FHA 1934 yilda mamlakat Buyuk Iqtisodiy Depressiya tufayli paydo bo'lgan. Milliy uy-joyni tiklash to'g'risidagi qonunning bir qismi sifatida Federal uy-joy idorasi (FHA) ortidagi missiya oddiy edi - ko'proq uy egalari yaratish.
10 xonadondan 4 tasi uy egalari bo'lib, ularda o'zgarishlar bo'lishi kerak edi.
Muammo xavfli edi. Xususiy kapital etarli miqdorda mavjud emas edi. Uy-joy mulkdorlari iqtisodiy o'sishga yordam beradi, jamoalarni shakllantirishga yordam beradi va mahallalar uchun barqarorlikni ta'minlaydi.
Uy-joy mulkdorlarining 40 foizi uzoq muddatli o'sish va iqtisodiy farovonlikni rag'batlantirmaydi.
Faqat xususiy kapitalga bog'liq bo'lgan tizim buzilgan va tuzatishga muhtoj edi. FHA bu ishni qilgan va faqatgina muvaffaqiyatli deb hisoblanishi mumkin.
2001 yilga kelib, mamlakatning uy-joy mulkdorlari ulushi 68,1 foizga o'sdi. FHA tashkil etilganidan beri 80 yil ichida juda ko'p o'zgarishlar yuz berdi va amerikaliklar, ehtimol, dunyodagi eng yaxshi odamlardir.
Buni ko'rib chiqaylik, Federal uy-joy idorasi (FHA) dunyodagi eng yirik ipoteka sug'urtasi hisoblanadi. Avvalgi jumlaning "kreditor" o'rniga "sug'urtalovchi" dan foydalanilganiga e'tibor bering. Buning sababi, FHA pul bermaydi, ular sug'urtalanadilar. Ular xavfni o'zlashtiradi.
FHA ipoteka kreditlash jarayonini bizning ipoteka kreditorlari va banklarini o'z uylarini sotib olgan yoki asosiy tahqirlovchi kredit muammolarini bartaraf etuvchi qarz oluvchilarga qarz berish bilan bog'liq ba'zi xavf-xatarlardan sug'urtalash orqali amalga oshiradi.
Federal uy-joy idorasi bo'lmaganda amerikaliklarning ko'pchiligi - ehtimol sizning ota-onalaringiz yoki bobongizlaringiz - bu Amerikaning orzuidagi tillarini sotib olish imkoniga ega bo'lmagan bo'lishi mumkin.
1934 yildan beri FHA va HUD 34 million evro ipoteka va 47,205 multifamily loyiha garovini sug'urdi.
Hozirgi kunda FHA portfelida 4,8 mln. Sug'urta qilingan yagona oilaviy ipoteka va 13 mingta ko'p tomonlama loyihalar mavjud.
FHA tashkil etilgandan buyon rahbarlik qilgan tamoyillar bugungi kunda asosan buzilmaydi. Tafsilotlarning ba'zilari boshqacha bo'lishi mumkin, ammo missiya hali 80 yil avval bo'lgani kabi bir xil:
"... kuchli, barqaror, qamrab oluvchi jamoalar va hamma uchun sifatli uylarni yaratish"
Xo'sh, ular buni qanday amalga oshiradilar? Qanday qilib ular 70 yil o'tib, 2015 yilda o'z missiyasini amalga oshiradilar?
Hammasi oldindan to'lov bilan boshlanadi.
FHA faqat 3,5% pastga talab qiladi
Bugungi uy sotib oluvchilar uchun faqatgina bir nechta ipoteka optsiyasi bor, bu esa besh foiz yoki undan kam pasaytirilgan to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi. FHA ulardan biri.
FHA ipoteka bilan siz 3,5% miqdorida past to'lovni amalga oshirishingiz mumkin. Bu pulni oldindan to'lash uchun ko'p pul topmagan uy sotib oluvchilarga yordam beradi; xarajatlarni, favqulodda vaziyatlar uchun mablag'larni yoki boshqa ehtiyojlarni qondiradigan uy sotib oluvchilar.
FHA krediti bilan kredit cheklovlari juda oz bo'lib, agentlik sizga 3,5% miqdoridagi to'lovni oila a'zolari, ish beruvchi, xayriya tashkiloti yoki hukumatning uy egasi dasturi sovg'asi sifatida taqdim etadi.
FHA krediti talablari moslashuvchan
580 dan ortiq kredit ballari bo'lgan har bir kishi uchun, FHA sizga 3,5% past foizli to'lov bilan ipotek taklif qilishi mumkin.
Bankrotlik, garovga qo'yish, qisqa muddat sotish yoki sotish bilan bog'liq bo'lgan katta miqdordagi kredit muammosiga ega bo'lsangiz - agar siz sotib olmoqchi bo'lsangiz, FHA sizning yagona variantingiz bo'lishi mumkin.
Turar-joy agentligi sifatida, FHA sug'urtalanadigan barcha kreditlarning eng kam talablarga javob beruvchi talablarini e'lon qiladi va qo'llab-quvvatlaydi. Shu bilan birga, FHA qarz beruvchilar "investorlarning bindirmalari" deb nomlanadigan FHA kreditlari bo'yicha qo'shimcha talablarni bajaradilar.
Investorlarning kattalashtirilgan namunalari eng kam FHA mortgage skori talabini oshirishni o'z ichiga oladi; yoki bankrotlik, qisqa muddatli sotilish yoki garovga qo'yishdan keyingi qo'shimcha vaqtni talab qilish; yoki FHA Streaming Qayta moliyalashtirish bo'yicha bitim uchun ishni tekshirishni talab qilmoqda.
Yaqinda siz FHA Ishga qaytish dasturi orqali qisqa muddatli savdo, garovga qo'yish yoki bankrotlik bilan shug'ullangan bo'lsangiz, FHA kreditini olishingiz mumkin.
Ba'zan kutish vaqti talab qilinadi, lekin har doim emas. Shaxsiy sharoitlaringizga qarab, FHA mablag'larini darhol ishlatib, boshqa uy sotib olishingiz mumkin.
FHA ipoteka sug'urta mukofotlari
FHA ipoteka sug'urtasini bepul berishni istamasligi sababli, FHA MIP FHA dasturini amalga oshirishi mumkin bo'lgan narsa. MIP holda, FHA tomonidan tasdiqlangan kreditorlar FHA-sug'urta kreditlarini berish uchun juda kam sababga ega bo'lar edi.
Yaxshi xabar shundaki, uy egasi yoki uy egasi sifatida FHA MIP stavkalari tushib ketgan. Bugungi FHA MIP xarajatlari 2014 yilga nisbatan yiliga 50 tagacha (0,50%) pastroqdir.
Bundan tashqari, sizda har yili FHA MIP-da qarzdorlikni kamaytirish yo'llari bor, shu jumladan qarz uchun 15 yillik ipoteka muddatini qo'llash; yoki kamida 5 foizga yaqin miqdorda to'lovni amalga oshirish.