Federal Depozitlar Sug'urtalash Korporatsiyasining tarixi va tarixi
Depozitlarni sug'urta qilish
Agar bank bilan mablag'larni depozit qilsangiz, ehtimol siz pulni xavfsiz deb hisoblaysiz. Kimdir uni o'g'irlashi qiyin, agar uyingiz yonib ketgan bo'lsa, u yo'q bo'lib ketmaydi va banklar har qanday shaxsni tuzish uchun deyarli imkonsiz bo'lgan xavfsizlik tizimlari va zahira rejalariga ega.
Biroq, banklar depozitlarni daromad olish uchun sarflaydi , bu sizning bankingiz jamg'arma hisobvaraqlariga, depozit sertifikatlariga (CD) va boshqa mahsulotlarga qanday to'lashini tushuntiradi. Ushbu investitsiyalarni boshqa mijozlarga kreditlar va boshqa murakkab investitsiyalar kiradi.
Banklar odatda konservativ ravishda sarmoyalar kiritadilar, ammo har qanday investitsiya pulni yo'qotishi mumkin. Agar bankning investitsiyalari juda ko'p yutqazsa, tashkilot bankdagi pulni ishlatishni istagan mijozlarning talablarini qondira olmaydi. Bu sodir bo'lganda, bank muvaffaqiyatsizlikka uchraydi .
FDIC qanday yordam berishi mumkin: FDIC sug'urtasi sizning bankingizdagi muvaffaqiyatsizlikdan so'ng pulingizni olishingizga imkon beradi. Sug'urta qildiruvchi bank pul ishlamay qolsa yoki to'lanmasa, FDIC sizga to'lanadigan mablag'ni to'laydi va to'laydi. Biroq, sizning mablag'laringiz sug'urtalangan bankda ekanligini va sizning depozitlaringiz FDIC chegaralaridan pastligini tasdiqlash kerak. FDIC odatda har bir muassasa uchun har bir hisob egasining 250 ming dollarini tashkil etadi. Ammo, sizning hisob-kitoblaringiz qanday belgilanishi bo'yicha, bitta institutda $ 250,000 dan ortiq bo'lishi mumkin.
Ba'zi mushtarak hisob va pensiya hisoblari uchun ko'proq qamrovga olib kelishi mumkin.
FDIC sug'urta kompaniyasining maqsadi bank tizimiga ishonchni oshirishdir. Sizning depozitlaringiz FDIC tomonidan sug'urta qilingan bo'lsa, AQSh hukumati sizni butunlay voz kechishga va'da qilmoqda.
Qo'shimcha ma'lumot olish uchun qarang: FDIC sug'urta ishi .
FDIC sug'urta kompaniyasining nimani anglatishini tushunishingiz kerak. FDIC sug'urtasi nafaqat bank hisobvaraqlariga, balki kredit uyushmalarining hukumat tomonidan kafolatlangan himoya shakliga ega ekanligini unutmang : NCUSIF sug'urta .
FDIC sug'urta faqat "depozit mahsulotlari" ni himoya qiladi, jumladan:
- Tekshirish va jamg'arma hisoblari
- Vaqtinchalik depozitlar, CD kabi
- Kapital banklar tomonidan beriladigan rasmiy to'lovlar (kassa cheklari, pul o'tkazmalari)
- Pul bozori hisoblari
FDIC sug'urtasi quyidagilarni qamrab olmaydi:
- Qimmatli qog'ozlar va qimmatli qog'ozlar kabi
- O'zaro qarzlar, jumladan, pul bozori investitsiya fondlari
- Hayotni sug'urtalash mahsulotlari, shu jumladan annuitetlar
- Xavfsiz depozit qutilarining tarkibi
Yuqoridagi ro'yxat to'liq emas, FDIC bilan nimani qamrab olganini tushunishga harakat qiling.
Qanday qilib FDIC mablag'larini depozitlarni sug'urtalashni amalga oshiradi
Agar bank muvaffaqiyatsizlikka uchragan bo'lsa va FDIC bu bankda hisob egalarini to'laydi, pul qaerdan keladi?
FDIC sug'urta jamg'armasi tashkil qiladi, bu bank zararlarini qoplash uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan ulkan pul havzasi. Bu pullarning barchasi sug'urta qilingan banklardan va fond ishlab chiqaradigan daromadlardan kelib chiqadi. Soliq to'lovchi mablag'lari fondga kirmaydi, biroq FDIC soliq to'lovchilarni eng yomon vaziyatda qo'llab-quvvatlaydi.
