Mashinani boshqaradigan shaharlarda yashovchi amerikaliklarning ko'pchiligi zarur bo'ladi, chunki ular avtoulovni sotib olishlari kerak bo'ladi: 2015 yilda barcha foydalanilgan avtomobillarning yarmidan ko'pi va yangi avtomobillarning to'liq 85,9 foizi moliyalashtirildi kredit.
2017-yilda yangi avtomobilda o'rtacha oylik ish haqi 479 dollarni tashkil etadi va 2016 yilga kelib, o'rta hisobdagi avtomobil qarzi o'rta hisobda 68 oyni tashkil etadigan 30,032 dollarni tashkil etadi - bu besh yarim yildan ortiq! Avto kreditlar bo'yicha foiz stavkalari ham oshib boradi va yiliga o'rtacha 4 foizdan yuqori xarajat qiladi.
Afsuski, kerakli tayyorgarliksiz tez-tez juda zarur vositalarni sotib olishning ko'tarilgan narxlari ham ko'plab mamlakatlarda avtokreditlarga nisbatan tobora ko'payib borayotgan huquqbuzarliklarga olib keldi.
Agar siz yangi mashina sotib olishni va avtoulovchini olishni o'ylayotgan bo'lsangiz, sizning o'rtacha oylik to'lovingizni belgilashga yordam beradigan omillarni tushunishingiz kerak, shunda kreditning qaysi turi siz uchun eng mantiqiy fikrni aniqlaydi.
Avtomobil kreditlarining asosiy turlari
Avtoulovlarning ikki asosiy turlari mavjud: to'g'ridan-to'g'ri kreditlar va dilerlik moliyalashtirilishi. To'g'ridan-to'g'ri kredit - bank yoki moliya instituti orqali an'anaviy kredit, dilerlik moliyalashtiradi - bu "bu erda sotib oling" (BHPH) deb atalgan dilerlik orqali olingan kreditdir.
To'g'ridan-to'g'ri qarz juda ham keng tarqalgan va sotuvchi, odatda sizga beradigan kreditni bankka yoki kredit uyushmasiga sotishi mumkin, u keyin sizning hisobingizga xizmat qiladi. Bu degani, sizning kreditingizni to'lashni boshlaganingizdan so'ng, ikki variant juda o'xshash degani, dilerlar maxsus ishlab chiqaruvchi tomonidan moliyalashtiriladigan imtiyozlar yoki bank taklif qiladigan boshqa takliflarni taklif qilishlari mumkin.
Avtomobil uchun to'lovlarni aniqlashga kirishadigan omillar
Sizning bankingiz orqali yoki avtosalon orqali kredit olishni xohlaysizmi, oylik to'lovingiz bir xil omillar bilan belgilanadi:
- Sizning daromadingiz, kredit ballari va qarzlaringiz. Daromadga bo'lgan qarzingiz qarzdorlar sizning kredit qobiliyatingizni baholash uchun foydalanadigan muhim omildir. Agar sizda yuqori daromad va nisbatan kam qarz bo'lsa, siz qarz beruvchi uchun yanada jozibali bo'ladi va yaxshi kreditlash shartlari bilan ketishi mumkin. Biroq, agar sizda yuqori daromad va teng darajada og'ir qarzlar bo'lsa, kredit beruvchilar uchun ko'proq xavf-xatar paydo bo'ladi va shuning uchun siz juda kerakli shartlar bilan qarzga layoqatli bo'lishingiz mumkin. Agar subprime kredit balingiz bo'lsa, unda kredit olish qiyin bo'lishi mumkin.
- Mashinaning yoshi. Bu qarama-qarshilikka o'xshab ko'rinishi mumkin, ammo avtomobildagi yangi avtomobil sizga qarz olish shartlari qanchalik yaxshiroq bo'lishi mumkin. Agar sizning kreditingizni va mashinangizni qayta sotib olish uchun to'lov qila olmasangiz, bank yoki dileringiz eski avtomobildan ko'ra yangi avtomobilni qayta sotish uchun osonroq vaqtga ega bo'ladi va shuning uchun xavfni yanada ko'proq rag'batlantiradi Ushbu obyektni qo'llab-quvvatlash haqida.
