Uy egalarini sug'urtalash siyosati qanday ishlaydi va nimani qamrab oladi?
Uy egalarini sug'urtalash - sizni to'satdan va tasodifiy yo'qotishlarga qarshi sizni uy egasi sifatida himoya qilish uchun mo'ljallangan shartnoma. Uy sug'urtasi siyosati - uy-joy mulkdorlari, shuningdek, sug'urtachi va sug'urta kompaniyasi o'rtasida shartnoma.
Shartnoma uy egasi tomonidan to'langan sug'urta mukofotiga evaziga uy egasiga uyga keladigan kutilmagan, to'satdan va / yoki tasodifiy zarar yoki falokatlar va / yoki uning uyidagi kontentni to'laydi. siyosat matnlarida kelishilgan holda,
Uy-joy mulkdorlari sug'urtasi uy-joy mulkdorlarining aktivlarini himoya qiladi va yopiq zarar, xavf yoki falokatning moliyaviy qiyinchiliklarda qoldirilmasligini ta'minlaydi. Siz sug'urtani birinchi marta uy egasi sifatida sotib olishni xohlaysizmi, ma'lumotlarga murojaat qilsangiz, sizning pulingiz uchun eng yaxshi qiymatni qo'lga kiritishingiz yoki o'zingizning siyosatingizni tushunish uchun yordam so'rab olishingiz mumkin, bu erda uy-joy mulkdorlari sug'urtasi haqida ba'zi asoslar mavjud.
Uy-joy mulkdorlari sug'urtasi qanday ishlaydi?
Sizning sug'urta polisi sizning moliyaviy zararingizni keltirib chiqarishi mumkin bo'lgan xavflar yoki xavflar uchun sizni qamrab oladigan shartnomadir.
Sug'urta mukofoti (sizning shartnomangiz uchun to'lanadigan pul miqdori) evaziga sug'urta kompaniyasi sug'urta kompaniyasi sizning uy sug'urtasi siyosatida tavsiflangan va batafsil tavsiflangan zararlarni qoplashi haqidagi shartnomani tuzadi.
Siyosatingizning barcha shartlari va shartlari o'z ichiga qamrab olingan narsalarni, da'vo qanday to'lanadiganligini va chiqarib tashlanadigan yoki cheklangan narsani belgilaydi. Sug'urta shartnomangizning asosiy ma'lumotlarini sug'urta polisining deklaratsiya sahifasida topishingiz mumkin.
Sug'urta polisi shartnomasida aniq sug'urta polisining egasi sifatida nimani kutish mumkinligini tushuntirish uchun aniqroq va maxsus cheklovlar aniq belgilangan.
Uy sug'urtasining narxi qanchalik ko'p?
Uy sug'urtasi qancha turishini belgilaydigan ko'plab omillar mavjud. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, AQShda uy-joy mulkdorlari sug'urtasining o'rtacha qiymati yiliga $ 1,132 ni tashkil etadi va Sug'urta axborot institutiga ko'ra o'rtacha sug'urta to'lovlarining yiliga 190 dollarni tashkil etadi. Bu faqat o'rtacha. Narx quyidagi uchta omilga qarab o'zgarishi mumkin:
- Guruhingiz sug'urta rejalari yoki chegirmalari, sizning turmush tarzingiz va uyingizdan foydalanishingiz mumkin bo'lgan har qanday tashkilotga tegishli bo'lsa, sizning shaxsiy ma'lumotlaringiz, jumladan, yoshingiz, ishingiz, sug'urta tarixingiz bo'lsa, kredit reytingingiz.
- Uyingizning joylashuvi, uyingiz joylashgan joyidagi yo'qotish tajribasi va sizning uyingizning jismoniy holati qayerda sug'urta stavkalari ta'sir qilishi haqidagi xavf omillari haqida ma'lumot.
- Uyingiz haqidagi tafsilotlar, jumladan yangilanishlar, qurilish yili va uyni qurish uchun ishlatiladigan materiallar, shuningdek sizning uyingizda mavjud bo'lgan qo'shimcha xavfsizlik.
