgan afzalliklaridan biri - tezlashtirilgan bazaviy bo'shliq sifatida ma'lum bo'lgan narsa. Uning kuchini namoyish qilish uchun 30 yil burun siz $ 100,000ni "Colgate-Palmolive" kabi zerikarli, lekin juda qor, ko'k chip fondiga sarmoya kiritdingiz. Sizning dividendlaringizni qaytara olmasligingizga qaror qildingiz. Bir necha yillar mobaynida siz naqd to'langan dividendlar evaziga 887,557 AQSh dollari miqdorida yuborilgan edik, ular sizning hisob-kitoblaringizni to'lashda, sadaqaga sadaqa qilishda, sayohat qilishda, stolga ovqat qo'yishganda, yangi mashina sotib olishganida va ko'plab narsalar sotib olishgan.
Siz o'zingizni bozor qiymati 3,930,052 $ bo'lgan va 3,830,052 AQSh dollari miqdoridagi realizatsiya qilinmagan daromadga ega bo'lgan aktsiyalarga egasiz.
Agar siz o'z aktsiyalaringizni sotmoqchi bo'lsangiz, ehtimol, siz federal soliqlarga 912 000 dollar atrofida qarzdor bo'lib qolasiz, jumladan, "Affordable Care Act" maxsus soliq. Siz yashayotgan joyga bog'liq ravishda siz $ 0 dan $ 380,000gacha bo'lgan davlat va mahalliy soliqlarga ega bo'lishingiz mumkin. Eng yomon ahvolga tushgan ssenariyda, aks holda sizga farzandlaringiz, nevaralaringiz, jiyanlari, qarindoshlari va boshqa merosxo'rlaringizga hadya etilgan 1,292,000 AQSh dollari miqdoridagi mablag'ni berishingiz mumkin edi, ammo endi bu siyosatchilar qo'lida. Buning ortidan tobora kuchayib boradigan bo'shliq paydo bo'ladi. Agar siz hali ham ko'chmas mulk solig'i limitiga tushib qolsangiz, qimmatli aktsiyalaringizni bevosita o'zingizning benefitsiarlarini tark etsangiz, ular aktsiyalar uchun bozor bahosini to'laydilar (yoki agar ular keyingi qayta o'lchov tarixini tanlasalar, bozor narxi o'sha vaqt). Ular qarzdor bo'lgan barcha soliqlarsiz 3 930 052 dollarni egallab olishadi, hukumatga qarzdor bo'lgan qariyb 1,292 ming dollar butunlay kechirildi.
6. Ba'zi aktivlar, qimmatli qog'ozlar va investitsiyalarning yagona soliq imtiyozlarining afzalliklaridan foydalaning
Vaqti-vaqti bilan Kongress bozorni rag'batlantirish uchun ayrim turdagi investitsiyalar bo'yicha maxsus qoidalarni taqdim etadi. Series EE jamg'arma omonatlariga bir nechta soliq imtiyozlari mavjud, ular bizning noyob foiz nisbatlarimiz bo'yicha dunyomiz tufayli yaxshi ishlamasligi mumkin, biroq kelajakda birdaniga yuz berishi mumkin. Yoqilg'i va tabiiy gaz quvurlari, masalan, mahoratli shirkatlar yoki MLPlar orqali saqlanadigan qattiq aktivlar amortizatsiya to'lovlari yordamida har yili to'langan pul taqsimotining sezilarli qismini himoya qilishga imkon beradi.
7. Aksariyat hollarda Sizning mol-mulkingizdan ko'proq mablag 'ajratish uchun likvidlilik imtiyozlari bilan oila cheklangan shirkatidan foydalanib bo'lishingiz mumkin.
Har yili qonun, shaxslarga sovg'a solig'i to'lamasdan ma'lum miqdorda pul berishga imkon beradi. Hozirgi kunda, 2017 yilda chegara inson boshiga 14000 dollar. Bu sizning turmush o'rtog'ingiz bo'lsa, siz va sizning turmush o'rtog'ingiz sizga yoki qabul qiluvchiga soliq oqibatlarini bartaraf etmagan holda 28 000 AQSh dollari miqdorida birgalikda berishi mumkin. Mulk soliq imtiyozlari bo'yicha shaxslar yoki juftliklar uchun yillik qimmatbaho sovg'alar, zayomlar, ko'chmas mulk va oila a'zolaringizga boshqa investitsiyalarni kiritish, aks holda siz qarzdor bo'lgan o'limga oid soliqlardan katta miqdorda alangalanishi mumkin.