Haqiqiy pul qiymatlari va almashtirish xarajatlari bo'yicha da'vo to'lovlarini tushunish
Sizning da'vatingizda qancha pul to'lashingiz kerak?
Sug'urta da'vosini olish uchun qancha pul sarflashingiz mumkinligi haqidagi savolga javob uch asosiy omilga bog'liq:
1. Sizning zararingizni tasdiqlashda mulkingizning yo'qolgan qiymatini qanday aniq tasvirlab berishingiz, hujjatlashtirishingiz va ko'rsatishingiz mumkin.
Biror narsalarning uy inventarizatsiyasi, albatta, bu bilan yordam berishi mumkin. Sizning qimmatli ma'lumotingiz va dalilingiz qanchalik ahamiyatli bo'lsa, sug'urta kompaniyasining hisob-kitoblariga nisbatan rahm-shafqatga ega bo'lasiz.
Sizda mavjud bo'lgan siyosatning turi
Turli xil sug'urta polislari turli qoplamalarni ta'minlaydi. Uch kishining hammasi " uy egasi siyosati " yoki " qurbonlik siyosati " bo'lishi mumkin, ammo ular mavjud bo'lgan siyosat turlari muayyan narsalar uchun qamrab olingan xatarlarni , istisnolar va maxsus cheklovlarni belgilaydi. Bu yerda sug'urtaning maxsus chegaralari haqida ko'proq bilib olishingiz mumkin , sug'urta polislari bo'yicha maxsus cheklovlar barcha sug'urta kompaniyalarida standart emas, chunki bu har bir sug'urta kompaniyasi uchun farqlanish nuqtasidir. Masalan, qimmatbaho uylar bilan iste'molchilarni jalb etishga ixtisoslashgan kompaniyalar zargarlik buyumlari, tasviriy san'at va hatto vino kollektsiyalarida yuqori chegaralarga ega bo'lishi mumkin.
Batafsil >>
3. Da'volar echimining asoslari: haqiqiy pulning qiymati va o'rnini bosish qiymati
Bu narsalar chalkashlik kasb etadi, lekin biz siz uchun ta'riflarni tozalab, misollar keltiramiz.
Sug'urta polisizimining matnida kichik nashrlarda shikoyatlarni tuzish asoslari mavjud. Garchi sug'urta polosasining qopqoq sahifasi yoki DEK sahifasi da'volarni hal qilishning chegaralari va umumiy asoslarini aks ettirishi mumkin bo'lsa-da, bu narsalar qiyinchiliklarga duch kelishi mumkinligi uchun bu qoplamalarning qanday to'lashi haqida so'z boradi.
Keling, sug'urta kompaniyasining sizning mulkingiz yoki shaxsiy mulkingiz yoki yo'qotgan narsalaringizning qiymatini qanday belgilashini va siz da'vo natijasida qanday qilib to'lanadiganligini tushunishga yordam beradigan ba'zi asoslarni ko'rib chiqaylik. Ko'pincha odam qancha pul to'lashda ko'ngli qolgan bo'lsa, buning sababi shikoyatlarning asosini qanday ishlashini va haqiqiy pul qiymatining va almashtirishning haqiqiy qiymatining haqiqiy ma'nosini tushunmaganligi.
Haqiqiy pul qiymati (ACV) ta'rifi
Haqiqiy naqd pul qiymati, agar sug'urta kompaniyasi yo'qotish vaqtida sizni amortizatsiya qilingan qiymatini to'lashga rozilik bildirsa. ACV to'lovlari amortizatsiya uchun chegirmalarni o'z ichiga oladi. Garchi siz naqd pulsiz hisob-kitoblarni qabul qilishingizni qiziqtirgan bo'lishsa-da, bu turdagi turar-joy siz yo'qotgan narsangizni almashtirishga imkon bermaydi, balki garovda sotilayotgandek, mahsulotning qiymati uchun sizni kompensatsiya qiladi sotish.
Sug'urta kompaniyasida garajni sotish uchun stiker narxlarini yopishdan ko'ra, narsalarning qiymatini hisoblashning yanada murakkab usullari bor, lekin har qanday holatda, haqiqiy naqd pul sizni qiyin vaziyatda qoldiradi, chunki siz do'konga chiqa olmaysiz va Shu kabi mahsulotni yangi sotib oling.
Sizning shaxsiy kontentingizni qayta tiklash, yoki hatto undan ham yomoni, sizning uyingiz haqiqiy naqd pul qiymatida yoki amortizatsiya qilingan holda almashtirish xarajatlari hisob-kitoblariga qaraganda sizni yo'qotadi.
O'zgaruvchan xarajatlar siyosati ko'p hollarda mavjud, shuning uchun har doim AKV uchun kelishdan oldin almashtirish xarajatlarini taklif qiladigan siyosat uchun taklifni oling.
