Bu 50/30/20 byudjeti uchun ajoyib alternativ
Men muqobil rejani taklif qilaman: 80/20 byudjeti. Nima uchun? Bu 50/30/20 byudjetdan ancha sodda.
Ular qanday qilib taqqoslash mumkin:
50/30/20 rejasi
50/30/20 byudjetni Garvard iqtisodchisi Elizabet Uorren va uning qizi Ameliya Uorren Tyagi taklif qilgan.
Ikkala tomon, byudjetni "uyingizni" olish uchun soliqni, sog'liqni saqlash sug'urtasi va boshqa to'lovlarni amalga oshirganingizdan so'ng daromadingizni to'lashingiz kerakligini aytadi.
Uy-joy, elektr energiyasi, benzin, oziq-ovqat va suv taqsimoti kabi zaruriy ehtiyojlar uchun sizning uy-joyingizdagi daromadingiz yarmini tashkil etadi.
Yana 30 foizi restoranda ovqatlanish, yangi uyali telefon sotib olish, pivoni iste'mol qilish yoki sport o'yinlariga chiptalar olish kabi ixtiyoriy narsalarga borishi mumkin.
Nihoyat, 20 foizni tejash yoki qarzni qaytarish kerak.
50/30/20 byudjet bilan ikkita xavotir
Menimcha, bu yaxshi maslahat. Biroq, menga tegishli ikki jihat bor.
Birinchidan, nimani xohlayotganini va ehtiyojni aniqlab olish qiyin bo'lishi mumkin .
- Agar uyingizdan biznesni olib boradigan bo'lsangiz, uyingiz internetga muhtojdir, ammo siz xohlamasangiz kerak.
- To'g'ri, kiyim-kechaklarga ehtiyoj bor, lekin keyinchalik kiyim ko'proq istakqa aylanadi.
- Non va sut kerak, ammo muzqaymoq istagi.
Buni qancha olasiz? Oreo pishiriqlarini ismaloqlardan ajratish uchun sizning oziq-ovqat hisobingiz to'ldiriladi. Albatta yo'q.
Va bu mening ikkinchi tashvishimga olib keladi: ba'zi odamlar o'z xarajatlarini tasniflashni va kuzatishni xohlamaydilar .
Oziq-ovqat mahsulotlari, kommunal xizmatlar, konsertlar va iPad'larga qancha pul sarflaganingizni bilish uchun sizning sarf-xarajatlaringizni kuzatib borishingiz kerak.
Bu har doim ham kelishmovchilikni keltirib chiqaruvchi emas - ba'zi odamlar Quicken'da o'z xarajatlarini kuzatish yoki Mint.com kabi onlayn vositalardan foydalangan holda bahramand bo'lishadi - lekin ko'pchilik odamlar pullarini kuzatishni xohlamaydilar. "Budjetlashtiruvchi" so'zlar juda zerikarli so'z kabi ko'rinadi.
80/20 rejasi
Xo'sh, men bu odamlarga pul boshqaruvini qanday qilib almashtirishni maslahat beraman? Yaxshi muqobil: 80/20 byudjeti.
Ushbu byudjetda siz 20 foizni tejashga sarflaysiz va boshqa 80 foizni boshqa harajatlarga sarflaysiz.
Ushbu rejaning go'zalligi sizning har qanday xarajat-kuzatishingiz kerak emas. Siz o'z mablag'ingizni yuqori qismdan olib chiqib, keyin qolgan mablag'ni sarflaysiz.
Ushbu rejaning haqiqiy hayotda qanday ishlashi
Bu haqiqiy hayotda qanday amalga oshadi? Men sizning hisob qaydnomangizdan avtomatik tarzda mablag 'yig'ishni sizning omonat hisobingizga o'rnatishingizni tavsiya qilaman. Ushbu qaytarib olish har pensiyani amalga oshirishiga ishonch hosil qiling (yoki ish haqingiz kechiktirilganidan keyin 1-2 kundan keyin).
Shunday qilib, sizning hisob qaydnomangizga tushgan pul sizning mablag 'sarflaydi. Qolgan mablag'lar tejashda saqlanadi.
Albatta, sizning hisob-kitobingiz bilan bog'liq bo'lgan bir xil jamg'arma hisobvarag'ida pulni saqlash jozibador bo'lishi mumkin. U pulni nazorat hisobingizga o'tkazib, keyin uni sarflash oson. Pulni boshqa bankda saqlanadigan omonat hisobiga qaytarishni maslahat beraman.
Shu tarzda hisobingizga kirganda balansni ko'rmaysiz. Ko'zdan tashqarida, aqldan ozish.
(Men SmartyPigni, sizning turli xil "jamg'arma maqsadlari" ni yaratishga va pulingizni har bir maqsadga yo'naltirishga imkon beradigan onlayn bankni yoqtiraman SmartyPig haqida hamma narsani o'qib chiqishingiz mumkin Pulni sovg'a kartalarini sotib olish uchun ishlatish vasvasasidan qoching, SmartyPig sizni nimaga undashi mumkinligini SmartyPigning eng yomon tomoni deb hisoblaydi.
Hamma tejamkorlik an'anaviy jamg'arma hisobiga o'tishi shart emas. Siz pulni Vanguard yoki Schwab singari brokerlik hisobiga yo'naltirishingiz mumkin, unda siz Roth IRA kabi pensiya jamg'armasi hisobini o'rnatgansiz .
Haqiqatan ham, agar siz 80 foizdan tejash qilmoqchi bo'lsangiz, men sizning mablag'laringizning aksariyat qismi pensiyaga chiqishini maslahat beraman. Mutaxassislar sizning daromadingizning 10 foizdan 20 foizgacha pensiyaga chiqishiga, siz saqlashni boshlayotgan yoshga qarab, maslahat beradi.
Agar daromadingizning 10 foizini 21 yoshida pensiyaga chiqarishni boshlasangiz, qarz va obligatsiyalarning yoshga mos keladigan aralashishiga investitsiya qiling, har yili muvozanatni tiklash va muntazam nafaqaga chiqqanlaringiz uchun pul to'lashni davom ettirsangiz, siz faqatgina 10 foizni tejashingiz mumkin. Sizning daromadingiz nafaqaga nisbatan.
Agar siz 30 yoshga yoki undan keyin kutib tursangiz , etarli miqdorda bo'lishi uchun siz 15 foiz va undan ko'proq tejashingiz mumkin.
20 foizda to'xtamang
Bitta yakuniy eslatma: Men sizga kamida 80/20 taklif qilaman. Ko'proq pulni tejash ajoyib fikr. 80/20 ga erishganingizdan so'ng, o'zingizni 70/30 saqlash nisbati bilan solishtirasizmi? 60/40 qanaqa?
Eslab qoling: siz qanchalik ko'p pul topsangiz, ko'proq moslashuvchanlik va imkoniyatga ega bo'lasiz. Keyinchalik katta pensiya portfeli qura olasiz, bir necha yil oldin nafaqaga chiqasiz, ijara mulkini sotib olasiz, kichik biznesni boshlaysiz, ishga joylashish xavfi bor yoki qo'shimcha dam olishingiz mumkin.