- Kreditning davomiyligi . Qisqa muddatli kreditlar odatda qulay shartlar bilan ta'minlanadi, chunki u sizning o'rtacha vaqt ichida qarzingizni to'lash qobiliyatiga ega ekanligini ko'rsatadi. Biroq, qisqa muddatli kredit, odatda, oylik to'lovlarni oshiradi, chunki siz qisqa muddatda balansni to'laysiz.
- Kreditning miqdori va oldindan to'lov miqdori. Ushbu sarmoyani jiddiy qabul qiladigan kreditorlar uchun katta miqdordagi past to'lov signallarini joylashtirish va undan ham orzu qilingan foiz stavkasiga olib kelishi mumkin. Ayniqsa, daromadlar nisbati yuqori bo'lgan qarzga ega bo'lsangiz, katta miqdorda qarz , ehtimol yuqori foiz stavkasi bilan ta'minlanadi, kichik kredit, ehtimol, qulay shartlar bilan ta'minlanadi.
- Yillik foiz stavkasi (Foiz stavkasi). Yillik foiz stavkasi (APR) sizning kreditingiz bo'yicha har yili to'layotgan foiz stavkasi. Eski avtotransport vositalari bo'yicha kreditlar odatda yuqori foiz stavkalari bilan ta'minlanadi, chunki ular sotuv qiymatining pastligi. Sizga taqdim etiladigan APRni, jumladan, kredit tarixini, bozor sharoitlarini va maxsus takliflarni belgilashga turli omillar kiradi. Avto-kreditning hayoti davomida o'zgarib turadigan bir APRga ega bo'lish noyob bo'lsa-da, o'zgaruvchan narx sizga qimmat bo'lishi mumkin, chunki nozik nashrga e'tibor bering!
Xarid qilishdan oldin
Sizning o'rtacha avtoulovingiz bilan bir qatorda, siz yangi avtomobil sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, sug'urta xarajatlari, gaz narxi, soliq va ro'yxatga olish to'lovlari, ta'mirlash va ta'mirlash uchun byudjet va siz qaytib kelishi mumkin bo'lgan real sotuv qiymati Bir marta avtomobilingizni sotasiz. Sug'urtalash va ro'yxatdan o'tish uchun narxlar davlat tomonidan sezilarli darajada farqlanishi mumkinligini yodda tuting. Bu qiyinchilik kabi ko'rinishi mumkin bo'lsa-da, bu hisob-kitoblarni va tadqiqotlarni bajarish sizga avtomobilning stiker bahosidan ko'ra sotib olishingiz mumkin bo'lgan transport vositasi turini yanada aniqroq tasvirlaydi va sizni dilerlikdagi bosim ostida mustahkam turish uchun yaxshi jihozlaydi. Agar siz qobiliyatli bo'lsa, eski avtomobilingizni uzoqroqqa olib borish, avtomobilni yurgizish yoki transport vositasini tejashda jamoat transportini olib o'tishni ko'rib chiqing.
Bottom line: Avtomobil sotib olish qarori yechim topilmasligi kerak bo'lgan qaror bo'lib, sizning mashinangizga qarz olish qarori ham bo'lmasligi kerak. Uzoq muddatda pulni tejash uchun to'lovni kamaytirishni o'ylab ko'ring. Eng yaxshi kredit shartlari bo'yicha xarid qiling - dileringizning taklifini bankingiz bilan taqqoslang yoki oila a'zosidan pul qarzdormiz. Lendee sifatida o'z huquqlaringizni aniqlash uchun davlat qonunlarini ko'rib chiqing. Bir oz tadqiqot bilan, siz kelgusi yillar davomida sizni davom ettiradigan avtomobilni egallash yo'lida yaxshi yo'l tutasiz va sizning moliyaviy kelajagingizni saqlab qolishingiz mumkin.