Salomatlik sug'urtasi rejasini tanlash asoslari

Qanday qilib sifatni qoplash va byudjet o'rtasida muvozanatni saqlash kerak

Ko'pchiligimiz sog'liq sug'urtasi bilan bizning ish beruvchimiz yoki turmush o'rtog'imizning ish beruvchisi tomonidan taqdim etilgan guruh rejasi asosida qoplanadi. Boshqalar esa o'zlarining alohida siyosatlarini sotib olishadi yoki COBRA qamrovini egallashadi. Ba'zilarda hech qanday qamrov yo'q. Turmush qurganingiz, turmush qurmaganingiz, farzandlaringiz, yoshingiz yoki qariyalaringiz bo'lsin, jiddiy kasallik yoki baxtsiz hodisa yuz bergan taqdirda o'zingizni moliyaviy falokatga qarshi himoya qilish uchun sizga tibbiy sug'urta darajasini oshirishingiz kerak.

Guruh rejasini yoki individual rejani tanlaysizmi, faqatgina tibbiy xizmat ko'rsatish sifatiga emas, balki hamyoningizga ta'sir etadigan muhim tanlovlar mavjud. Keling, ushbu tanlovlardan ayrimlarini ko'rib chiqaylik, shunda siz o'zingizning ehtiyojlaringizga va byudjetga mos keladigan xabardor qaror qabul qilishingiz mumkin.

Sog'liqni saqlash sug'urtasi rejalari turlari

Sog'liqni saqlash sug'urtasi rejalarini ko'rib chiqishda o'tlardan foydalanish uchun juda ko'p aql bovar qilmaydigan shartlar mavjud va ularning barchasi o'zlarining fikrlarini hisobga olishlari mumkin. HMOs, PPOs, qalin rejalari va sug'urta qoplamalari rejalari o'rtasidagi farqni bilish muhim bo'lsa-da, masalan, eng ko'p uchraydigan sog'liq sug'urtasi rejasi bilan boshlash foydali bo'ladi. Eng keng tarqalgan turlari uch toifaga bo'linadi:

1. Xizmat uchun to'lov rejalarini qoplash
2. Tibbiy-texnik xizmat tashkilotlari (HMOs)
3. Tanlangan provayder tashkilotlari (PPO)

Keling, ushbu uchta toifaga chuqurroq sho'ngrab olaylik, ularning asosiy afzalliklari va kamchiliklari bilan.

1. Ish haqi yoki xizmat uchun to'lov rejalari

Tavsiya etmasdan tanlagan har qanday shifokorga yoki mutaxassisga borish imkonini beradigan an'anaviy rejalarga sug'urta to'lovlari, xizmat haqi yoki xizmat ko'rsatish punktlari (POS) rejalari deb ataladi. Ushbu reja asosida sug'urta kompaniyasi sizning to'lovlaringizning bir qismini to'laydi va qolgan qismini to'laysiz.

Ushbu rejalar eng moslashuvchanlikni ta'minlaydi, chunki ular siz foydalana oladigan provayderlarga cheklovlar qo'ymaydi va odatda birinchi darajali parvarish shifokori (PCP) ni tanlashingizni talab qilmaydi, ammo ular qiyin va qiyinroq holga tushib, odatda yuqori narxga ega yorlig'i.

Kompensatsiya rejalarining afzalliklari

Agar kompensatsiya rejasining asosiy afzalligi siz tibbiy yordamingizni siz xohlagan istalgan joydan yoki siz xohlagan kishidan tavsiyanomalar yoki oldindan tasdiqlanmagan holda olishingiz mumkin.

Kompensatsiya rejalarining kamchiliklari

Narxlarni nazorat qilish uchun sug'urta kompaniyalari sizga yuqori mukofot va imtiyozlar berish orqali ko'proq xarajat qiladilar, toki sizning to'lovlaringiz HMO va PPO'dan ko'ra qimmatroq bo'ladi. Bundan tashqari, sizning tibbiy xizmatlaringiz uchun oldindan to'lovni amalga oshirishingiz va keyinchalik sug'urta kompaniyangizga pul to'lash uchun da'vo berishingiz mumkin, bu sizning pulingizni birlashtiradi va uni qaytarib olish xavfiga qo'yadi.

2. Tibbiy-texnik xizmat tashkilotlari (HMOs)

HMO yoki Sog'liqni saqlash xizmati tashkiloti sog'liqni saqlash sohasi mutaxassislari va sobit bahoga qattiq tibbiy xizmat paketini sotadigan tibbiy muassasalar uyushmasi. HMO sug'urta rejasi doirasida, har bir bemorning asosiy tibbiy shifokori bor, chunki ko'pincha darvozabon deb ataladi, chunki mutaxassis tomonidan taqdim etilgan xizmatlar reja asosida qoplanmaydi, chunki darvozabon (PCP) mutaxassisi zarur deb hisoblaydi va - tarmoq havolasi.

