Kattaroq hissa qo'shish oson ish emas
Siz chegaradan o'tdingiz
Ko'pchilik 2017 yildan boshlab Roth IRA hisobiga yiliga $ 5,500 miqdorida yordam berishi mumkin.
Agar siz yoshi 50 dan oshgan bo'lsangiz, qo'shimcha ravishda $ 6,500 miqdoridagi qo'shimcha 1000 dollarlik hissa qo'shasiz.
Aytaylik, Sara 45 yoshda va u 5,500 AQSh dollari miqdoridagi cheklovni unga nisbatan qo'llashini ko'rib chiqadi, chunki u 50 yoshga to'lmagan. Har oyda har oyda 550 AQSh dollari miqdorida hissa qo'shishga qaror qilgan, shuning uchun yilning oxirigacha uning Erog'lu Rothga qo'shilgan hissasini oshirdi. Katta rejaga o'xshaydi, to'g'rimi?
Majburiy emas. U, kelgusi yilning bahorida soliq to'lash bo'yicha ish olib borayotgani sababli, Roth IRA ishtirokchilarining daromadlar asosida cheklanganligini, ya'ni u o'z hissasini qo'shayotgan vaqtda bilmaganini ta'kidlaydi. 2017 yildan boshlab, bir kishining maksimal Roth IRA limiti uning o'zgargan tuzatilgan yalpi daromadi $ 118,000 ga etganida kamayadi. O'zgartirilgan moslashtirilgan yalpi daromad $ 133,000 ga teng bo'lsa, bitta kishi Roth IRA ga hissa qo'sha oladigan maksimal miqdor nolga teng.
Sara uning Roth IRA-ga o'z ish haqi 100,000 AQSh dollari miqdorida hissa qo'shgan edi, ammo bonuslar va investitsiya daromadlaridan so'ng uning o'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromadi 125 ming dollarni tashkil etadi. Bu ROT IRA hissasi qisqartirilgan va umuman bekor qilingan daromadlar oralig'i va boshlang'ich nuqtasi o'rtasida bo'ladi.
Sara xonimning 5,500 dollarlik hissasi, uning daromadiga qarab, o'z hissasini qo'shishga ruxsat berganidan ham ko'proq edi. Xo'sh, u Roth IRA-ga qo'ygan qo'shimcha pul haqida nima qila oladi?
Haddan tashqari hissa qo'shing
Pul mablag'larini qaytarish - aktivlarni pensiya hisobvarag'idan olib tashlashdir, shuning uchun olib qo'yilgan mablag' bir shaxsning soliq yili uchun hisobga olinmaydi. IRSga ko'ra:
"Agar ortiqcha badallarni aniqlash maqsadlarida, yil davomida soliq deklaratsiyasini topshirish uchun belgilangan muddatda (shu jumladan qo'shimchalar ham) yoki undan oldin olinadigan har qanday hissa qo'shilmasa, undirilmaydi. daromadlar yil mobaynida ortiqcha hissa qo'shilib, olingan daromad hisoblanadi. "
Shunday qilib, ROT IRA ga qo'shilgan mablag'larni soliq deklaratsiyasini topshirish muddati, shu jumladan, har qanday kengaytmani olish muddati tugashidan oldin yoki oldindan olish mumkin. Buning ma'nosi, avvalgi soliq yiliga qaytarib berish uchun 15-apreldan oldin yoki oldinroq ROT IRA'dan mablag'larni qaytarishingiz mumkin. Agar qaytarishingizni topshirish uchun vaqtni uzaytirishni so'ragan bo'lsangiz, ROT IRA'dan tushgan mablag'ni 15 oktyabrga qadar uzaytirasiz.
Pul olishni taqsimlash deb hisoblanmaydi . Ular kompyuteringizda "qaytarib ol" funktsiyasi kabi. Bu, birinchi navbatda, hissa hech qachon qilinmagan.
