Ushbu besh muhim pensiya qarorlari uchun oldindan rejalashtirish.
1. Sog'liqni saqlash - Medigap rejalari yoki Medicare afzalligi?
Medicare imtiyozlari 65 da boshlanadi, bu esa yoshi 65 ga yoki 62 ga qaraganda 65 yoshga to'lishi osonroq bo'ladi. Medicare esa sog'liqqa sarflanadigan harajatlaringizni qoplamaydi.
O'rtacha sog'liqni saqlash xarajatlarining taxminan 50-60 foizini qoplashini kuting. Qo'shimcha ma'lumotni olish uchun ko'p nafaqaxo'rlar qo'shimcha sug'urta (Medigap siyosati) yoki Medicare Advantage rejasini sotib olishadi. Bu 65 yoshda bo'lishingiz kerak bo'lgan qarorlardan biridir.
An'anaviy sog'liqni saqlash xizmati bilan bir qatorda, keyinchalik hayotga olib kelishi mumkin bo'lgan uzoq muddatli parvarishlash xarajatlarini qanday qilib siz istaganingizni o'ylab ko'rishni istaysiz. Uzoq muddatli g'amxo'rlik faqat tibbiy yordam emas. Tozalash, taom tayyorlash va hammom kabi kundalik turmushning bir qancha faoliyatiga yordamga muhtoj bo'lgan narsalarni oddiy tarzda qamrab oladi. Ko'p qariyalar bu turdagi yordamga muhtoj. Siz uzoq muddatli xizmatni sug'urtalashni sotib olishingiz mumkin yoki sizga kerak bo'lganda, ushbu xizmatlar uchun to'lovni cho'ntagidan amalga oshirishingiz mumkin.
2. Ijtimoiy ta'minot: Hozir yoki keyinroqmi?
Siz ijtimoiy xavfsizlikni boshlashning ortiqcha va kamchiliklarini diqqat bilan 65 oyatda yana bir necha yil kutib turishingiz kerak.
Nima uchun? Sizning to'liq pensiya yoshingiz (FRA) 66 yoshdan katta yoki keyinroq bo'ladi va FRA oldidan boshlasangiz, sizga ozroq foyda beriladi. Sizning ijtimoiy xavfsizlik imtiyozlari har oyda FRA ga o'tishi uchun kutishingiz kerak. Siz FRAga yetib borganingizdan so'ng ular pensiya uchun kechiktirilgan kreditlar deb atashadi.
Kelgusi yoshdagi foyda olishga erishish orqali olgan yuqori nafaqa sizning keyingi yillaringizda ancha xavfsiz pensiyani ta'minlaydi. Va agar siz turmush qurgan bo'lsangiz, bu yuqori foyda miqdori omon qolgan nafaqaga aylanadi va sizning biringiz uchun uzoq umr ko'rishi mumkin bo'lgan hayotni sug'urtalashning kuchli shaklini ta'minlaydi.
3. IRAlarni birlashtirasizmi?
Agar ish joyingizda pensiya rejasida pulingiz bo'lsa, siz ushbu pulni IRQ ga topshirishingiz kerakligini aniqlashingiz kerak. Sizning pensiya hisobingizni bitta IRA hisobiga birlashtirsangiz , pensiya jamg'armasini boshqarish osonroqdir. Qaysi moliya muassasasidan foydalanishni hal qilishingiz yoki sizga yordam berish uchun moliyaviy maslahatchini yollashingiz kerak.
IRA hisob-varaqlari alohida nomlar ostida saqlanishi kerak, shunda siz pensiya hisob raqamingizni turmush o'rtog'ingizning pensiya hisob-kitoblari bilan birlashtira olmaysiz. Siz nima qila olasiz, bir-biringizni hisoblarning benefitsiarisi deb hisoblashingiz uchun ishonch hosil qiling. Agar turmush o'rtog'ingiz bilan bog'liq biror narsa yuzaga kelsa, ularning pensiya hisoblari sizga va aksincha.
4. Endi yoki undan keyin pensiya hisobini olishni olasizmi?
IRS sizning 70 yoshdan boshlab IRA va boshqa malakali pensiya rejalarini tarqatishni talab qiladi. Biroq, siz ushbu yoshdan oldin mablag'larni olib qo'yishingiz mumkin, ba'zan soliq sabablari uchun buni qilish mantiqan.
Agar siz ijtimoiy ta'minotni kechiktirsangiz va / yoki sizdan yoshroq turmush o'rtog'ingiz bo'lsa, 65-70 yoshlar orasida katta soliq rejalashtirish imkoniyatlari mavjud. Agar siz ushbu yillarda sizning soliqqa tortiladigan daromadingiz kam bo'lsa, uzoq muddatda soliqlarni tejashga yordam berishi mumkin. Pul olishni qachon va qay tarzda boshlash kerakligini ko'rish uchun EBM, soliq maslahatchisi yoki pensiya rejalashtiruvchisining ko'p yillik soliq proektsiyasini bajarish uchun to'lashi mumkin.
5. Professional maslahatlarni qidiringmi?
Kognitiv pasayish sizning 60 yoshlaringizda boshlanganini isbotladi. Shuning uchun ko'p odamlar pensiya vaqtida moliyaviy rejalashtirishni yoki investitsiya maslahatchisini yollashni tanlashadi. Bu, shuningdek, agar boshqa yarmi birinchi bo'lib o'tadigan bo'lsa, o'z pullarini boshqarish uchun qulay bo'lmagan bir turmush o'rtoqning davomiyligini ta'minlashga yordam beradi.
Jamg'arma va investitsiyalardan qanday daromad olishni amin bo'lmasangiz, yordam so'rash yaxshi bo'ladi.
Ko'pgina holatlarda mustaqil pensiya rejalashtiruvchisi sizga pensiya vaqtida soliqlarni qanday to'lashni ko'rsatishi mumkin, sizni ijtimoiy ta'minotdan qanday foyda olish kerakligi haqida maslahat berishi mumkin, sizning jamg'armaning pensiya daromadini qanday shakllantirishi mumkinligini ko'rsatishi va sizni ortiqcha pulingizni tortib olishingizga yordam berishi mumkin. annuitetlar kabi investitsiyalarning tushunchalari yoki teskari ipotekadan foydalanish kabi strategiyalar.