Sizning shaxsiy sug'urta tarixingiz va ma'lumotlaringiz odatda siyosatga chegirmalarni qo'shishga imkon beradi, shuning uchun hatto bir-birining yonida ikkita bir xil uy uchun narxini taqqoslagan bo'lsangiz ham, bu uylar egalari boshqacha bo'lsa, narxlari farq qilishi mumkin shaxsiy vaziyatlar.
Uy sug'urtasi bunga loyiqmi?
Uy-joy mulkdorlari sizning shaxsiy molingiz yoki uyingizning to'satdan va tasodifiy zarariga duch kelganda, o'zingizning uyingizga ega bo'lgan shaxslarga o'zlarining investitsiya va moliyaviy barqarorligini himoya qilish uchun qimmatli resurslarni taqdim etadi. Shuningdek, u sizning uy-joy egalikingiz natijasida yuzaga keladigan mas'uliyatni sug'urtalash orqali yoki sizning harakatlaringiz va faoliyatingiz natijasida butun dunyo bo'ylab shaxs sifatida amalga oshiriladi .
Siz qanchalik ko'p uy sug'urtasi kerak?
Sizning uy sug'urtasi sizni 4ta asosiy toifadagi moliyaviy yo'qotishlar uchun kompensatsiya bilan ta'minlash uchun etarlicha qamrovga ega bo'lishi kerak.
- Sizning tuzilishingiz yoki binoingizning qiymati. Uy-sug'urta qiymati sifatida ham tanilgan. Bu erning qiymatini o'z ichiga olmaydi.
- Mundarija yoki shaxsiy mulkingizni almashtirish qiymati. "Shaxsiy mulk" tarkibiga kiradigan narsalarni - siz uyga ko'chib kirganingizda, siz sotib olgan mebel va boshqa mol-mulkingizni uyingizda saqlagan narsalarni o'z ichiga oladi.
- Qo'shimcha yashash xarajatlari. Agar sug'urta kompaniyangiz sizning uyingizni ta'mirlamasa, sizning uyingizda yashirolmagan yoki sug'urtalangan sug'urtalanishi sababli, siz da'vo natijasida paydo bo'ladigan harajatlardir . Hech qanday oqava suv yoki elektr yo'q, yoki ta'mirlash vaqtida uyda yashash imkonsiz bo'lgan vayronagarchilik bo'lganida, uyni zaif. Har bir sug'urta kompaniyasi buni boshqacha tarzda aniqlab berishi yoki alohida-alohida ko'chib ketish zarurligini baholashi mumkin.
Uy sug'urtasi siyosati - bu paket siyosati. Sug'urta narxi sizning uyingizning qiymatiga yoki uy sug'urtasi uchun sug'urtalangan turar joy qiymatiga asoslangan.
Sug'urtalash xarajatlari ijarachilarni sug'urtalash yoki uy-joy mulkdorlari siyosatiga oid mazmunan baholanadi.
Qo'shimcha yashash xarajatlari, odatda, birlamchi qamrovning foiziga to'g'ri keladi va javobgarlik kafolati asos bo'lib xizmat qiladi, lekin shaxsiy ehtiyojlaringizga qarab, ko'paytirilishi mumkin.
Uy-joylarni boshqa sug'urta qoplamalari
Uy sug'urtasi siyosatiga kiritilishi mumkin bo'lgan boshqa qoplamalar ham mavjud, masalan, uy egasi siyosatida qo'shimcha tuzilmalar bino miqdori foiziga teng bo'ladi. Xulosa qilib, yuqorida ko'rsatilgan sug'urta qoplamasining asosiy qismlari sizning uyingizda qancha sug'urta qoplanishini aniqlash uchun diqqatni jalb qilishni xohlaysiz.
Uy-sug'urta paketiga qaraganda ko'proq qamrov talab etilsa, qo'shimcha qopqalarni tasdiqlash yo'li bilan qo'shishingiz mumkin. Uy sug'urtasi policha odatda zargarlik buyumlari kabi muayyan narsalarga maxsus cheklovlarni oladi ; agar sizning siyosatingizni ko'rib chiqqandan so'ng maxsus cheklovlar mavjud bo'lsa, unda siz sug'urta haydovchisini qo'shishni tanlashingiz mumkin.
