Kredit kartalarini to'lash uchun uy sharoitlarini ishlatmang
Yaqinda sizning uyingizdagi mablag'larni dam olish kunlaridan boshlab qarzni mustahkamlash uchun moliyalashtirish uchun ishlatish - barcha g'azab bo'ldi. Qog'ozda odatda yaxshi fikrdek ko'rinadi, chunki siz past narxlarda arzon narxlarda ba'zi yashirin pullarga teginish imkoniyatiga egasiz. Va bu kredit karta qarzini birlashtirishga kelganda, bu no-brainer kabi ko'rinadi. Agar siz barcha yuqori foizli kartochkalardan qutulishingiz va yaxshi ish qilishingiz mumkin bo'lgan yaxshi past foizga ega bo'lgan bitta to'lovni amalga oshirishingiz mumkin bo'lsa, to'g'rimi?
Juda tez emas. Ushbu usul bilan katta muammo ta'minlangan va kafolatsiz qarz o'rtasidagi farq bilan bog'liq. Kredit kartalari kafolatsizdir, chunki kartani qo'llab-quvvatlovchi garov yo'q. Agar siz kredit kartangizni to'lashni boshlamasangiz, unda to'plash qo'ng'iroqlari va kredit balingizga zarar yetkazishingiz kerak bo'ladi, ammo bu uning miqdori haqida.
Agar ipoteka yoki avtomobil krediti haqida gapiradigan bo'lsak, biz kafolatli qarz bilan ishlaymiz.
Buning ma'nosi shuki, asosiy aktiv kredit uchun garov sifatida ishlatiladi. Endi to'lovlarni amalga oshirmasangiz, bank sizning uyingizni olib ketadi. Agar siz o'zingizning uy kreditini yoki kredit liniyasini qaytarib bermasangiz, siz bankni pulni qaytarib olish uchun uyni sotishga majbur qilishingiz mumkin. Ko'rib turganingizdek, siz o'zingizning kredit kartangizni to'lash uchun o'zingizning uy-joy-kredit kreditidan foydalansangiz, garovga qo'yilgan qarz uchun siz kafilatsiz qarzga aylanasiz va to'lovlarni ushlab tura olmasligingiz uchun uyingizni yo'qotishingiz mumkin.
Sizning 401 (k)
Agar sizda 401 (k) rejangiz bo'lsa, unda kredit bilan qarz olishingiz mumkin bo'lgan yaxshi imkoniyat bor. Bu kreditlar odatda yaxshi fikrdek ko'rinadi, chunki siz o'zingizning ba'zi pulingizni qarzga olgansiz va vaqt o'tishi bilan uni qaytarib olasiz. Shunday qilib, aslida jozibador shartlar bilan qarz olishingiz mumkin, yuqori foizli qarzingizni to'laysiz, keyin bir necha yil ichida siz 401 (k) to'ldirasiz. Shunga qaramay, birinchi navbatda yaxshi strategiya kabi ko'rinadi, lekin bu g'oyaning ko'p muammolari mavjud.
Birinchidan, bu pul nafaqaga chiqqan va o'sishga vaqt kerak. Agar siz pensiya rejangizdan qarz olsangiz, aslida u sarmoya kiritilgan har qanday narsadan chiqarib tashlaysiz, aks holda siz ko'rgan har qanday potentsial qiziqish yoki o'sishdan g'oyib bo'lasiz. Vaqti-vaqti bilan katta tafakkur kabi ko'rinmasa ham, u uzoq muddatda jiddiy oqibatlarga olib kelishi mumkin.
O'zingizning ishingizdan ketgan yoki yo'qotadigan boshqa narsalar sizning oqibatlaringizdir. Ko'pincha ushbu kreditlar tugatilgandan so'ng 60-90 kun ichida to'liq to'lanishi kerak. Agar kredit to'liq to'lanmasa, u tarqatish sifatida ko'rib chiqiladi. Distribyutorlar soliqqa tortiladi va 59,5 yoshdan kichik bo'lsangiz, ular qo'shimcha 10% miqdorida muddatidan oldin jarimaga tortiladi.
Bu sizning IRS krediti bo'yicha 30% va undan ortiq miqdorda sizni qoldirishi mumkin. Ouch! Bu minglab dollarni tashkil etadigan kutilmagan soliq qonuniga olib kelishi mumkin.
Agar o'tgan ishdan eski 401 (k) bo'lsa, uni to'lashni va qarzni to'lash uchun puldan foydalanishni mushkul his qiladi. Shunga qaramay, bu bilan siz o'zingizning sarmoyangizni qancha ko'p pul sarflayotganingizni va o'sishga harakat qilib, sizning nafaqangizni xavf-xatarga solasiz. Sizning pulingizni 30 foizga tashlab qo'yishingiz mumkin, shunchaki soliq to'lovlari va jarimalar qo'llaniladi.
Qarzni to'lashning yaxshiroq yo'llari
Uyingizda o'z mablag'ingizdan foydalanish va sizning nafaqa uyasi tuxumiga hujum qilish qarzni to'lashning eng yaxshi usullari bo'lmagani uchun hali ham yaxshi alternativalar mavjud.
Birinchidan, byudjet yarating . Sizning qarzingizni to'lashga yordam berish uchun qila oladigan eng yaxshi narsa kredit karta to'lovlariga qo'llanilishi mumkin bo'lgan qo'shimcha naqdni bo'shatadigan aniq byudjet yaratishdir.
Sizning fikringizdan ko'ra, byudjetingizga qo'shimcha mablag 'sarflanadi, shuning uchun u yashirin pulni topish usullarini izlang.
Keyin, har oyda eng kam to'lovni amalga oshiring. Sizning kredit kartangizda faqat minimal to'lovni amalga oshirganda, siz moliyaviy to'lovlarni to'lashdan ko'proq narsani qilyapsiz. Bu degani, bu qarzni ko'p yillar davomida to'laysiz.
Nihoyat, siz o'zingizning mablag'ingizdan pastroq yashashingiz kerak. Agar o'zingizni kredit karta qarzida topsangiz, sizda imkoningiz bo'lgan narsalaringizdan tashqarida yashayotganingiz yaxshi. Agar siz pulingizni kamroq sarflashni talab qiladigan turmush tarzini qabul qilsangiz, siz moliyaviy xavfsizlikka yo'l qo'yasiz.