Sizning barcha g'amxo'rligingiz PCP orqali muvofiqlashtiriladi.

HMOlarning afzalliklari

HMOning asosiy ustunligi shundaki, sizning mobil tashish xarajatlaringiz odatda pastroq va ko'proq taxmin qilinadi. Boshqa afzallik shuki, da'vo shakllari odatda zaruriy emas.

HMOlarning kamchiliklari

Sog'liqni saqlash xodimlari tomonidan tarmoqdan tashqarida taqdim etiladigan xizmatlar odatda favqulodda holatlardan tashqari, qoplanmaydi. Ba'zilar uchun boshqa kamchiliklar ham, mutaxassislar tomonidan taqdim etilgan xizmatlar asosiy shifokoringizdan qo'shimcha shifokor tayinlashni talab qilishi mumkin bo'lgan yo'l-yo'riqni talab qilishidir. HMO rejasi doirasida ayrim xizmatlarning ambulatoriya-psixologik sog'liqni saqlash xizmatlari bilan chegaralanishi mumkin. Ushbu xavf har qanday sug'urta rejasi doirasida mavjud bo'lsa-da, HMO-da, sizga kerakli tibbiy yordamni qabul qilmasligingiz mumkin yoki sababi sizning kompyuteringiz kerakli yo'l-yo'riq bermayapti.

3. Tanlangan Provayderlar Tashkiloti (PPO)

PPO yoki imtiyozli Provayderlar tashkiloti HMO ning boshqariladigan parvarish yo'nalishini o'z ichiga oladi, ammo kerakli bo'lgan har qanday tibbiy yordam ko'rsatuvchiga sog'liqni saqlash sohasi mutaxassislari va muassasalari tarmog'idan tashqariga chiqa olishning qo'shimcha moslashuvchanligi bilan. Tarmoqdan tashqariga chiqqanda, sizning afzalliklaringiz kamroq bo'ladi va siz o'zingizning cho'ntagingizdan ko'proq tarmoq ichida qolib ketganingizdan ko'ra ko'proq pul to'laysiz, ammo siz hali ham ba'zi bir qamrov (HMOda farqli o'laroq) olasiz. Agar moslashuvchanlik va tanlov siz uchun muhim bo'lsa, siz uchun mavjud bo'lsa, PPO yaxshi tanlov bo'lishi mumkin.

PPOning afzalliklari

PPOning asosiy afzalligi shundaki, Sizda HMOda bo'lganingizdan ko'ra ko'proq moslashuvchanlik bor, lekin to'lovlar bilan bog'liq xarajatlarning yuqoriligini emas.

PPOsning kamchiliklari

PPO ning asosiy kamchiliklari sizning cho'ntagingizdagi xarajatlarni oldindan aytish qiyin bo'lishi mumkin.

Salomatlik sug'urtasini qaerdan olsam bo'ladi?

Aksariyat odamlar ish beruvchi yoki turmush o'rtog'ining ish beruvchilari tomonidan homiylik qilingan (va ko'pincha qisman to'lanadigan) guruh rejasi orqali sog'liq sug'urtasini oladi. Ammo ko'plab kichik ish beruvchilar tibbiy sug'urtani taklif qilmaydilar. Sizning kompaniyangiz ulardan biri bo'lsa, siz kasaba uyushmasi, professional uyushma, klub yoki a'zolarga tibbiy sug'urtani taklif qiluvchi boshqa tashkilotga a'zo bo'lish orqali guruhni sug'urtalashingiz mumkin.

Agar siz guruhni qoplashni aniqlay olmasangiz, o'tmishda ko'pchilik uchun juda qimmatga tushadigan bo'lgan individual siyosatni sotib olishingiz mumkin. "Affordable Care Act" (shuningdek, "ACA" va "Obamacare" nomi bilan ham tanilgan) ning asosiy vazifalaridan biri individual tibbiy sug'urta bozorini mukammallashtirish va arzon narxlarda individual rejalarni tuzishdan iborat edi. Endi siz ACA sog'liqni saqlashni sug'urtalash (Health Marketplace) deb nomlangan HealthcareCare.gov veb-sayti orqali qo'ng'iroq qilishingiz va solishtirishingiz va har qanday subsidiyadan foydalanishingiz mumkinligini bilishingiz mumkin. To'g'ridan-to'g'ri sug'urta tashuvchisidan yoki agentingiz yoki brokeringizdan (off-Exchange planslari deb ataladi) taqdim etiladigan shaxsiy rejalarni tanlashingiz mumkin.

Agar sog'liq sug'urtasi rejasini tanlasangiz, imtiyozlaringiz va xarajatlaringizni taqqoslab, siz uchun eng muhim imtiyozlarni tanlash orqali barcha variantlaringizni ehtiyotkorlik bilan solishtiring. Sizning hududingizda taqdim etilayotgan siyosatlar va har birining foydalari va xarajatlari bilan tanishish kerak bo'lgan sug'urta agentidan foydalanish foydali bo'lishi mumkin.