Moliyalashtirishni ta'minlash uchun FDIC-sug'urtalangan banklar "premiumlarni" fondga to'laydi.
Ko'plab banklar ga oshdi to'lashlari bilan, bank muvaffaqiyatsizlikka uchradi va vaqt o'tishi bilan tarqaldi. Bu vaziyat ma'naviy xavf tug'dirishi mumkin (banklarni xavf-xatarga olib kelishi mumkin, boshqa banklar buzilishlarni tozalaydi). Shunday qilib, tartibga solingan banklar FDIC-sug'urtalangan bo'lishi uchun aniq mezonlarga javob berishlari kerak.
Sug'urta jamg'armasi o'zini o'zi mablag 'bilan ta'minlagan bo'lsa-da, FDIC sug'urta odatda "davlat tomonidan kafolatlangan" hisoblanadi. Bu taxmin, agar FDIC sug'urta jamg'armasi mablag' bilan to'ldiriladigan bo'lsa, AQSh Xazina vazirligi kiritishi kerak.
Boshqa tadbirlar
Bank depozitlarini sug'urtalash bilan bir qatorda, FDIC ko'p (lekin hamma emas) banklar va tejamkor muassasalar faoliyatini nazorat qiladi. Ushbu nazorat bankning muvaffaqiyatsizliklari yuzaga kelishi ehtimoli kam bo'lgan xavfsiz bank muhitini rivojlantirishga qaratilgan.
Bankdagi muvaffaqiyatsizliklar: Banklar muvaffaqiyatsizlikka uchraganda, FDIC shug'ullanadi.
Agentlik, boshqa bankni yo'qolib ketgan muassasaning depozitlari va kreditlarini olish orqali tozalashni muvofiqlashtiradi. Aksariyat mijozlar uchun bankning muvaffaqiyatsizligi nisbatan ahamiyatga ega emas, asosan FDIC tufayli. Iste'molchilar odatda u erda pullarini hisoblashlari mumkin va odatda bir xil chek va to'lov kartalarini ishlatishadi.
Iste'molchilarni himoya qilish: FDIC shuningdek, iste'molchilarni himoya qilish bilan shug'ullanadi, shuning uchun agentlik iste'molchilarga nisbatan qonunlarni kuzatib borish uchun banklarni nazorat qiladi. Umuman olganda, FDIC iste'molchilar bank tizimiga nisbatan ishonchini qozonishni istaydi. Buni amalga oshirish uchun FDIC iste'molchilarni o'qitishni ta'minlaydi, shikoyatlarga javob beradi va banklarni federal qonunlarga rioya qilishlarini ta'minlash uchun tekshiradi.
FDICning qisqacha tarixi
FDIC 1920 va 1930-yillarda minglab banklarning muvaffaqiyatsizligi natijasida yaratilgan. Ushbu voqealarda, bank mijozlari hayratlanarli miqdorda pul yo'qotishdi. Agar bank sizning bankingizga kirmasdan oldin naqd pulingizni olmagan bo'lsangiz, siz omadsiz edingiz. Vaqti-vaqti bilan ayrim davlatlar depozitlarni sug'urtalashga urinishgan, biroq bu dasturlarning hech biri omon qolmadi.
Bevosita bank buzilmasligi haqida xaos va qo'rquv ostida, 1933-yilgi Bank qonuni FDICni tartibni tiklash uchun vaqtinchalik choralar sifatida yaratdi. Qonun prezident Franklin D. Ruzvelt tomonidan qonunga kiritildi. Bankdagi muvaffaqiyatsizliklar va banklar tezda pasayib, FDIC sug'urta tizimi bank tizimiga bo'lgan ishonchni mustahkamlashga yordam berdi. FDIC dastlab AQSh Moliya vazirligi tomonidan 289 mln. AQSh dollari miqdorida mablag 'bilan ta'minlandi va 1948 yilda moliyalashtirish G'aznachilikka qaytarildi.
1935 yilgi Bank qonuni FDICni doimiy agentlik qilib ko'rsatdi va tashkilot qanday ishlaydi? Misol uchun, sug'urta jamg'armalari AQSH hazinachining o'rniga banklardan kelgan. O'sha paytdan boshlab, FDIC "hech qanday omonatchi muvaffaqiyatsizlikka uchragan sug'urta mablag'larining bir foizini yo'qotdi", deb ta'kidlaydi.