Turli portfelni yaratishning oddiy usuli
Investorning hayot darajasiga qarab, har bir portfel segmenti uchun turli aktivlarni ajratish mumkin. Kichkina sarmoyadorlar qimmatbaho qog'ozlarga ko'proq mablag' sarflashlari mumkin, aksincha, keksa sarmoyadorlar yanada xavfsizroq obligatsiyalarga ega bo'lishlari mumkin. Vaqt o'tishi bilan ushbu aktivlarni ajratish investorning o'z yoshi uchun xavf darajasini yuqori darajada ushlab turishini samarali ta'minlash uchun o'zgartirishi mumkin.
Ushbu maqolada uzoq muddat davomida riskga mos keladigan daromadlarni optimallashtirish uchun portfel qurishda to'g'ri fondlarni qanday tanlash kerakligini ko'rib chiqamiz.
Qanday qilib pul mablag'larini tanlash kerak
Uch fond portfeli sirtda oson tushuncha kabi ko'rinishi mumkin, ammo tanlab olish uchun minglab turli xil mablag'lar bilan individual investorlar uchun darhol qo'rqitadigan vazifa bo'lishi mumkin. Yaxshiyamki, sarmoyadorlar eng yaxshi bitimga erishish uchun foydalanishlari mumkin bo'lgan oddiy qoidalar mavjud, bu esa o'z navbatida ularning demografik xaritasi doirasida mablag'lar evolyutsiyasini toraytiradi.
Har qanday indeks fondida qidirish uchun asosiy funktsiyalar quyidagilardir:
- Xarajat darajasi - Jamg'arma menejeri har yili aktivlar ulushi sifatida hisoblangan mablag 'xarajat darajasi sifatida ma'lum (bu ideal, bu raqam past bo'lishi kerak).
- Likvidligi - Sizning aktsiyalaringizni sotishga qodir bo'lish xavfini kamaytirish uchun har kuni yetarli miqdorda aktsiyalar sotilishi kerak.
- Ergashish xatosi - Fond asosan indeksni diqqat bilan kuzatishi kerak (ayniqsa, xalqaro ETFlarda).
Uchta fond portfelining strategiyasini amalga oshiradigan ko'plab sarmoyadorlar pul mablag'larini tanlashda yagona ETF provayderiga tayanmoqdalar. Misol uchun, Vanguard va Schwab bir qancha ajoyib variantlarga ega bo'lgan ikkita arzon narxlardagi ETF provayderlari. Xuddi shu provayderdan foydalanishning foydasi vaqtdan boshlab mablag'larni kuzatishni osonlashtiradi, chunki prospektlar bir vaqtning o'zida va hamma narsaga yetib keladi.
Vanguard S & P 500 indeksi fondidan (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) va Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: VOO) ). Ushbu mablag'larning barchasi juda kam xarajat nisbati , nisbatan yuqori likvidligi va investorlar uchun bozorlarga yaxshi ta'sir ko'rsatadigan past tomoshabin xatosi.
Qaysi mablag 'tanlash kerak
Uchta fond portfelini yaratish vaqtidan tanlash uchun har xil turdagi indeksli ETFlar mavjud. Misol uchun, investorlar SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) yoki Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM) kabi kengroq Russell 2000 ETF kabi S & P 500 ETF ni tanlashi mumkin.
Ikkalasi ham AQShning qimmatli qog'ozlariga ta'sir qilishni ta'minlaydi, ammo juda ko'p turli xil usullar bilan, bu eng yaxshi qaror qabul qilishni qiyinlashtiradi.
Fond turi tanlash uchun ba'zi maslahatlar:
- Diversifikatsiyalash - Investorlar qimmatli qog'ozlar soni va iqtisodiyotning turli sohalari o'rtasida tarqalishi nuqtai nazaridan ko'proq miqdorda diversifikatsiya qilinadigan mablag'larni afzal ko'rishlari kerak. Bundan tashqari, sarmoyadorlar bozor kapitallashuviga bog'liq bo'lmagan mablag'larni hisobga olishni xohlashadi, chunki bu katta kompaniyalarni qo'llab-quvvatlaydi.
- Xalqaro Bond ETFs - Investorlar xalqaro aloqalarni ETF ni ko'rib chiqishlari kerak, chunki ular AQSh iqtisodining davlatiga tayanmasdan, har qanday foiz muhitida yuqoriligini ta'minlaydi. Shu bilan birga, pensiyaga chiqadigan investorlar AQSH dollariga nisbatan barqarorlikni afzal ko'rishlari mumkin, bu ichki obligatsiyaning ETFga eng yaxshi variantini beradi.
- AQSHning sobiq xalqaro ETF- lari - Investorlar o'zlarining xalqaro qarashlari AQSh qimmatbaho qog'ozlarini o'z ichiga olmaydi, chunki ular o'z portfelining uchdan birida bozorga teng ravishda ta'sir qilishadi. Shunday qilib, "sobiq AQSh" deb nomlangan xalqaro ETFlar ko'pincha eng mantiqiy fikrni bildiradi.
Pastki chiziq
Investorlar keng miqyosda AQSh kapitali ETF, sobiq AQShning butun dunyodagi o'z kapitali ETF va xalqaro obligatsiyalar ETFga ega bo'lishi kerak. ETFdb.com kabi veb-portallar ushbu turkumlarning har biridagi eng yaxshi variantni aniqlashda foydali bo'lishi mumkin, ammo investorlar o'zlarining uzoq muddatli risklarga mos keladigan daromadlarini oshirish uchun qarorlarni qabul qilishda yuqorida keltirilgan tavsiyalarni yodda tutishlari kerak.