Suv va zararni sug'urtalash
Uy sug'urtasiga kelganda suvga zarar yetkazilmaydi. Ba'zi suv ziyonlari qoplanadi va ba'zi qoplamalar kanalizatsiya zahirasi qoplami kabi tasdiqlash yo'li bilan qo'shilishi mumkin; boshqa suv shikastlangan qoplamalari chiqarib tashlanadi . Uy sug'urtasi polisini tanlashda sizning siyosatingizga kiritilgan suvning turli xil turlari haqida so'rang va sizning qaysi ixtiyoriy obro'-e'tiborga ega bo'lishingiz mumkinligini aniqlang. Suvga etkazilgan zararlar havo o'zgaruvchanligi va qarish infratuzilmalari o'zgarishi sababli ortib borayotgan xavf hisoblanadi.
Uy egasi siyosati bilan kim ta'minlanadi?
Sug'urta polisida sug'urtalangan shaxsning ta'rifi mavjud. Ushbu ta'rifga asosan siz kimning sug'urta polisi bilan bog'liqligini tushuntirib berasiz. Siyosatda odatda sigortalangan va turmush o'rtog'i yoki mahalliy sherik (umumiy huquq yoki nikoh orqali) siyosat doirasida sug'urta qilingan deb hisoblanadi. Shu bilan birga, uyda yashab turgan sigortalilarning qaram bo'lgan farzandlari ham o'z ichiga olishi mumkin.
Kim uy sug'urtasi siyosati doirasida qoplanmaydi?
Mahalliy yordam, sigortalının, vaqtinchalik mehmonlar va xonadon egalari ta'rifiga kiritilmagan qarindoshlar uy sug'urtasi siyosatiga kiritilmaydi yoki ular bilan qamrab olinmaydi, chunki bu odamlar sug'urtalangan shaxsning ta'rifiga mos kelmaydi.
Agar uyingizni ijaraga olgan bo'lsangiz, sug'urtalash
Agar uyingizni ijaraga olgan bo'lsangiz va uy egasi bo'lmaganda, uy, kvartira yoki kvartirasi bo'lsa, unda siz sug'urtalanuvchilarga sug'urta kerak.
Agar siz o'z uyingizni ijaraga olgan bo'lsangiz
Asosiy sug'urta asosiy turar joy sifatida foydalaniladigan uyni sug'urta qilish uchun mo'ljallangan. Uyingizni ijaraga olgan bo'lsangiz, uy egasi siyosati siz uchun to'g'ri siyosat emas va uyingiz ijaraga berilayotganda kelib chiqadigan da'voingiz bo'lsa sug'urtalanishingiz mumkin emas.
Uy xo'jalik faoliyati va uy-joylarni sug'urtalash
Agar uyingizni ish uchun ishlatsangiz, siz uyda ishlaydigan biznes uchun chavandoz qo'sha oladimi-yo'qligini aniqlash uchun sug'urta kompaniyangiz bilan gaplashib olishingiz kerak. Uy-joy sug'urtasi biznesni qoplash uchun mo'ljallanmagan, shuning uchun uyingizdan biznes uchun foydalaning va uni sug'urta kompaniyasiga aytib bermang, sizning qamrovingizni bekor qilishi mumkin. O'zgarishlarni uy siyosatida yoki sizning shaxsiy vaziyatingizda e'lon qilmaslik sug'urta kompaniyangizni sizning siyosatingizni bekor qilishga olib kelishi mumkin.
( Sug'urta kompaniyasining sizning siyosatingizni bekor qilishi sabablari haqida ko'proq bilib oling.)
Tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanadigan bo'lsangiz, standart uy-joy mulkdorlari siyosatidan ko'ra sizga mos keladigan ko'plab tasdiqlar yoki rejalar mavjud. Hatto Airbnb hosting yoki uy almashish uchun o'zingizdan foydalanadigan holatlar ham muammo bo'lishi mumkin, lekin sizning ahvingizni uy sug'urtasi bilan muhokama qilish sizni to'g'ri tushuntirishga yordam beradigan echimlarni taqdim qilishi mumkin.
