Bu kredit, juda ko'p bepul pul
Odamlarning eng ko'p tarqalgan xatolaridan biri, 401k dan qarz olish bankka borib, omonat hisobidan pul olish kabi bir xilligini o'ylaydi.
Bu haqiqatdan ham bo'lishi mumkin emas edi. 401 (k) dan pulingizni qarzga olganingizda, siz qarz olasiz. Avtoulov yoki uy krediti kabi, bu qarzingizni qaytarib berishni va'da qilasiz.
Agar pensiya rejangizdan qarz oladigan bo'lsangiz, kreditlarning ko'pi uchun bir yildan besh yilgacha bo'lgan pulni qaytarish rejasini tuzasiz. Kreditni qaytarish jarayoni tez orada boshlanadi va o'zingizning ish haqingizdan avtomatik ravishda chegirib tashlanadi. Xuddi siz boshqa turdagi kredit olishingiz kerak bo'lsa, bu endi to'lash kerak bo'lgan oddiy xarajat bo'ladi.
Foiz va Narxlar
Pensiya jamg'armangizni qarzga olishdan oldin ko'rib chiqiladigan yana bir narsa, sizdan olinadigan har xil to'lovlar va foiz stavkalari bilan bog'liq . Ko'pgina rejalar qarzning kattaligidan qat'i nazar 75 AQSh dollarigacha bo'lgan bir martalik kreditni olish uchun to'lovni to'laydi . Bu degani, agar siz 1000 dollar qarz olgan bo'lsangiz ham, ular 75 AQSh dollari miqdorida pul to'lashsa, siz yuqoridan 7,5 foizni yo'qotmoqdasiz.
To'lovlar bilan bir qatorda, boshqa qarzdagidek, siz ham foizlarni to'lashingiz kerak. Qizig'i shundaki, sizning qiziqishlaringizdan biri, aslida sizning manfaatingizni to'laysiz. Shunday qilib, siz foizlarni olgan bank o'rniga sizning hisobingizga biroz ko'proq pul sarflaysiz. Umumiy foiz stavkasi joriy ustunlik 1% ga teng.
Ikkitomonlama soliqqa tortish
Agar esingizdami, sizning pensiya rejangizni soliqqa tortishdan oldin amalga oshirasiz. Bu sizning reja uchun mablag'lar kiritishda soliq imtiyozini tushinishini anglatadi va siz rejadan pul olganda kelajakda soliqqa tortasiz. Afsuski, rejangizdan qarz olganda, siz o'zingizning qo'shimcha soliqlarga bo'ysunishingiz mumkin.
Soliq to'lashdan oldingi 401 (k) to'lovni o'zingizning ish haqingizdan chiqarib tashlasangiz, unda kreditlar qaytarilmaydi. Bu sizning hisobingizdan soliqqa tortiladigan pulni olib chiqib, so'ng soliqni to'lash bilan to'ldiradi. Bu pulning bir qismiga ikki marta soliq solinishi mumkin.
Murakkablashuv kuchini kamaytirish
Kompensatsiyaga qiziqish siz uchun pensiya rejasida borayotgan eng katta aktivlardan biridir. Vaqt o'tishi bilan, hisobingizdagi pulga bo'lgan qiziqish va daromadlar qordayib boradi va sezilarli darajada to'planishi mumkin.
Sizning pensiya hisobingizdan pulni tortib olganingizda, undagi pulni kamaytirasiz. Agar sekinlik bilan qarzni bir oz qo'shimcha foiz bilan to'layotgan bo'lsangiz, bu sekin qaytarib berish rejasi sizning 401 (k) miqdorida to'liq miqdorda qolgan taqdirda pulingiz o'sishi mumkin bo'lgan darajaga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin.
Ish beruvchidan chiqib ketish oqibatlari
Eng boshida aytib o'tilganidek, bu qarz bo'lib, qaytarib berilishi kerak.
Agar siz rejaga homiylik qilgan ish beruvchini tark etmoqchi bo'lsangiz, siz hali ham qarz uchun kancada bo'lamiz. Ba'zi holatlarda siz kupon kitobini so'rashingiz va to'lovlarni amalga oshirishni davom ettirishingiz mumkin, ammo agar siz to'lovlarni ushlab turmasangiz yoki kreditni to'liq to'lay olmasangiz, unda siz qarzni bekor qilasiz.
401 (k) kredit bo'yicha sukut saqlagan va 59 yoshdan oshmagan 1/2-sonli kredit bo'yicha IRS nafaqat daromad solig'i, balki qo'shimcha 10% miqdorida jarimaga tortilishi mumkin bo'lgan taqsimot sifatida qaraydi. Bu sizning pensiya jamg'armangizga tezda katta tish cho'ktirishi mumkin.
Final tushunchalar
Ma'lumki, hayot yuz beradi va sizga qo'shimcha pul kerak bo'lgan paytlar ham bor. Ideal holda, ushbu vaziyatlarni qoplash uchun bir joyga to'plangan favqulotda fondga ega bo'lishni xohlaysiz, ammo ko'pchilik uchun, pensiya rejasiga o'tish bir nechta variantlardan biri bo'lishi mumkin.
401 (k) pul mablag'iga o'tishdan avval, avvalo boshqa barcha variantlarni ko'rib chiqing va pensiya rejangizdan qarz olishingiz siz uchun qanchalik qimmatga tushishini to'liq tushunishga harakat qiling.