Bonding jamg'armasi daromadini aralashtirish qobiliyatidan foydalaning
Murakkablashuv kuchi
Keling, buning nima ekanligini ko'rib chiqaylik. Investorga aytilishicha, aktsiyalar narxi $ 10 va 4% daromad bilan birlashtirilgan obligatsiyalar fondining 1000 aktsiyasini sotib oladi.
Aniqlik uchun Fondning ulushi va daromadi o'zgarmasligini taxmin qilamiz. Investor har yili $ 400 yoki har oyda $ 33.33 daromad oladi.
Agar investor daromadni har oyda chegirmaga olishni tanlasa, unda u 33.33 dollar sarflaydi. Shu bilan birga, investor o'zining original 1000 ta aktsiyasini saqlab qolishga qodir emas.
Boshqa tomondan, bu daromad qayta investitsiyalanganida investorning hisobiga qanday ta'sir qilishini ko'rib chiqing. Birinchi oyda investorning yangi aktsiyalari 33,33 dollarni tashkil etadi. 1000 ga ega bo'lishning o'rniga, u 1003.33 ga egadir. Kelgusi oy, o'sha 4% daromad 33,44 dollarni tashkil etadi, bu yana fondga qayta investitsiya qilinadi. Har oy kelib tushgan daromad miqdori biroz o'sib boradi va har bir oyda bir oy oldin bo'lganidan ko'ra ko'proq aktsiyalar sotib oladi.
Bu juda ko'p o'xshash bo'lmasligi mumkin.
Axir, birinchi oyda qo'shimcha 11 tsent nima yaxshi? Biroq, vaqt o'tishi bilan, qayta investitsiyadan qo'shimcha pul mablag'lari qo'shilishi mumkin:
- Misol uchun, birinchi yil oxiriga kelib, investorga 1,037,28 dona aksiya ($ 10,372) va uning oylik daromadi 34,60 dollargacha ko'tariladi.
- 5-yilning oxirida hisob 1216,94 dona (12,169,40 AQSh dollari) o'sib, 4% daromad 40,60 dollarni tashkil etadi.
- 10 yil o'tgach, investorga 1485,88 dona aktsiya (14,858,80 AQSh dollari), oylik daromad esa 49,50 AQSh dollari bo'lgan.
Matematika, daromadni fondga qaytarib berishni istagan investorning daromadni naqd pulga tushiradigan investorning oldiga chiqib kelayotganini ko'rsatib, vaqtni qanchalik uzaytirsangiz ham xuddi shunday tarzda davom etadi.
Dollar bahosi o'rtacha
Buni aytib o'tganimizdek, yuqorida keltirilgan misolda qayta investitsiyalash jarayoni haqiqiy hayotda toza ishlamayotganligini yodda tutish kerak. O'zaro fondlar odatda birlamchi aktsiyalarning aktsiyalariga qaraganda kamroq volatilite va xavfni namoyon etishadi, lekin hatto konservativ tarzda boshqariladigan fondlar tajribasining almashinuvi narxining o'zgarishi. Natijada, yuqoridagi misolda direktor to'liq 14,858 dollar bo'lmasligi mumkin - bu bozor sharoitlariga bog'liq ravishda yuqori yoki past bo'lishi mumkin.
Buning birgina afzalligi bor: agar fondning aktsiyalari narxi tushib qolsa, muntazam ravishda qayta tiklanadigan investor ko'proq hissa sotib oladi. Aksincha, aktsiya bahosi ko'tarilganda, dividendlarni qaytaradigan investor kamroq aktsiyalar sotib oladi. Bunga "dollar o'rtacha qiymati" deb ataladi va u yuqori va past savdoni xarid qiladi.
Aytish kerakki, ko'pchilik odamlar, ayniqsa pensiyaga chiqqanlar, ijtimoiy ta'minotni to'lash uchun o'z sarmoyalaridan, pensiyalarini yoki pensiya daromadlarining boshqa manbalarini to'lash uchun daromad olishlari kerak.
Agar sizda naqd pulga bo'lgan ehtiyojingiz bo'lmasa, qayta investitsiyalash deyarli har doim dono yo'l.
Bonds 101 da obligatsiyalar asoslari haqida ko'proq bilib oling.
Ogohlantirishlar : Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqatgina muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat deb talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas. Investitsiya qilishdan oldin har doim investitsion maslahatchi va soliq mutaxassisiga murojaat qiling.