P2P kreditorlaridan qanday qarz olish kerak
P2P nima?
P2P kreditlari qarz berish dunyosini o'zgartirdi. Eng keng ma'noda P2P krediti har qanday ikki kishi o'rtasida, shu jumladan do'stlaringiz va oilangizdan olingan kreditlar bo'lishi mumkin.
Har qanday ikki kishi o'zaro manfaatli bo'lgan , imtiyozli ravishda yozma kelishuv bilan qarz va qaytarish tartibini o'rnatishi mumkin.
Ya'ni, P2P krediti ko'pincha qarz oluvchilar va qarz beruvchilar uchun barcha logistikani boshqaradigan onlayn xizmatni nazarda tutadi. Bitimlar, to'lovlarni amalga oshirish va qarz oluvchilarni baholash bilan bir qatorda, P2P kreditlash odamlarning ulanishlarini osonlashtiradi. O'zingiz bilgan yoki sizning jamoangizdagilarning qarzlarini olish o'rniga, har bir kompaniyaning veb-saytiga kirishingiz va butun mamlakat bo'ylab shaxslar va tashkilotlardan qarz olishingiz mumkin.
Ko'plab veb-saytlar P2P kreditlarini keng tarqatishdi. Prosper.com kashshoflardan biri bo'lgan , ammo boshqa ko'plab odamlar bor, va yangi kreditorlar muntazam ravishda paydo bo'ladi.
Nega shaxsni kreditlardan foydalanasiz?
Siz an'anaviy bank yoki kredit uyushmasi o'rniga P2P kreditorini nima uchun sinab ko'rishingiz mumkinligini so'rashingiz mumkin. P2P kreditlari qarz oluvchilarning eng katta muammolarini hal qilishda yordam berishi mumkin: xarajat va tasdiqlash.
Kam xarajatlar: P2P kreditlari an'anaviy kredit beruvchilarga qaraganda ancha arzonroqdir, ba'zi onlayn kreditorlar ham kiradi. Kredit olish uchun odatda bepul hisoblanadi, va asosiy to'lovlar aksariyat kreditlar bo'yicha qariyb besh foiz yoki kamroq bo'ladi. Ehtimol, eng muhimi, kreditlar odatda kredit kartalaridan ko'ra kamroq foiz stavkalari bor .
Eng mashhur kreditorlar barqaror foiz stavkalarini taklif qilishadi, shuning uchun sizda taxmin qilinadigan, oylik to'lovlar mavjud. P2P kreditorlari katta filiallar tarmog'iga ega bo'lgan yirik banklar bilan bir xil qo'shimcha xarajatlarga ega emaslar, shuning uchun ular ushbu mablag'lardan qarz oluvchilarga o'tadilar.
Oson rozilik: Ayrim kreditorlar nafaqat yaxshi kreditga ega bo'lganlar va eng yaxshi qarzga nisbati nisbati bo'lgan odamlar bilan ishlashni xohlashadi. Ammo P2P qarz beruvchilar, odatda o'tmishda muammolarga duch kelgan yoki hayotlarida birinchi marta kredit olish jarayonida bo'lgan qarzdorlar bilan ishlashga ko'proq tayyor.
Yaxshi kredit va kuchli daromad bilan qarzlar qimmatroq bo'lib, P2P kreditorlar bilan bir qatorda an'anaviy kreditorlar ham to'g'ri keladi. Ammo ko'plab jamoalarda kam ta'minlangan qarzdorlar bilan ishlaydigan yoki yomon kredit bilan ishlaydigan qarz beruvchilar ancha yuqori narxlar va to'lovlarni talab qilishadi. Bunday qarz oluvchilarga, shu kabi qarzlar kabi qarzlar kabi, bir nechta variant bor.
Net Credit kabi bir nechta P2P kreditorlari kredit reytinglari 520 dan kam bo'lgan kishilar uchun kreditlar taklif qiladi. Boshqa kamida optimallashtirilgan kredit ballari bo'lgan kishilarga qarz beradigan boshqa P2P kreditorlari 36 foizga qadar haq olishi mumkin, ammo bu hali hammasi payday kreditini yutadi.
P2P kreditlari tez-tez, ammo har doim emas, kafolatli bo'lmagan shaxsiy kreditlardir, shuning uchun tasdiqlash uchun kafolatning har qanday turini garovga qo'yishingiz shart emas.
U qanday ishlaydi
Har bir P2P qarz beruvchisi boshqacha, biroq qarashli qarzdorlarni qidirib topish uchun u erda ko'plab odamlar bor.
Ushbu shaxslar jamg'arma hisobidan ko'proq pul topishni xohlashadi va ular oqilona qarz berishga tayyor. P2P saytlari qarz oluvchilar va qarz beruvchi bilan bog'lanish uchun bozor sifatida xizmat qiladi. Prosper.com "kreditlar uchun eBay" dan keyin o'zini modelladi.