O'zgaruvchan xarajat ta'rifi
O'zgartirish xarajati sizning da'vongizning yo'qolgan qismidagi yo'qolgan narsalarni almashtirish uchun sizga teng miqdorda to'lovni taqdim etadi.
O'zgartirish xarajati ACV dan ustundir, chunki siz o'zingizning narsalaringizni almashtirish uchun kerakli pul bilan ta'minlab, o'zingiz zarar ko'rguningizdagina o'zingizni bir xil holatga qo'yishga imkon beradi.
O'zgartirish xarajatlari haqida keng tarqalgan noto'g'ri tushunchalar - bu almashtirish xarajatlarini to'lash uchun, qanday qilib almashtirish xarajatlarini to'plaganliklari uchun, narsalarni almashtirishingiz kerak. Zaxira to'lovlarni amalga oshirish jarayoni haqida quyida batafsil ma'lumot olishingiz mumkin.
Sizning sug'urta da'volaringiz uchun to'lovni qachon qabul qilasiz?
Zarar va shikoyatning turiga qarab siz shikoyatingiz uchun to'liq to'lovni olishdan oldin juda ko'p ma'lumotni taqdim etishingiz kerak.
Odatda, sozlovchilar sizning yo'qolgan narsalaringiz ro'yxatini ko'rib chiqqach, nima o'zgartirilishi yoki ta'mirlana olishi kerakligi, qiymatlarni belgilash yoki tasdiqlash uchun ular ob'ektlarning qiymatiga yoki naqd pul qiymatiga tushadilar.
Ro'yxatni taqdim etishni kutish kerak, sug'urta kompaniyasining ro'yxatini ko'rib chiqishi kerak va keyin to'lovni olishdan oldin o'z takliflariga murojaat qilish imkoniga ega bo'lasiz. Agar sizning zararni hisoblash asoslari haqiqiy naqd pul bo'lsa, ular sizga chegirmani berishdan oldin sizdan oxirgi to'lov deb ayta olasiz. Jarayon almashtirish xarajatlaridan farq qiladi.
Bir da'vo bilan almashtirishning ikki bosqichli jarayoni
Agar sizda da'vo bor bo'lsa va zararni qoplash o'rniga boshqa xarajatlar kelib chiqadigan bo'lsa, kamida to'liq to'lanmasdan oldin ikkita tekshiruvga ega bo'lishingizni kuting.
- Dastlabki chegirma ob'ektlarning haqiqiy naqd qiymati uchun keladi.
- Biror narsalarni almashtirganingizni isbotlasangiz, ko'p hollarda siz oxirgi to'lovlarni olasiz. Bu, hech bo'lmaganda, ikki bosqichli jarayon bo'lib, siz to'la-to'kis almashtirish uchun to'lovni olishingizdan oldin narsalarni asl joyiga almashtirish mas'uliyatini yuklaydi. Agar elementlar vaqt o'tishi bilan almashtirilsa, siz o'zingizning xarajatlaringizni almashtirish uchun yuborishingiz mumkin va siz to'lovchiga to'lovlarni kutishingiz mumkin bo'lgan sozlovchingiz bilan suhbatlashishingiz mumkin. Bu katta yo'qotishlarga bog'liq.
Shikoyatingiz bo'yicha tuzatuvchi bilan ochiq muloqotni davom ettirish, nima kutishni aniq tushunishga yordam beradi va sizning haqiqiy yo'qotishingiz uchun pul to'lashingizga yordam beradi.
O'zgartirish xarajatlari qoplanganda sug'urta kompaniyasining ta'mirlash materiallari bormi?
Sug'urta kompaniyalari mahsulotni ta'mirlash yoki almashtirish huquqiga ega bo'lishi mumkin. Ular sizning ro'yxatingizni ko'rib chiqadilar va nima qilishlarini bilishadi. Agar biror narsa da'vo oldidan ustun jihatdan ta'mirlansa yoki uning holatiga tiklanishi mumkin bo'lsa, unda sizga bunday hollarda ta'mirlash taklif qilinishi mumkin.
Ob'ektni ta'mirlash mumkin bo'lmasa, ular sizni almashtirish narxini taklif qiladilar.
Shikoyatdagi almashtirish narxini olish uchun qanday ma'lumot talab qilinishi mumkin?