Agar Roth IRA'da pul miqdori har qanday foiz yoki dividendlar olishgan bo'lsa, u daromadni asosiy printsip bilan birga olib qo'yish kerak. Misol uchun, agar siz 1000 dollar pulni qaytarib olsangiz va ming dollar 10 AQSh dollari miqdorida daromad olgan bo'lsangiz, sizning pulingizni olishning umumiy miqdori 1,010 AQSh dollarini tashkil etadi.
Era rejasi administratoringiz bu vaziyatni qanday hal qilishni biladi, chunki u tez-tez sodir bo'ladi. Rejaga telefon orqali muammo bartaraf etilishiga yordam bera olishini bilish uchun avval qo'ng'iroq qiling. Administrator talabingizni yozma ravishda topshirishingizni so'rashi mumkin.
Siz soliqni qaytarib berganingizdan keyin
Agar siz kengaytmani talab qilmasangiz ham, 15 oktyabrga qadar hissa qo'shib olishingiz mumkin bo'lgan maxsus qoidalar bor.
Misol uchun, siz aprel oyining yakunlari bo'yicha shaxsiy hisob-kitobingizni topshirdingiz va kengaytma so'ramagansiz. Arizani topshirgandan so'ng, Siz Roth IRA ga juda ko'p pul qo'shganingizni tushunasiz. Sizning Roth IRA ishtirokchilarining bir qismini yoki bir nechtasini qaytarib olishning olti oylik muddatiga qadar qaytarishingiz mumkin, bu ko'pchilik odamlar uchun 15 oktyabrga to'g'ri keladi.
Keyinchalik, Roth ARO dan mablag'larni olib tashlaganingizdan so'ng, federal soliq deklaratsiyasini o'zgartirishingiz kerak. Shuningdek, siz davlat soliq hisobotini o'zgartirishingiz kerak.
Quyidagi Soliq Yiliga Eshittirishni Qilishga ijozat bering
Sizning mablag'ingizni Roth IRA-ga investitsiya qilmoqchi bo'lsangiz nima bo'ladi? IRS kelgusi yilga nisbatan cheklovdan kelib chiqadigan har qanday hissani qo'llash imkonini beradi. Aytaylik, Robert o'zining Roth AIRga qo'shilgan hissasi uchun 1000 AQSh dollarini tashlab ketishi kerak, chunki uning daromadiga qarab chegara oshadi. U bir vaqtning o'zida 2017 yilgi soliq yili uchun hissa qo'shgan 1000 dollar pulni olib tashlashi va 2018 yilgi soliq to'lovi yiliga 1000 AQSh dollari miqdorida mablag 'ajratishi mumkin. Qolgan mablag'larni qaytarib olish va qayta qo'shilish bir ishda birlashtiriladi, unda siz IRQ rejasi administratoriga sizning ma'lum miqdorda pul mablag'larini keyingi soliq yili. IRS shunday deydi:
"Sizning Roth IRA ga bir yil uchun ajratilgan mablag 'limitdan kattaroq bo'lsa, unda keyingi yil uchun ajratilgan mablag'lar o'sha yil uchun ruxsat etilgan maksimal miqdordan kam bo'lsa, keyingi yilda bir yil ichida ortiqcha hissa qo'shishingiz mumkin".
Pulni an'anaviy IRAga ko'chiring
Bu IRA hissasini qayta nomlash deb nomlanadi. Siz Rothning an'anaviy IRQ hissasiga qo'shgan hissa qo'shgan hissasini o'zgartirasiz. Siz IRA ishtirokchilariga soliqni qaytarish muddati tugagunga qadar, jumladan kengaytmalarni qayta nomlashingiz mumkin. Buning ma'nosi shuki siz kengaytirilganda siz 15 oktyabrga qadar qayta tavsiflashni amalga oshirishingiz mumkin. IRSga ko'ra:
"Siz bir turdagi AROga ajratilgan yordamni boshqa turdagi AROga aylantirilgandek his qilishingiz mumkin, bunga" o'zgarishlarni qayta tavsiflash "deyiladi.
