Ratsionallik sanoati noto'g'ri savdo amaliyotlari bilan o'zlarining yomon obro'-e'tiboriga ega bo'lib, o'zgarmaydigan va endeksli annuitetlar kabi ultra murakkab mahsulotlar bilan. Umid qilamanki, bu kelajakda o'zgarib boradi va menimcha, bu sohaning savdo agenti qanday qilib pul to'lashi va qancha pul to'lashi haqida ochiq va oshkora bo'lishi muhim ahamiyatga ega.
Annuitet agentligi komissiyalari siyosatga kiritilgan
Barcha hayotni sug'urtalash va annuitetli mahsulotlar bilan savdo agentiga to'lanadigan komissiya aslida siyosatga kiritilgan. Annuitetlar hayot sug'urtasi kompaniyalari tomonidan beriladi, shuning uchun siz 100 000 dollarni annuitetga qo'yasizlar, sizning arizangizga $ 100,000 ko'rasiz, va $ 100,000 siz uchun ishlash uchun ketadi.
Keling, iloji boricha aniqroq aytib beraylik, agent pul to'laydi. "Men hech qachon haq-ajr so'ramayman" kabi aql-idrok bilan haqoratli so'zlarni aytib, ularni semantik so'z o'yinlaridan olib qo'ymasin. Bu juda kulgili va ba'zi haqiqiy dunyolar ichida mutlaq yolg'on deyiladi.
Oliy Komissiya to'lovlari va yuqori topshiriq to'lovlari o'rtasidagi o'zaro bog'liqlik
Raqobatchilar komissiyasi haqida eslab qolishning oddiy qoidasi shundan iboratki, taslim bo'lish uchun to'lov qancha ko'p bo'lsa, komissiya agentga to'lanadi. Misol uchun, 10 yillik majburiy to'lov muddati bilan indekslangan annuitet 5 yoshga to'lishi bilan endeksli annuitetga qaraganda yuqori komissiya to'laydi.
Ushbu qoida kengash bo'ylab qo'llaniladi va birinchi navbatda, o'zgarmaydigan, indekslangan yoki sobit bo'lgan kurs kabi erta annuitetlarga murojaat qiladi. U joriy etilmaydigan muddatning bir yillik muddati - bu uzoq muddatli annuitet (aka Ertelenmiş daromad haqi - DIA). Ichki ishlar vazirligidan daromadlar oqimining boshlanishini qancha muddatga qoldirishni xohlasangiz ham, agentga to'lanadigan komissiya ham xuddi shunday.
Ruxsat etilgan annuitetlar o'zgaruvchan yoki indeks ko'rsatkichlari bilan taqqoslanadigan pastroq komissiyalarga ega
Annuitetlar bilan chambarchas bog'liq bo'lgan boshqa qoidalar shundan iboratki, annuitetning yanada murakkabligi, agentga topshirilgan komissiya qancha yuqori bo'lsa. Yagona Premium Immediate Annuities (SPIA) va Longevity Annuities (Ertelenmiş anglatadi harajatlari - DIA'ler) oddiy mahsulotlar va kam komissiya. Variable annuities (VAs) va Ruxsat etilgan Index Annuities (FIAs) dizayndagi murakkab va yuqori komissiyani to'laydi.
Har yili sotiladigan $ 200 milliardlik annuitetlarning 75 foizidan ortig'i yuqori darajadagi komissiya o'zgaruvchisi va indekslangan annuitet turlari hisoblanadi. Bu shafqatsiz, lekin men iste'molchining soddalikka nisbatan talabini kuchaytiraman deb o'ylayman, chunki talabning shartnoma bilan kafolatlangan annuitetli turdagi xavf-xatar strategiyasini o'tkazish uchun o'sishi davom etmoqda.
Yuqori komissiyalarni to'lash faqatgina Agentingizni Avtomobilni sotib olish foydasini keltirishi mumkin
Agentlik va maslahatchilarga berilgan komissiya to'lovlari qaerda ishlayotgani kabi bir nechta o'zgaruvchiga va ularning ish beruvchisi olinadigan komissiyaning bir qismini oladi. Tashuvchi ikramiyasining tafsilotlariga kirmasdan, bekor qilish va boshqa kompensatsiyalar shakllarini ko'rib chiqaylik, eng mashhur annuitetlarning 5 turidagi komissiya oralig'ini qoplaylik.
Variable annuities (VAs) zaif komissiyalari bor
Odatiy portlash muddati 5-9 yilni tashkil qiladi, shuning uchun odatdagi komissiyalar darajasi 4% dan 7% gacha bo'lishi mumkin. To'lovlar ham ma'lum tashuvchiga bog'liq.
Ruxsat etilgan indeks haqi (FIAs) shuningdek, yuqori komissiyalarga ega
Endeksli annuitetlar 4 yillik muddatga ega bo'lishiga qaramasdan, FIAlarning aksariyati 10 yilga mo'ljallangan topshiriq bilan sotiladi. Keling, Komissiyalarning barchasi yuqori, demak, nima sababdan har bir Tom, Dik va Garri agenti 10 yillik FIA bilan savdo maydonchasini olib boradi. 10 yillik FIA odatda 6% dan 8% gacha bo'lgan komissiyaga ega. Ba'zi FIAlar 15 yilga topshirilgandir, shuning uchun bu komissiyalar qanchalik yuqori ekanligini tasavvur qilishingiz mumkin.
Faqatgina Premium Immediate Annuities (SPIAs) past komissiyalarga ega
Bu soddalashtirilgan daromadli mahsulotlar hech qanday harakatlanuvchi qismlarga ega emas va agentga eng kam komissiyani to'laydi.
Odatda SPIA bo'yicha komissiyalar 1% dan 3% gacha o'zgaradi.
Uzoq muddatli annuitetlar (DIA) past komissiyalarga ega
Ushbu Ertelenen anglatadi harajatlari, strukturaga SPIA'yı o'xshash bo'lgan kelajakka qaratilgan kelajakka qaratilgan strategiyasi. Ichki ishlar bo'yicha komissiya 2% dan 4% gacha.
Fixed Rate Annuities (MYGAS) past komissiyalari bor
Ushbu CD turidagi annuitetlar uchun hech qanday to'lov yo'q va uch yillik va 10 yilgacha bo'lgan qisqa muddatlarda topshirish uchun to'lovlar mavjud. Siyosat muddatiga qarab, komissiyalar 1% dan 3% gacha.
Shunday qilib, navbatdagi navbatda annuitet agenti hech qanday haq olinmaganda, ularni o'rta muddatga qoldirib, so'z o'yinlarini to'xtatishni aytadi. To'lovlar komissiyani to'laydi, ammo bu siz uchun aniq operatsiya. Bu faktlar. Komissiya tuzilmasi nima bo'lishidan qatiy nazar, eng yaxshi imtiyozlarga ega bo'lishingizga ishonch hosil qiling.