Sizning uyingizda sug'urta qilingan narsalarni yoki shaxsiy tarkibni almashtirish uchun to'liq tovon to'lashni kutayotib , quyidagilar ro'yxatini kutmoqdasiz:
- ob'ekt tushuntirishlari va agar mavjud bo'lsa modellar
- uni dastlab sotib olganingizda
- Siz sotib olgan narx
- bugungi almashtirish qiymati
- maqola qo'yilgan holatini ko'rsatadigan fotosuratlar (agar mavjud yoki mavjud bo'lsa)
- agar u mantiqiy bo'lsa, asl nusxasi
Misol uchun, sizda egallagan har bir paypog'ingiz uchun kvitansiya bo'lmasligi mumkin, lekin siz katta ekranli televizoringiz yoki qimmatbaho sport jihozingiz uchun kvitansiyani saqlab qoldingiz. Har bir sug'urta kompaniyasining o'z mezonlari bor, shuning uchun ishonch hosil qiling va zararni tekshirishni tartibga solish uchun ariza formasidan so'rang.
O'zgartirish xarajatlari bo'yicha muzokara o'tkazish uchun xona bormi?
O'zgartirish qiymatlari ro'yxatida muzokaralar o'tkazish uchun ba'zi joylar bo'lishi mumkin. Misol uchun, agar maqola yaxshi model bilan almashtirilgan bo'lsa, masalan, sizda 3 yoshli kompyuteringiz bor va uni bugungi kunda bir xil model va model bilan o'zgartira olmaydi, munosib toping va " almashtirish ekvivalenti "bilan bog'liq qiymatga ega. Shu kabi almashtirish elementini topish uchun har doim qo'lingizdan kelgancha harakat qiling.
Ehtimol, bu kabi narsalar haqida oldingi va keyingi muzokaralar bo'lishi mumkin, ammo adolatli almashtirish narxini berish va tadqiqotlaringizni bajarish uchun siz so'ragan narsalarni olasiz.
Agar qo'shimcha ishni qilmasangiz, sozlovchi o'zlarining eng yaxshi yechimlari yoki baholashlari bilan chiqadi va siz yo'qotishingiz yoki ro'yxatga qaytishingiz va revizyonlar qilishingiz kerak.
Ba'zi sug'urta kompaniyalari boshqalardan ko'ra yumshoqroqdir. Bu holat, vaziyatga va kompaniyaning o'z talablariga qarab, alohida holda davom etadi.
Qanday narsalar eskirgan?
Biror narsa eskirgan bo'lsa yoki uning "o'ziga xos tabiati o'zgartirilmasa", siz o'zingizni ACV taklif qiladigan vaziyatda topishingiz mumkin, shunga o'xshash qoidalar to'siq yoki juftlarga nisbatan qo'llanilishi mumkin, yo'qolgan, boshqasi zarar ko'rmagan.
Almashtirilmaydigan narsalar - sug'urta kompaniyasi qanday to'lovlarni amalga oshiradi?
Masalan, kollektsiyalar, antiqa buyumlar va tasviriy san'atni o'zgartirolmaydigan ixtisoslashtirilgan ob'ektlar, da'vo paydo bo'lgunga qadar har doim sug'urta vakili bilan muhokama qilinishi kerak. Bu sizga qiymatni sug'urta qilishning to'g'ri turi bilan qanday himoya qilish haqida to'g'ri maslahat olish imkonini beradi. Bundan tashqari, sizga baho olish imkoniyatini beradi va, ehtimol, hal qilishni ta'minlash uchun floater yoki chavandozdagi narsalarni rejalashtirishi mumkin. Agar ushbu turdagi narsalar da'vo bilan yo'qolsa va tegishli sug'urta olinmagan bo'lsa, siz o'zingiz qabul qiladigan narsada juda hafsalasi pir bo'lishi mumkin.
O'zgarishdagi xarajatlar qonun yoki tartibga solishni qamrab oladimi?
Qayta tiklash xarajatlaridan ehtiyot bo'ling, agar qonun hujjatlarida nazarda tutilgan bo'lsa. Sizning uyingiz o'zgarish xarajatlari uchun sug'urtalanishi mumkin bo'lsa-da, agar asl uyingiz qurilganidan so'ng qonun-qoidalar mavjud bo'lsa, bu yangi qonunlarga muvofiq xarajatlarni oshirib, haqiqiy xarajatlarni o'zgartirishga ta'sir qilishi mumkin. Ba'zi so'zma-so'zlarda qoidalar yoki shahar yo'riqnomalariga binoan qurilish xarajatlarining ko'payishi hisobga olinmaydi.
Sizning siyosatingizga qo'shimcha huquqlarni kiritish uchun tasdiqlar mavjud va ba'zi bir qo'shimcha uy-joylarni keng qamrovli sug'urtalash policha qonunni qamrab olishi mumkin, ammo agar sizning qilmangiz bo'lsa, bu qanday haqiqiy xarajatlarni talqin qilishda katta muammo bo'lishi mumkin qayta tiklash sizning zaxirangizdagi xarajatlarga nisbatan bo'ladi.
Tez ma'lumot: Amerikadagi uchta uyning ikkitasi suv ostida qolmoqda
Sizning binoingiz sug'urtalanmagan bo'lsa, almashtirish xarajatini olasizmi?