"Hisobni qayta nomlash uchun, umuman olganda, siz birinchi IRA dan (u amalga oshirilganidan) ikkinchi AROga vasiylik bilan ishonchli tarzda o'tkazib beriladigan hissa ulushiga ega bo'lishingiz kerak. (shu jumladan, qo'shimchalar kiritilgan) soliķ to'langandan ķaytgan soliķ đisob-kitoblari uchun soliķ đisob-kitoblari uchun soliķ đisobotini topshirishga ķat'iy nazar, birinchi IRA o'rniga birinchi IRA ga kiritilgan đisobotni ķabul šilishingiz mumkin. Quyidagi uchtadan birini bajaring.
- "Berilgan pulni o'z hissasini qo'shishi mumkin bo'lgan har qanday sof daromadni qo'shing. Agar yo'qolgan bo'lsa, sizning sof daromadingiz salbiy bo'lishi mumkin.
- Hisobotni to'ldirish uchun yil davomida soliq deklaratsiyasida qayta hisob-kitob qilish haqida xabar bering.
- Hisobotni birinchi AIRga topshirilgan sana bo'yicha ikkinchi AIRga topshirilgandek hissa qo'shing. "
IRS, 590-A nashrni qayta ko'rib chiqish bo'limida muayyan vaziyatlarni qamrab olgan maxsus qoidalarni belgilaydi.
Yuqorida hech qaysi birini qilmang
Bu holat uchun maxsus soliq mavjud, ya'ni 6 foiz aktsiz solig'i. Aktsiz solig'i sizning ustama miqdoringiz uchun, yil davomida sizning limitingizdan oshib ketadi. U 5329 shaklida hisoblab chiqilgan va xabar berilgan.
Sizning fikringizcha, 6 foizi yomon emas. Agar mablag'lar vaqt o'tishi bilan tezroq o'sishi mumkin bo'lsa, ehtimol siz Eron Roth-dagi mashinaga pul qo'yishingiz mumkin. Siz faqatgina bir martalik soliq bo'lsa, 6 foizli «jarima» juda yomon bo'lmasligi mumkin. Lekin bu bir martalik soliq emas.
IRS tomonidan matbuotga tarqatilgan davlat xizmatining xabariga ko'ra, aktsiyadorlik jamiyatining 6 foizi aktsiz solig'i har yili har yili boshlanadi.
Buning qanday amalga oshirilishiga misol. Alicia, Roth IRA'ya 5.500 dollar yordam berdi, lekin uning maksimal chegarasi 2200 $ edi. Alisa Roth IRA ga hissa qo'shishga ruxsat berganidan uch million dollar ko'proq hissa qo'shdi. U 15 oktyabrga qadar ortiqcha hissa qo'shmaydi. Hozirda Alisa o'zining ortiqcha ish haqining 6 foizi aktsiyasiga ega, yoki $ 198.
U keyingi oy bahorida uning soliqlari ustida ishlayotgan xatoni topadi. Ushbu yangi yil uchun Roth IRA ga 2200 dollar hissa qo'shishga haqli. Va qo'shimcha Roth-ga qo'shilmaydi. Bunday holatda, uning $ 3,300 hissa ortiqcha $ 2,200 hissa va yangi yil ichiga so'riladi. Yangi ortiqcha miqdori $ 66 ga teng bo'lgan aktsiz solig'i bilan 1,100 dollarga tushadi.
Endi keling, ushbu senariy kelgusi yilda yana takrorlanadi. Alisa qolgan 1100 AQSh dollari miqdoridagi qo'shimcha hissasi, Roth IRA ga va uning haqiqiy Roth IRA katkısının shu yil uchun qancha yangi pul bilan hissa qilgani o'rtasidagi farq bilan o'zlashtiriladi.
Ushbu stsenariyda Alisa ikki yil davomida aktsiz solig'i bo'yicha 264 dollar to'laydi. Ko'proq hissa Roth IRA ga yangi mablag'larni tejashga yordam bermasdan tuzatildi. Uchinchi yilga ortiqcha ortiqcha hissa qo'shdi va IASga qo'shimcha aktsiz solig'i to'lanmaydi.