FICO reytingi 80-yillarning o'rtalarida "Fair Isaak" (hozir FICO deb ataladi) nomi bilan tanilgan kompaniya tomonidan yaratilgan. FICO reytingi kredit beruvchilarga qaysi qarzdorlarning sukutga chiqish ehtimoli yuqori ekanligini aniqlashga yordam berishga mo'ljallangan.
2006 yil mart oyida uch asosiy kredit byurosi - Equifax, Experian va TransUnion - VantageScore ni ishga tushirdi. Bu uchta kredit byurosining har biri tomonidan taqdim etilgan kredit ballari bilan uyg'unlikni ta'minlashga mo'ljallangan yangi kredit bal edi.
Ham FICO, ham VantageScore kreditorlari xavfli va shuning uchun qimmatga tushadigan qarzdorlarga yordam berish uchun yaratilgan bo'lsada, ikkita kredit skoring modelida asosiy farqlar mavjud.
Kredit ballari oralig'i
FICO reytingi 300 dan 850 gacha. VantageScore 3.0 300 dan 850 oralig'ida qabul qilingan, ammo VantageScore ning avvalgi versiyalari 501 dan 990 oralig'ida foydalanadi. Ikkala kredit ballari yuqori kredit ballari bo'lgan qarzdorlarni kredit ballari past bo'lgan qarzdorlarga qaraganda kamroq talabga javob beradigan deb hisoblaydi.
VantageScore 2.0 va undan oldingi versiyalarida o'z darajasiga qarab qaerda joylashganligiga qarab, o'z kredit baliga bir harf darajasini belgilashdi:
- 901 - 990 = A, Super boshlang'ich
- 801 - 900 = B, bosh plyus
- 701 - 800 = C, Bosh
- 601 - 700 = D, not Prime
- 501 - 600 = F, yuqori xavf
Kreditni baholash hisoboti
FICO reytingi beshta toifadagi ma'lumotlarga asoslanadi, VantageScore esa oltitadan foydalanadi.
FICO reytingi
- 35% to'lovlar tarixi
- 30% qarzdorlik darajasi
- Kredit tarixining 15% yoshi
- 10% kredit turlari
- 10% kredit so'rovlari
VantageScore 3.0
- To'lov tarixi - 40%
- Yoshi va kredit turi - 21%
- Foydalanilgan kreditlarning foizi - 20%
- Jami balans / qarz - 11%
- Oxirgi kredit harakati va so'rovlar - 5%
- Mavjud kredit - 3%
VantageScore 2.0
- 32% to'lov tarixi
- 23% foydalanish
- 15% muvozanat
- Kreditning 13% chuqurligi
- 10% yaqin kredit
- 7% kredit mavjud
Ham FICO va VantageScore kredit skoring formulalari to'lovlar tarixi va yangi kredit so'rovlari uchun bir xil miqdordagi foizni beradi. Ammo, ulardan foydalanish , kredit tarixining yoshi va kredit turlarini davolashda katta farq bor.
FICO o'z kredit balining 30 foizidan foydalanishni ta'minlaydi, VantageScore esa siz foydalanadigan kreditlar bo'yicha 45 foizni tashkil etadi.
FICO kredit tarixi va kredit turlari yoshiga qaraganda 25% ni tashkil etadi. VantageScore bu ikki omilni 13% ga beradi.
Qaysi biri yaxshiroq
Iste'molchi nuqtai nazardan, sizning kredit beruvchingiz sizning arizangizni tasdiqlash yoki rad qilish uchun foydalanadigan kreditning eng yaxshisi hisoblanadi. Ko'proq kredit beruvchilar FICO skoridan foydalanganligi sababli, bu balni tekshirishdan yaxshiroq bo'lishi mumkin. Shunga qaramay, buni qabul qilmang. Doimo kredit beruvchidan kredit balini tekshirib ko'rishni so'raymiz. Internetdan sotib olgan kredit balining ehtimol qarz beruvchini tekshirganiga mukammal darajada taaluqli emasligini bilib oling, ammo u sizni qaerda turganingizni bilib olishingiz mumkin.
VantageScore-ning bepul nusxalari uchun Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com yoki Quizzle.com-ni tekshiring. Ushbu xizmatlarning hech biri bepul kredit ballari uchun kredit kartasidan talab qiladi.