Ba'zi bir ishlarda siz taqdim etgan 401 (k) ga o'z hissangizni qo'shishingiz uchun olti oy yoki bir yil kutish muddati bor. Va kichik kompaniyalar yoki boshlanuvchilar pensiya rejasini taklif qila olmaydi. Agar siz mustaqil pudratchi yoki o'z-o'zini ish bilan ishlayotgan bo'lsangiz, o'zingizning shaxsiy manfaatlaringiz uchun javobgar bo'lasiz va siz nafaqaga chiqish uchun qanday qilib pulni saqlashni boshlashingiz mumkin.
Eroni ko'rib chiqing
Ish beruvchingiz pensiya nafaqasi taqdim etmasa, IRA eng yaxshi variant hisoblanadi. Bu ko'pchilik brokerlik va ayrim banklar bilan tuzilishi mumkin. Siz o'zingiz xohlagan investitsiyalar turini tanlashingiz mumkin va siz uchun moliyaviy maslahatchi sizga eng yaxshi variantlarni tanlashingizga yordam berishini so'rashingiz mumkin. Ko'pgina brokerlik kompaniyalari oylik hissa ulushi bo'lgan AIni tashkil etgan holda dastlabki investitsiya miqdoridan voz kechishga tayyor. Siz ham siz uchun EROni boshqaradigan robo-maslahatchi sifatida qarashingiz mumkin.
2018 yilga mo'ljallangan AIRlar uchun ajratilgan mablag '$ 5,500 ni, 50 va undan katta yoshlilar uchun esa 6,5 ming dollar. Agar bu siz uchun juda ko'p bo'lsa (birinchisi $ 458 / oyga bo'linadi), tushkunlikka tushmang. Siz har yili maksimal miqdorda ishtirok etishingiz uchun ushbu miqdorni oshirish uchun harakat qilishingiz mumkin.
Bundan tashqari siz an'anaviy IRA yoki Roth IRA ni tanlashingiz mumkin. An'anaviy IRA bilan siz soliqni to'lamaysiz va sizga pensiyaga chiqqaningizda pul to'laysiz.
Erog'lu RRK bilan sizning badalingiz soliqqa tortilmaydi (ya'ni, soliqdan keyingi soliq bilan to'ldiriladi), lekin pensiyaga chiqarish uchun pul va soliqqa tortilmaydi. Agar siz turmush qurgan bo'lsangiz va $ 189,000 bo'lsa, siz faqat agar siz $ 120,000 dan kamroq daromad qilsangiz ROT IRA ga hissa qo'shishingiz mumkin.
Ikkala Roth va an'anaviy IRAlar ham katta investitsiya vositalari bo'lsa-da, umuman, bir Roth IRA, siz nafaqaga chiqqandan keyin yuqori soliq imtiyozlari bilan bo'lishini kutmoqdasiz (agar siz daromad kepkasiga tushib qolgan deb hisoblasangiz). Siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng, an'anaviy IRA yanada yaxshiroq tanlovdir.
O'z-o'zini ish bilan ta'minlash imkoniyatlari
Agar siz o'zingiz yoki mustaqil pudratchi bo'lsangiz, sizda qo'shimcha pensiya variantlari mavjud . Siz SEP IRA yoki faqatgina 401 (k) rejasiga yozilishingiz mumkin.
SEP IRA , shuningdek soliqqa tortiladigan soliqqa tortish vositasi bo'lib, unda soliqqa tortiladigan soliq sizni nafaqaga chiqqan vaqtingizgacha soliqqa tortiladi. SEP IRA-ning katta foyda, 2017-yilda 54.000 dollarni tashkil etgan, daromadning 25 foizidan oshmasligi kerak. Siz ko'rib chiqishi mumkin bo'lgan yana bir pensiya jamg'armasi - faqatgina 401 (k) rejasi.
Yodingizda bo'lsin, pensiya uchun tejash vaqtida iloji boricha ko'p soliq imtiyozlaridan foydalanish uchun sizning pensiya jamg'arishingiz uchun eng yaxshi variant haqida hisobchingizga murojaat qilish yaxshi.
Ishlarni almashtirishni ko'rib chiqing
Ishlay boshlagan vaqtingizda, tajribaga ega bo'lish uchun biron-bir imtiyozlarsiz yoki siz haqiqatdan ham kompaniyaga ishonishingiz mumkin. Ba'zi dastlabki dastlabki yillarda dastlabki pensiya rejalari bo'lmasligi mumkin, ammo bundan keyin ularni taqdim etishni rejalashtirmoqda.
Agar siz kichikroq kompaniya yoki boshlang'ich korxonada ishlayapsiz va bir necha yil pensiya nafaqasi o'zgarishsiz bo'lib kelgan bo'lsangiz, pensiya jamg'armasingizdan maksimal darajada foydalanish uchun va boshqa qimmatli manfaatlarga erishish uchun ko'proq ishlaydigan kompaniyaga ish joylarini almashtirishni ko'rib chiqishingiz mumkin. .
Pensiya hisobidan nafaqa olish uchun investitsiya
Siz maksimal ruxsat etilgan ulushlarga erishganingiz sababli, bu nafaqaga chiqishingizga to'sqinlik qilishingizni anglatmaydi. Pensiya uchun rasmiy pensiya hisobvarag'iga ega bo'lmasdan an'anaviy mablag'lar bilan pul tikishingiz mumkin.
Darhaqiqat, agar siz erta pensiyaga chiqishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, sizning pensiya nafaqalaringizning katta qismini alohida hisobvaraqlarga ega bo'lishni istaysiz, shunda siz pulingizni muddatidan oldingi jarimaga tortmasdan olishingiz mumkin. Siz IRR yoki 401 (k) dan pulingizni 10% penaltsiz 59½ ga qadar olishingiz mumkin emas.
Ammo bundan ilgari iste'foga chiqishni xohlashingiz mumkin, yoki siz buning uchun moddiy jihatdan mumkin bo'lsa, erta nafaqaga chiqishingiz mumkin. Agar sizda boshqa investitsiyalar mavjud bo'lsa, unda 59 yoshdan kattagacha pulni qaytarib olishingiz mumkin.
Boshqa afzalliklardan foydalaning
Agar siz boshlash uchun ishlayotgan bo'lsangiz, ular pensiya hisobvarag'i o'rniga aksiya variantlarini sotib olish kabi boshqa variantlarni taklif qilishlari mumkin. Bu sizga dastlabki yillarda kompaniyaning o'sishidan foyda olish imkonini beradi. Bu yaxshi boshqarilsa yaxshi tanlovdir.
Sizning portfelingiz o'ta diversifikatsiyalanganligiga ishonch hosil qilishingiz kerak, ayniqsa, bu turdagi aktsiyalarga egalik qilish xavfli, chunki bu boshlang'ich va kutilmagan tarzda katlana olishi mumkin.
Shuningdek, sotib olishdan keyin sizning aktsiyangizni sotishingiz mumkin bo'lgan qoidalar ham bor, bu kompaniya bo'yicha farq qiladi, shuning uchun bu sizning butun pensiya rejangiz bo'lmasligi kerak.
Rachel Morgan Cautero tomonidan yangilandi .