Uy-joy mulkdorlari shirkati yoki hamkorlar uchun uy-joy sug'urtasi
Agar konditsioneringiz yoki qo'shma korxonangiz bo'lsa, siz uy-joy mulkdorlari sug'urtasiga muhtoj emassiz; konditsionerlar yoki kooperativlarni sug'urtalashga muhtoj bo'lishingiz kerak, chunki ayblovlar va shirkatlar sizning binolaringizning bir bo'lagiga yoki kooperativda aktsiyalarga ega bo'lganingizda mavjud bo'lgan juda ko'p maxsus vaziyatlarni hisobga oladi. Misol uchun, uy egasiga xos bo'lgan, lekin uy egasi siyosatiga kiritilmagan qamrov ziyonni baholash yoki shartli sug'urta hisoblanadi .
Qanday «tahlikali» uy sug'urtasi siyosati bilan qoplanadi?
Agar uy sug'urtasi siyosatini sotib olganingizda siz qanday turdagi qamrovni tanlashni tanlashingiz mumkin . Uy sug'urtasi polisida ikki asosiy tushunchalar mavjud:
- Xavflarni ochish
- Havfsizlik nomlari
Ushbu ikkita kontseptsiyani tushunish qamrov doirasidagi farqni ko'rsatishga yordam beradi, chunki sug'urta polisida turli variantlar sizni taklif etishi mumkin, chunki ular qamrov darajasida sezilarli farqlarga ega:
- Ochiq havfsizlik siyosati sizni "barcha xavf-xatarlar" uchun qamrab oladi.
- Named xavflari yoki aniqlangan xavflar siyosati sizni juda cheklangan xavflar uchun qamrab oladi. Xatarlar odatda siz bilan yuzaga kelishi mumkin bo'lgan 16 ta "falokat" bilan chegaralanadi, ammo bundan keyin hech narsa qoplanmaydi. Ayrim siyosatlar HO-1 shakli kabi kamroq qamrovni taqdim etishi mumkin.
Ishonch hosil qiling va siz sotib olgan siyosat sug'urtalangan uy-joy qurilishi va tarkibida, yoki faqat sug'urtalangan uyda ochiq xavflarni qamrab oladi. Bu siz da'vo bilan to'langan pullarda farq qiladi.
Uy sug'urtasi siyosatining da'vosi qanday qilib to'lanadi ?
Sizning siyosatingizda ko'rsatilgan shikoyatlarni hal etishning asoslari sizga kompensatsiyani amalga oshirish uchun da'vo arizasida qanday kutish mumkinligini tushuntiradi. Agar da'voni qoplashning ikki asosiy shakli quyidagilardir:
- Haqiqiy pul qiymati: Bu almashtirish qiymati, amortizatsiya qiymatini kamaytiradi. Bu degani, siz uyni yoki narsalarni almashtirish uchun etarlicha pul topa olmaysiz. Bu shikoyatlarni ko'rib chiqishning eng maqbul shakli.
- O'zgaruvchanlik qiymati: O'zgartirish xarajati sug'urta qilingan mahsulotlarni zararga almashtirish uchun sizga kompensatsiya beradi. Bu sizning bino va tarkibingiz uchun tegishli-bo'lmaganligini bilib oling. Bu sizga da'vodan keyin yo'qotgan narsalaringizni almashtirishga va pulni almashtirish uchun oldindan qaytib kelgan joyga qaytib borishga imkon beradi.
Shartnomadagi qoidalarni, istisnolar va cheklovlarni tushunish uchun sizning uy sug'urtasi siyosatini olganingizda, sizning siyosatingizni da'volarni hal etish asoslari haqida o'qishingiz kerak.
Uy sug'urtasi "siyosatining shakli" nima va bu nimani anglatadi?
