Uyma-konvertatsiya qilishni sotib olish uchun ipoteka
Ko'pchilik pensionerlar o'z uylarida muhim teng huquqqa ega. Uydagi mablag'lar - ularning pensiya istiqbollarini yoki turmush tarzini yaxshilash uchun foydalanilishi mumkin bo'lgan potentsial aktiv.
65 va undan katta yoshdagi aholining taxminan 65 foizi ipoteka qarzidan mahrum. Uyda o'z kapitaliga kirishning turli usullari mavjud. Agar teskari ipoteka bu usullardan biri bo'lsa-da, lekin uy kapitalini almashtirish uchun ipoteka (HECM) uchun ko'plab afzalliklar va kamchiliklar mavjud.
Uy sotib olish uchun teskari ipotekadan foydalanish
Yaqin vaqtga qadar keng tarqalmagan terssiz ipotekaning potentsial ishlatilishi, uy sotib olish uchun teskari ipotekadan foydalanishni o'z ichiga oladi. Bu nafaqaga chiqqan kishilarga uy-joy xarajatlarini qisqartirish, hayotning ushbu mavsumi uchun qulayroq joyni topish yoki yana nafaqaga chiqqan do'stona joyga ko'chish uchun iqtisodiy jihatdan samarali usulni izlashga yordam beradi.
Teskari ipoteka nima?
Orqa ipoteka (yoki uy-joy mulkdorlari sho''ba ipotekasi) ipoteka turi bo'lib, u uy-joy mulkdorlarini o'zlarining asosiy yashash joylarida o'z kapitaliga qarz berishga imkon beradi. Qarz oluvchilar 62 va undan katta yoshdagilarga ega bo'lishlari kerak va uy sotib olinmaguncha yoki qarz oluvchi vafot etguncha yoki uydan chiqmaguncha ipoteka qaytarilmaydi.
Qarz olishi mumkin bo'lgan miqdor qarz oluvchi va / yoki turmush o'rtog'ingizning yoshiga, joriy foiz stavkasiga, uy-joy qiymatini baholashga va dastlabki ipoteka sug'urta mukofotiga bog'liq.
An'anaviy ipotekadan farqli o'laroq, teskari ipoteka bilan oylik to'lovlar talab qilinmaydi. Foiz yig'ilib, uy sotilganda, qarz oluvchi o'lsa yoki 12 oy yoki undan ko'p vaqt mobaynida tashqariga chiqsa, undirib olinadi.
Mulkni sotib olish uchun teskari ipotekadan foydalanish
Aksincha, ipoteka kreditlari nafaqaxo'rlarning uylarida qolishlari va pul oqimlarini yaxshilashga yordam berish uchun strategik jihatdan ishlatilgan. Uy-joy mulkdorlari shirkati sotib olish uchun ipoteka qarzdorga uyni sotib olishda qo'llaniladigan qat'iy, bir martalik kredit bilan ta'minlaydi. Oldindan to'lov talab qilinadi va buning natijasida o'zingizning naqd va mablag'ingizdan foydalangan holda uyning narxining yarmini to'lashingiz shart. Dastlabki to'lov do'stlaringiz va oilangizdan sovg'a sifatida kelishi mumkin. Mavjud mulkka ega bo'lishingiz yoki mavjud uyingizni malakali bo'lishingizga to'g'ri kelmasligingiz shart emas. Lekin Xarid qilish uchun HECM orqali sotib olgan uy sizning asosiy yashash joyingiz bo'lishi kerak.
Qarz oluvchilar, uy-joy mulkdorlari shirkati sotib olishga mo'ljallangan ipotekaga ega bo'lish uchun quyidagi talablarga javob berishi kerak:
- Talab qilinadigan eng kam yosh - 62 yosh.
- Uy sizning asosiy yashash joyingiz bo'lishi kerak.
- Mol-mulk solig'i, sug'urta, HOA to'lovlari yoki boshqa harajatlar uchun to'lovlarni davom ettirishingiz kerak.
- Sizda federal qarz majburiyatlari bo'lmasligi kerak
Xatarlar va foydalar
An'anaviy ipoteka mahsulotlari farqli o'laroq, teskari ipoteka bilan oylik to'lovlar talab qilinmaydi. Bu esa, har oyda muntazam ravishda to'lovlarni amalga oshirish uchun pensiya jamg'armalarini to'lashga hojat qoldirmasdan uy sotib olish imkoniyatini beradi.
Bundan tashqari, nafaqaxo'rlarga yoki nafaqaxo'rlarga, istalgan pensiyaga chiqish joyida bo'lishi mumkin bo'lgan uyni sotib olish imkoniyati yoki o'zlarining barcha iste'fodagi tuxumlarini sotib olish qobiliyatini yo'qotmasdan o'zgaruvchan ehtiyojlariga mos keladigan imkoniyatlarni beradi.
Teskari ipotekalarning eng katta pasayishi odatda xarajatlar bilan bog'liq. Yana bir potentsial xavf shundaki, foizlar o'z-o'zidan sog'ib olinadi. Siz yashayotganingiz va mulkda qolishingiz qancha ko'p bo'lsa, sarmoyangiz katta darajada kamayishi yoki yo'qolishi mumkin. Ikkinchidan, siz uyingizni yo'qotishingiz yoki sizning oilangiz o'tmaguncha mulkni egallashga qodir emasligidan qo'rqishadi. Naqd pul oqimiga ega bo'lgan nafaqaxo'rlar oxir-oqibat mol-mulk solig'i, sug'urta va boshqa xarajatlarning saqlanib qolishini qiyinlashtirishi mumkin.