Bright yo'nalishlari va boshqa illinoys 529 rejalari haqida ma'lumot

Illinoys, mamlakatdagi eng yuqori soliq imtiyozlari bor

Illinoys shtatida, oilalar "Bright Directions" kabi jamg'arma rejalari bilan kollej xarajatlarini tejashga qodir. Yaxshiyamki, bu rejalar faqat ota-ona kabi birinchi darajali qarindoshlar uchun ajratilgan emas. Kichkina oila, yaqinlar va hatto do'stlar 529 yoshli bolaga hissa qo'shishi mumkin, bu esa yoshni oliy ma'lumotga ega bo'lish uchun yanada moslashadi. Saqlashni boshlash uchun rag'bat sifatida 529 ta jamg'arma rejasi muhim soliq imtiyozlariga ega .

Uchta variant

Illinoys shtatdagi 529 ta jamg'arma rejasiga ega. Ular quyidagichadir:

1. Bright start kolleji jamg'armasi (To'g'ridan-to'g'ri sotilgan) : Ushbu reja to'g'ridan-to'g'ri davlat tomonidan taqdim etiladi va statik variantlar bilan yoshga asoslangan variantlarni uyg'unlashtiradi. Yoshga asoslangan imkoniyatlar tajovuzkor investitsiya strategiyasi bilan boshlanadi, lekin benefitsiar o'rta maktabni tugatishga yaqinlashgani uchun ko'proq konservativ bo'lib qoladi. Rejada kam yillik to'lovlar mavjud bo'lib, u sizning investitsiyalaringizni maksimal darajada oshirish uchun kuchli vositadir.
2. Bright start kolleji jamg'armasi (Advisor-Sold): Bu maslahatchi maslahatchilar tomonidan taqdim etilgan, bu Yorqin Start Lyceum Jam Jamg'armasidan ko'ra ko'proq haq to'laydi, ammo ko'proq variantlari mavjud. Uning qimmatbaho qog'ozlar, obligatsiyalar, qattiq daromadlar va pul bozori jamg'armalari bilan keng portfeli mavjud.
3. Bright Directions College kollej: Ushbu reja nafaqat maslahatchilar tomonidan sotiladi. U bir necha yoshgacha bo'lgan variantlarga ega va investorlar uchun 50 dan ortiq statik variant mavjud. Ushbu reja yillik harajatlarning yuqori bo'lishiga qaramay, investitsiyalar bo'yicha o'rtacha yillik daromaddan yuqori bo'ldi.

Nima uchun 529 ta pul rejasini ochishim kerak?

Kollejni saqlashdan tashqari, 529 ta jamg'arma rejasiga hissa qo'shadiganlar uchun soliq imtiyozlari mavjud. Illinoys shtatining illinoys sheriklari filiallar uchun 10 ming dollar va qo'shma izdoshlar uchun 20 ming dollargacha tushishlari mumkin; bu mamlakatdagi eng yuqori chegara cheklovlaridan biridir.

Rejadagi har qanday daromad daromad solig'iga tortilmaydi, chunki investitsiyalar o'sishi uchun 529 ta jamg'arma rejasi oliy ma'lumot uchun pul to'lash uchun kuchli vosita bo'lishi mumkin.

Qanday qilib men o'z hissamni qo'shmoqdaman?

Har qanday AQSh fuqarosi yoki 18 yoshdan katta yuridik shaxs 529 ta jamg'arma rejasiga o'z hissasini qo'shishi mumkin. Illinoys shtatining barcha uchta rejasi oyiga atigi 25 dollarni tashkil etadi. Agar siz ish haqi miqdorini kamaytirmoqchi bo'lsangiz, oyiga kamida $ 15 hissa qo'shishingiz mumkin.

Illinoys shtatidagi 529 ta jamg'arma rejasiga 350 ming dollarni tashkil etadigan maksimal miqdor.

Jamg'arma rejasidan qachon foydalanishim kerak?

Illinoys shtatining sarmoyalaridagi pulni bitiruvdan yoki muayyan yoshdan ma'lum bir yil ichida foydalanish mumkin emas. O'rta maktabdan keyin yoki tanaffusga chiqib, keyinchalik hayotga qaytadigan o'quvchilar uchun moslashuvchanlikni taklif etadi.

Agar sizning farzandingiz kasbiy ishni boshlash uchun bir necha yil vaqt talab qiladigan bo'lsa va u o'z darajasini davom ettirishni xohlasa, keyinchalik 529 ta jamg'arma rejasi ta'lim xarajatlaridan foydalanish uchun qoladi.

Agar farzandingiz ikki yoki to'rt yillik maktabga borishni istamasa, pul yo'qolmaydi. Benefitsarlarni boshqa bolaga almashtirish yoki kerak bo'lganda uni yaxshi ko'rishingiz mumkin. Agar siz pulni o'zingiz saqlamoqchi bo'lsangiz, pulni qaytarib olishingiz mumkin, ammo u daromad solig'i va jarima solinadi.

Barcha pul mablag'lari daromad hisoblab chiqilgan va siz 10 foiz jarimaga tortasiz.