Ruxsat etilgan annuitetlar hayotni sug'urtalash mahsuloti deb tasniflanadi, shuning uchun hayotni sug'urtalash litsenziyasi bu turdagi strategiyalarni talab qilish va sotish uchun zarur bo'lgan barcha narsadir.
Annuitetlar davlat darajasida tartibga solinadi va har bir davlat o'z sug'urta bo'limiga ega. Sug'urta komissiyasi milliy assostiastiyasi barcha davlatlar ustidan boshqaruvchi organ hisoblanadi. Argumentlar an'analar xavfsizlik nuqtai nazaridan qaraladi va shu bilan ular SEC ( Securities Exchange Commission ) va FINRA (Moliya sohasini tartibga solish bo'yicha vakolatli organ) tomonidan nazorat qilinadi. Ko'pchilik nazorat qilish kabi ko'rinadi, lekin bu nazoratga qaramasdan, annuitet savdosi dunyosi hali ham indeksli annuitetlar xususida deyarli hamma narsa sodir bo'lgan yovvoyi yovvoyi g'arb hisoblanadi.
Ruxsat etilgan indekslar
Yaqin o'tmishda ishonchli deb hisoblanadigan Ruxsat etilgan indekslar (FIA) bilan bog'liq huquqiy dalillar mavjud edi. Indeksli annuitetlar o'sish indikatoriga ega, bu esa indeksdagi (odatda, S & P 500 ) chaqiruv variantini o'z ichiga oladi, bu esa potentsial daromadga qo'yiladigan cheklash (aka: cap) hisoblanadi.
Kun oxirida hayotni sug'urtalash lobbisi mushaklarini yumshatdi, FIA esa xavfsiz emas, balki barqaror rag'bat sifatida qolmoqda.
Indeksli annuitetli o'qotar qurollar va tartibga solinmagan internet provayderlar endeksli annuitetlarning xavfsizlik sifatida tasniflanishini istamasliklarining sababi mahsulot sotish uchun haqiqiy sinovdan o'tishlari kerak edi.
Ayni paytda, agar ular tez o'sishda davom etsa, har kim har ikki haftadan kamroq vaqt ichida davlat hayot sug'urtasi imtihonini topshirib, endeksli annuitetlarni sotish uchun litsenziyaga ega bo'lishi mumkin. Shunday qilib, butun hayotingizni nafaqaga chiqqan pulni olib tashlash uchun ishlashingiz mumkin, va bir oydan kamroq vaqt o'tishi bilan kimdir sinovdan o'tishi va sizga endeksli annuitetni sotishi mumkin. Nima uchun annuitet sanoati bu muammodir, deb o'ylamaydi. Ushbu talab qilinadigan test imtiyozli nuqtai nazardan juda kam to'siqdir va tashuvchilar tomonidan amalga oshirilayotgan ta'lim talablari eng maqbuldir.
Hozirda AQShda qonuniy ravishda annuitetlarni sotadigan yuz minglab litsenzion shaxslar mavjud. Bu juda ko'p narsani tushuntiradi, shunday emasmi? Buning sababi shundaki, unda doimiy bo'lmagan annuitet reklamalar, yomon tovuqli kechki ovqat seminar taklifnomalari va mahalliy bankiringiz sizning CD-pulingizni endeksli annuitetga ko'chirishga harakat qilishadi.
Variable annuities
O'zgaruvchan annuitetlar tasavvurning har qanday burchagi bilan mukammal mahsulot emas, lekin litsenziyalash jarayoni endeksli annuitet hamkasblariga qaraganda ming marta qattiqroqdir. O'zgaruvchan annuitetlar xavfsizlik sifatida tasniflanadi, shuning uchun uni agentga sotish uchun, o'zaro fondlar va o'zgarmaydigan annuitetlarni sotish uchun Series 7 (jami qimmatli qog'ozlar) testi yoki Series 63 va Series 6 testlaridan o'tishga to'g'ri keladi.
Ushbu testlar oson emas (ular bo'lmasligi kerak) va davomiy ta'lim talablari ham qiyin.
Mening maslahatim savdo agentidan ularning moliyaviy ahvoliga oid savollar berish va internetdagi tadqiqotlarni ularning malakalari bo'yicha qilishdir. Turish har doim ham vakolatni tenglashtirmaydi, biroq bu eng kam ma'lumotning zarur fundamental moliyaviy asoslari uchun yaxshi ko'rsatkichdir. Annuitet agentlari (ayniqsa, endeksli annuitet "mutaxassislar") ularning ko'chmas mulk litsenziyasi bo'lgan odamlardek keng tarqalgan. Ular o'nlab kishidan iborat bo'lib, ularning ko'pchiligi pensiyaga chiqishlari haqida maslahatlashmasligi kerak. U erda ehtiyot bo'ling va sizning shaxsingiz va moliyaviy ahvolingiz uchun to'g'ri keladigan tarzda topish uchun ko'pgina maslahatchilar va agentlar bilan suhbat qurishda ishonch hosil qiling.