Uy-sug'urta polislari uchun tirnoqlarni olishda siz qanday siyosat shaklini qayd etishni bilishingiz kerak. Siyosat shaklida sotib olgan sug'urta "paketidagi" qamrov turi aniqlanadi. Siyosat shaklidagi asosiy farqlar shikoyatlarni hal qilishda, shuningdek qancha xavf-xatarni qamrab olishi mumkin. Masalan, HO-3 kabi ochiq xavflar yoki barcha xavf siyosati shakllari HO-2 ga qaraganda ko'proq qamrovga ega bo'ladi, biroq ikkovi ham uy sug'urtasi siyosati hisoblanadi. Agar siz da'voni talab qilishingiz kerak bo'lsa, bu farqni hisobga oladigan narsadir.
Turli uy-joy mulkdorlarining "siyosat shakllari"
| HO-1: cheklangan qamrov siyosati |
| HO-2: Asosiy siyosat faqat ko'rsatilgan xavflarni qamrab oladi |
| HO-3: Barcha xatarlarni qamrab oladigan holatlar bundan mustasno |
| HO-8: Ko'pincha eski uylar uchun ishlatiladigan to'lovlar bo'yicha hisob-kitob qilishning haqiqiy naqd poydevori mavjud bo'lib, demak, amortizatsiyalangan qiymat da'vo bilan to'lanadi - bu o'zgarish uchun etarli emas |
| HO-4: sug'urtalovchilarni sug'urtalash siyosati |
| H0-6: Kontraktni sug'urtalash siyosati |
Uy-joy va xususiy uy sug'urtasi siyosati
Yuqori qiymatli uylar, tarixiy uylar va maxsus xususiyatlarga ega uylar yuqori darajali uy-joy sug'urtasi uchun talablarga javob berishi mumkin. Agar sizda qimmatbaho va yuqori o'rtacha qurilish yoki sifatli uyingiz bo'lsa, siz o'zingizning xususiy qimmatbaho uy-sug'urtalovchiga murojaat qilishingiz mumkin. Yuqori darajadagi uy-joy sug'urtasi eng keng qamrovda qoplamani taqdim etadi, lekin yuqori narxga ega.
Bu imtiyozlar to'liq o'zgarish qiymatini o'z ichiga olishi mumkin, bu esa siyosatni (naqd pulni chiqarish imkoniyatlari), qonunni buzmaslikni, qo'shimcha yashash xarajatlarini ko'paytirishni va zargarlik buyumlarining yuqori chegaralarini qoplashni, tasviriy san'atni, antikvarlarni yoki narsalarni ularning tabiatan xosligi sababli almashtirildi. Cheklovlar va istisnolardan kelib chiqqan holda bunday narsalar oddiy uy sharoitida osonlik bilan qamrab olinmaydi.
Uy egalari uy-joyni sug'urtalash siyosatiga ega bo'lishlari kerakmi?
Yo'q, barcha uy-joy mulkdorlari uy-joyni sug'urtalashga ega emaslar. Agar sizda qarz yoki ipotek bo'lsa va sizning uyingizga to'liq egalik qilmasangiz, garov evaziga qarz beruvchi sizdan o'zingizning pulingizni qarz sifatida beradigan pulni himoya qilishni xohlaganligi sababli sizni uy-joy bilan ta'minlashni talab qilishi mumkin. Ular sizga ipoteka yoki kredit berishdan oldin sug'urta majburiyatini berishingizni talab qilishi mumkin.
Uy sug'urtasi siyosati qoidalari: Har doim O'z Siyosat shartlari va shartlarini tekshiring
Sug'urtalovchingiz bilan sug'urta polislari bilan qanday ishlaydiganligi haqida sug'urta vakili bilan suhbatlashish siz uchun doimo eng yaxshidir, chunki shartlar sug'urtalovchidan sug'urtalovchiga o'zgarib turadi, ushbu maqolada muhokama qilingan tushunchalar sizning qamrovingiz haqida muhim savollar berishga yordam beradigan asosiy ko'rsatmalardir.
Sug'urta axborot institutida har bir davlat uchun uy sug'urtasi yoki ijaraga beruvchi sug'urta xarajatlarini taqqoslash mumkin.