Malakali: Qarz olish uchun odatda yaxshi, lekin mukammal emas, kredit kerak. Shunga qaramay, turli xizmatlar turli xil talablarga ega va kreditorlar, shuningdek, ular qanchalik xavfli bo'lishiga cheklov o'rnatishlari mumkin. Ko'pgina yirik P2P kreditorlarida, investorlar uchun tanlash uchun bir necha xavf toifalari mavjud. Agar sizda yuqori kredit ballari va daromadingiz bo'lsa, siz past darajadagi toifalarga kirasiz. Ba'zi kreditorlar sizning ta'lim va ish tarixingiz kabi "muqobil" ma'lumotlarga qarashadi, agar sizda cheklangan kredit tarixi bo'lsa, qulay bo'lishi mumkin.
Qo'llanilishi: Ko'p kredit beruvchilar bilan siz boshqa kredit dasturiga o'xshash arizani to'ldirishingiz mumkin . Ba'zi hollarda siz o'zingizning shaxsiy pulingizni taqdim etasiz yoki o'zingiz haqingiz va pulingiz uchun rejalaringizni kreditorlarga aytsangiz bo'ladi. Hatto siz tasdiqlash uchun ijtimoiy tarmoqlardan foydalanishingiz mumkin. Arizangiz qabul qilingandan so'ng, moliyalashtirish biroz kamroq bo'lishi mumkin yoki investorlar uchun qarzni to'lashga qaror qilish uchun bir necha kun kerak bo'ladi.
Narxlar: Siz olgan har qanday qarz foizini to'laysiz va sizning foizlaringiz oylik to'lovlaringizga pishiriladi (bu xarajatlar odatda alohida hisob-kitob qilinmaydi). Bundan tashqari, ehtimol sizning kredit miqdoringizning bir necha foizi uchun to'lovni to'lashingiz mumkin, garchi sizning risk profilingiz yaxshiroq bo'lsa, unda sizning narxingiz past bo'ladi. Sizning kredit miqdoringizni belgilaganingizdek, bu narxga ta'sir etmoqchi ekanligingizga ishonch hosil qiling, chunki u sizga naqd pul miqdorini kamaytirishi mumkin. Kechiktirib bo'lmaydigan to'lovlar, qaytariladigan cheklar va boshqa tartibsizliklar kabi narsalar uchun qo'shimcha to'lov olinishi mumkin.
To'lov: agar sizning kreditingiz ma'qullansa, odatda uch yildan besh yilgacha muddatga qaytarib berasiz, ammo odatda siz hech qanday jarimani to'lamasdan to'lashingiz mumkin. Agar siz boshqa narsalarni o'rnatmasangiz, to'lovlar sizning hisob qaydnomangizdan avtomatik ravishda chiqib ketadi , shuning uchun jarayon oson emas.
Kredit hisobotlari: eng mashhur onlayn P2P kredit beruvchilar o'z faoliyatingizni kredit byurolariga etkazadilar . Natijada sizning vaqtingizdagi to'lovlar sizning kreditingizni yaratish va yaxshilashga yordam beradi, kelgusida yanada yaxshiroq shartlarda qarz olishni osonlashtiradi. Biroq, agar to'lovlar amalga oshmagan bo'lsa yoki sizning kreditingizda ko'rsatuvsiz bo'lsa, kreditingiz zarar ko'radi. Agar siz qiyinchiliklarga duch kelsangiz, bu to'lovlarni ustuvor qilib oling va kredit beruvchingiz bilan bog'laning.
Kreditorlar: tanlash uchun bir necha P2P kredit beruvchisi bor, va har yili do'konni ochish ham mumkin. Eng qadimgi qarz beruvchi tarmoqlardan ikkitasi Prosper.com va kredit berish klubini o'z ichiga oladi va ushbu qarz beruvchilarning shaxsiy va biznes kreditlari uchun foydalanishingiz mumkin. "Upstart" - bu shaxsiy kreditlar uchun raqobatbardosh bo'lib borayotgani va "Fondlar" - bu o'sib borayotgan biznes-kredit beruvchisi.
Asl P2P kreditorlari sizning kreditingizni boshqa shaxslardan moliyalashtirdi. Hozirgi kunda kosmos rivojlanmoqda va moliyaviy institutlar tobora to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita shaxslar o'rniga kreditlar ajratmoqda. Agar bu siz uchun muhim bo'lsa (sizga g'amxo'rlik qilish mumkin bo'lmasa - kimdir sizdan qarz olmoqchi bo'lsa), siz o'zingiz foydalanmoqchi bo'lgan xizmatni o'rganing va qanday qilib moliyalashtirilayotganini bilib oling.
P2P DIY
Inson kreditiga shaxslar belgilangan saytlar bilan chegaralanmaydi. Kreditlarni norasmiy ravishda o'rnatishingiz mumkin yoki umumiy saytlarga o'tish o'rniga, "crowdfunding" usullarini ishlatishingiz mumkin. Muammolarni oldini olish uchun, rejangizni mahalliy advokat va soliq maslahatchisi bilan muhokama qiling. Sizga kerakli natijalarni olish uchun siz yozma bitimdan foydalanishingiz va muayyan qoidalarga amal qilishingiz mumkin. Mahalliy mutaxassislar yordam berishga qodir va bir nechta onlayn xizmatlar maxsus kelishuvlarni taqdim etadi.