Sizga moliyaviy maslahatchi kerakmi?
Yoki, bu savolni takrorlash uchun: maslahatchidan pul to'lashdan ko'ra ko'proq foyda olasizmi?
Sizning bilimingiz va qulayligingizga qarab byudjetingiz , sarmoyalaringiz va moliya rejangizga javob beradigan javob "shubhasiz" dir.
Moliyaviy maslahatchilar har kimga yordam berishi mumkin
Odamlar moliyaviy maslahatchilarni faqat mega-badavlat shaxslarga va oilalarga yordam beradigan odamlar sifatida tushunish moyilligi bor.
Lekin bu aniq emas. Moliyaviy maslahatchilar, ishonasizmi yoki yo'qmi, o'rta pog'onada bo'lgan oilalar orasida pensiyaga chiqish rejalarini tuzish, ularning kollejlari uchun mablag'larni tejash , uy sotib olish va boshqa muhim moliyaviy maqsadlarga g'amho'rlik qilish uchun yordamga muhtoj oilalar orasida keng tarqalgan.
Agar siz moliyaviy maslahatchi yoki ish beruvchining qanday turini ishga olishingiz kerakligini hal qilish uchun avvalo o'zingizga bir necha savollar berish va moliyaviy qarorlarni qabul qilish bilan konfor darajasini baholashingiz kerak.
Moliyaviy maslahatchilar hissiy qaror qabul qilishni yo'q qiladi
Ayniqsa, talabga javob bo'lgan investitsiya strategiyasiga qo'shilganda, odamlar fond bozori o'zgarishlariga his-tuyg'ularini his qilishadi.
Agar sizda investitsiya qarorlari bilan sizga yordam beradigan moliyaviy maslahatchi bo'lsa, pulingiz uchun eng yaxshi uzoq muddatli rejani amalga oshirish uchun sizning pulingizdan xavotirli masofani saqlashga yordam beradi.
Sizning moliyaviy maslahatchingiz sizning shaxsiy xavf-xatar darajangizga mos keladigan portfelga mablag'larni ajratishingizga yordam beradi.
Moliyaviy maslahatchi o'rniga texnologiya?
Maxsus sarmoyalar singari loyihalar va veb-saytlar kabi moliyaviy rejalashtirish bo'yicha ko'pdan-ko'p amaliy dasturlar har bir kun moliyaviy boshqaruvni qarorlar qabul qilishni osonlashtiradi. Ushbu ilovalar va veb-saytlarning aksariyati moliyaviy maslahatchi kabi juda o'xshash xizmatlar taklif qiladi.
Ayniqsa sizning pul boshqarish mahoratingiz va investitsiya tanlovingizga ishonchingiz komil bo'lsa, ushbu rejalashtirish vositalaridan foydalangan holda, siz moliyaviy maslahatchi uchun pulni to'ldirishingizga to'g'ri kelmasligi mumkin.
Moliyaviy maslahatchilar katta o'zgarishlarga yordam beradi
Ilovalar va veb-saytlar, albatta, foydali bo'lsa-da, ba'zida ular haqiqiy moliyaviy maslahatchi sifatida foydali bo'lmaydi.
Sizga meros bo'lib o'tgan AIRning soliq oqibatlarini qanday hal qilishni bilasizmi? Agar oila a'zolaringiz to'satdan sizni katta pul sarf qilsalar, nima bo'ladi? Buni qanday investitsiya qilishni bilasizmi?
Agar siz to'satdan sizning moliyangizga yangi yoki keskin o'zgarishlarga duch kelsangiz, qanday qilib katta ssudaga ega bo'lishingiz mumkin, qanday qilib sarmoya kiritishingiz kerakligiga ishonchingiz komil bo'lmasa, moliyaviy maslahatchi sizning pulingiz bilan qanday munosabatda bo'lishga va qanday qilib soliq tushumini qanday hal qilishni hal qilishga yordam beradi.
Agar siz nafaqaga chiqmoqchi bo'lsangiz va siz 401k va boshqa pensiya hisobingizdan qanday qilib yoki qachon chiqib ketishni boshlashingizga ishonchingiz komil bo'lmasa, siz moliyaviy maslahatchi ishga yollashingiz mumkin.
Sizning moliyaviy ahvolingizdan qoniqasizmi?
Agar o'zingizni ishonchli deb bilsangiz, ammo sizning elkangizga qarab maslahatchi bo'lishni xohlasangiz, siz yiliga bir marta moliyaviy maslahatchi uchun bir martalik to'lovni to'laysiz. G'olib bo'lgan hisoblaringizni vaqtni boshqarishingiz mumkin.
Agar siz moliya bilan shug'ullanishdan nafratlansangiz, samarali investitsiya strategiyasini amalga oshirish haqida birinchi narsa anglamaysiz yoki siz u bilan nima qilishni amin bo'lmasangiz, katta miqdorda pul olsangiz, men moliyaviy maslahatchi topishni maslahat beraman moliyaviy boshqarish ehtiyojlariga yordam berish.
Moliyaviy maslahatchini ishga olish yoki bermaslik to'g'risida qaror qabul qilayotganda, o'zingizdan so'rab ko'ring: nima qilayotganingizni bilasizmi? Agar siz o'zingizning kundalik moliyaviy ehtiyojlaringizni yaxshi biladigan bo'lsangiz, ajoyib, ehtimol, pulni biriga sarflamasligingiz kerak. Agar katta moliyaviy hayot o'zgarishi paydo bo'lsa, faqatgina moliyaviy maslahatchini ishga yollang. Shu nuqtada, komissiya asosidagi rejalashtiruvchiga qarshi haq to'laydigan rejalashtiruvchining narxini ijobiy va salbiy tomonlarini tortish.
Agar sizning pulingiz ustidan fikr yuritsangiz yoki o'zingizning eng yaxshi qarorlarni qabul qilmaysiz deb his qilsangiz, moliyaviy maslahatchi, albatta, moliyaviy jihatdan oqilona harakat bo'lishi mumkin, bu sarmoya qiymatiga to'g'ri keladi.