Sug'urta polislari siyosatida bino yoki bino ustidagi xarajatlarni qachon va qayerda to'lash haqidagi qoidalar kiradi. Ko'pgina siyosatlar, shuningdek, kafolatlangan almashtirish bo'yicha xarajatlar qismini ham o'z ichiga olishi mumkin. Ushbu bo'lim uyning umumiy sug'urta qiymatining atrofida bir noqulay xonaga yo'l qo'yib beradi, chunki u yo'qolganidan keyin xarajatning biroz kamayganligi aniqlanadi. O'zingizdagi chayqaladigan xona miqdori sizning aniq siyosatingiz va sizning siyosat shaklingizga asoslangan.
Misol uchun, ayrim qoidalar, siz hali ham haqiqiy qayta qurish qiymatining kamida 80 foiziga sug'urta qilingan bo'lsangiz , siz hali ham almashtirish xarajatlari uchun munosib bo'lishingiz mumkin . Sug'urta kompaniyalari turli xil mezonlarga ega bo'lishi mumkin, shuning uchun siz zaxira xarajatlari moddasi, kafolatlangan almashtirish qoidasi va zararlanganda sug'urta qilinsa qanday ishlayotganingizni tekshirib ko'ring.
Sug'urta kompaniyasi sug'urta polisining to'liq cheklovini buyumlarning katta qismi bo'lmagan holda da'vo qiladimi?
Agar uy va uning tarkibiy qismlari katta falokat yoki yong'inda katta zarar ko'rsatsa, unda ayrim sug'urta kompaniyalari, agar vaziyat mantiqan to'g'ri bo'lsa, cheklash uchun to'liq qiymatni to'lashi mumkin. ular uchun. Bu hech qachon kafolatlanmaydi va sug'urta kompaniyasining ixtiyoriga ko'ra, ular har doim zararni isbotlashni talab qilish huquqiga ega. Biroq, katta talab va umumiy yo'qotishlarda, agar sug'urta polisi cheklovlari mantiqiy bo'lsa, sug'urta kompaniyasi har bir narsani sizning siyosat chegaralarigacha ro'yxatga kiritmasdan kelishuvga kelishi mumkin.
Sug'urta kompaniyangizdan sug'urta kompaniyasining umuman qanday qilib ishlarning qanday ishlashini bilib olish uchun jami zararni qanday to'lashini so'rang. Eng yaxshi narsa, har doim, bulutda saqlangan katta sotib olingan nusxalar yoki binolarni yopiq joydan olib qo'ying, shuningdek, sizning uyingizni jami yo'qotish bilan bog'lashingiz mumkin bo'lgan rasmlar bilan muntazam ravishda hujjatlashtiring.
O'zgaruvchan qiymatni to'lash uchun o'z uy yoki narsalarni almashtirish kerakmi?
Ha, yuqorida muhokama qilinganidek, almashtirish xarajatlari uchun matnning bir jihati shundan iboratki, almashtirish xarajatlarini to'lash uchun uni almashtirishingiz kerak. Biroq, muayyan ixtisoslashgan siyosatlarda istisnolar mavjud bo'lib, ular o'zgaruvchan qiymat yoki naqd pulni chiqarish opsiyalari bilan bog'liq siyosatdir.
O'zgaruvchan qiymat va naqd pulni yo'qotish bo'yicha hisob-kitoblar va boshqalar
Odatda o'zgaruvchan qiymatni olish imkoniyatini taklif qiladigan yuqori darajali uylar uchun, yuqori lavozimdagi ba'zi bir siyosatlar mavjud. Ushbu turdagi siyosatlar, odatda, standart sug'urta polislariga nisbatan qimmatroqdir, chunki ular da'vo vaqtida ko'proq qamrov va katta moslashuvchanlikni hisobga oladi. Siz ushbu turdagi siyosatlarning biriga mos keladigan bo'lsangiz, sug'urta vakolatxonangizga murojaat qilishingiz mumkin, ko'pincha boshqa yuqori mezonlarga ega bo'lgan yuqori kontentli yoki kiralanuvchi siyosatlarga ega. Bu, albatta, yaxshi variant hisoblanadi, chunki da'voga ko'ra, naqd pulsatsiyalanuvchi to'liq naql qiymatini olish imkoniyati fojia oldida narsalarni ancha osonlashtirishi va narsalarni almashtirish uchun qiyinchiliklarni engib o'tishga olib kelishi mumkin ularning to'liq qiymati.
O'zgartirishni o'zgartirishdan farqli o'laroq, agar siz elementni almashtirishni yoki uyingizni qayta qurishni xohlamasangiz, siz faqatgina hisob-kitob qilish variantlari sifatida depozitlangan ACV taklif qilishingiz mumkin.