Oddiy IRA rolloverlarini yaratadigan ikki yillik qoidalar juda oddiy emas
Agar siz o'zingizning aktivlaringizni sobiq ish beruvchining oddiy IRA yoki xodimlar uchun Jamg'arma rag'batlantiruvchi kelishuv rejasidan chiqarishni istasangiz, jarayon bir xil darajada bo'lishi mumkin. Biroq, aylanish jarayonining bir qismi sifatida sizdan 401 (k) aktivni egalladingizmi, deb so'ramasligingiz haqida qo'shimcha savol so'raladi: Siz oddiy IRAga qancha vaqt qoldingiz?
Oddiy IRA aktivlarini qanday almashtirish mumkin
401 (k) rejasi singari, siz oddiy bir IRAda ishtirok etgan ish beruvchini tark etsangiz, sizda ushbu aktivlar uchun bir nechta variant mavjud. Oddiy IRA dan mablag'lar boshqa oddiy IRA, IRA yoki 401 (k) kabi ish beruvchilar tomonidan homiylik qilingan boshqa malakali rejaga aylantirilishi mumkin. Biroq, 401 (k) kabi, aktivni o'tkazish bo'yicha soliq yoki jarima to'siqlarini bartaraf qilish uchun, siz aylantirilish uchun belgilangan rollover jarayoniga rioya qilishingizni ta'minlashingiz kerak.
Jarayonning eng muhim qismi, bu pensiya rejasining jami yoki biron bir qismini tekshirish siz uchun yozilmaganligini ta'minlashdir, bu eng yaxshi tarzda 20% soliqni ushlab turishga olib keladi va eng yomoni daromad solig'i va erta tarqatish jazosi.
Buning o'rniga, siz o'zingizning sobiq ish beruvchingizning sodda IRA rejasida mablag'ingizni naqd qilib oladigan ishonchli va ishonchli pul o'tkazmasini qabul qilishni xohlaysiz va siz IRA (bu IRA qisqartma FBO) va sizning aylanishlaringiz IRA-ga joylashtiriladi.
Biroq, oddiy ERO qayta ishlash jarayoni 401 (k) ga juda o'xshash bo'lsa, bu qo'shimcha savolga javob barcha farqni keltirib chiqaradi.
Oddiy IRA 2 yillik qoidasi
Oddiy Erovga dastlabki ikki yil mobaynida siz ushbu oddiy EROdan boshqa oddiy EROga soliqni bepul ishonchli boshqaruvchiga o'tkazib berishingiz mumkin. Biroq, siz 2 yillik davr mobaynida hisob-kitoblarni taqsimlashni yoki boshqa IRA tipiga o'tkazishga harakat qilsangiz, bu pul soliqqa tortilmaydigan soliq to'lovi hisoblanmaydi. Buning o'rniga oddiy EROdan tarqatish va an'anaviy IRAga hissa qo'shiladi, bu taqsimotning keskin soliqlarga olib kelishi mumkin va hatto IRS IRA ishtirokidagi yillik cheklovlar bo'yicha har qanday miqdorda muammolarni keltirib chiqarishi mumkin. Ushbu jazo choralarini bartaraf qilish uchun, 2 yillik qoidadan qoniqishingizdan oldin siz oddiy IRA aktivlarini hech narsa bilan boshqa oddiy EROga aylantirmasligingizga ishonch hosil qiling. Oddiy narsalarni ushlab turish uchun mablag'ni faqat ikki yilgacha bo'lgan joylarda saqlashni xohlashingiz mumkin.
Sizning dastlabki oddiy IRA hissangizga ikki yil bo'lganingizdan so'ng, siz reja egasi tomonidan tasdiqlangan qoidani qondirganingizni tasdiqlashingiz kerak (ba'zi homiylar ushbu davrni boshqa boshlanish sanalari bilan hisoblashadi).