Qanday qilib ipoteka bozori ishlaydi
Subprime ipoteka odatda talablarga javob bermaydigan odamga ipoteka kafolati hisoblanadi.
Bu daromad, kredit tarixining pastligi yoki har ikkalasida ham bo'lishi mumkin. Qabul qilish usuli sifatida ushbu kreditlar odatda yuqori foiz stavkasiga ega. Ushbu kreditlarning aksariyati moslashtirilgan ipoteka kreditlari sifatida belgilandi, ya'ni stavkalar vaqt o'tishi bilan oylik to'lovlarni oshiradi.
Subprime ipoteka kreditlari defolt xavfini oshiradi, shuning uchun banklar kitoblardagi foizlarni cheklaydi. Ammo so'nggi bir necha yil davomida tushib ketgan foiz stavkalari bilan odatda ipoteka talablariga javob bermaydigan ko'plab odamlar past foiz stavkalaridan foydalanib, ipotekaga ega bo'lishdi. Ularning aksariyatlari, o'zlarining foiz stavkalari o'zgartirilganda, ularni qayta moliyalash imkoniyatiga ega bo'lishlari mumkin, deb hisoblaydilar. Uy-joy boombasi tugadi va ko'pchilik umid qilgandek, ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishga haqli emaslar. Ular endi to'lovlarni amalga oshira olmasliklarini va kreditlar bo'yicha nojo'ya xatti-harakatni boshlaganlarini aniqladilar.
Ikkilamchi ipoteka bozori
Ikkilamchi ipoteka bozori - banklar ipotekani boshqa banklarga sotadigan bozor. Ular ipoteka guruhlarini birgalikda yig'ib, guruhlarni boshqa banklarga sotadilar. Ko'rinib turibdiki, bu ko'plab banklar o'rtasidagi xavfni kengaytiradi va agar uy-joy bozori bir sohada portlatilsa, har kimni himoya qiladi.
Fannie Mae va Freddie Mac ikkilamchi ipoteka bozorining ishlashiga yordam beradi. Ular banklarni yangi banklardan kredit olish uchun likvidlikka ega bo'lishlari va keyinchalik boshqa banklarga, ko'pincha investitsiya banklariga sotishlari uchun kreditlarni sotib olishadi. Ikkilamchi ipoteka bozori investitsion firmalar, boshqa mamlakatlar va banklar ushbu ipotekalarni sotib olishni to'xtatishda muammolarga duch kelishdi. Ular, so'nggi sub'ektlarning garovga qo'yilishlari va oxirgi marta naqd pulsatsiyalanishi sababli qimmatli emasligi haqida qo'rqishdi.
Bailout
Amerika Qo'shma Shtatlari hukumati yordamni taklif qildi va Fannie Mae va Freddie Macning 2008 yil 6-sentabr kuni o'tkazilgan kreditlarning ko'pchiligini qaytarib berishga rozi bo'ldi. Ipotekaga nisbatan foiz stavkalari pasayib ketdi; bozor bu kreditlarning kafolatlanganligiga qaramasdan biroz miting o'tkaza boshladi. Shunday qilib, hukumat bozorni suyuq holda saqlab qolishi uchun 200 milliard dollar miqdorida qarzni to'lashga qaror qildi.
"Fannie Mae" va "Freddie Mac" qutqaruvlari Qo'shma Shtatlardagi ikkita yirik investitsiya kompaniyasini qutqarish uchun etarli emas edi. Lehman Brothers keyingi hafta bankrot deb e'lon qildi va Merrill Lynch Bank of America ga sotildi. Bu Wall Streetda inqirozga sabab bo'ldi va Qo'shma Shtatlarda va butun dunyoda birja narxlarining pasayishiga olib keldi.
Iste'molchilar ishonchini qozondi, chunki AIG ham inqirozga duch keldi.
AIG sug'urta mahsulotlarini taklif qilib, qarzlarni to'lashda investorlarga beriladigan kredit miqdorini kafolatladi. Kompaniya sukut bo'yicha oxirgi marta oshganligi sababli, ular barcha standartlarni to'ldirish uchun etarli emasligini aniqladilar. Amerika Qo'shma Shtatlari hukumati yana AIGni qo'llab-quvvatladi va uni qo'llab-quvvatladi.
Qayta tiklanadigan bozor va nima qilishingiz kerak
Uy-joy bozori tiklanishi uchun ko'p yillar ketgan. Ko'pchilik uylarini yo'qotish bilan yakunlandi va banklar odamlarga pul qarz berish borasida ancha ehtiyotkorona munosabatda bo'lishdi. Uylarning narxi tushib ketgan, lekin yana qimmatli narxni ko'rishni boshlagan. Biroq, banklar odamlarga pul qarz berish borasida ko'proq ehtiyotkor bo'lishadi.
Quturish va o'z kompaniyalarini qutqaruvga muhtoj bo'lgan rahbarlar uchun oltin parashyutlarni qo'llash 2011 yilda Wall Street harakatiga o'tishga olib keldi.
Bu harakat dunyodagi eng boy va dunyoning boshqa 99% aholisining tengsizligiga qaratildi. iqtisodiy inqiroz paytida tugatgan ko'plab kishilar ish topish qiyin kechgan. Bailouts bir nechta kompaniyani qutqargan bo'lishi mumkin, biroq bir necha yillar davom etadigan kurashda davom etayotgan iqtisodga umid bog'lamagan ko'rinadi.
Bundan tashqari, qarz yukingizni ko'rib chiqishingiz kerak. Sizda bo'lgan qarz miqdorini kamaytirish yaxshi bo'ladi. Ko'p odamlar kreditning barcha turlarini ko'rib chiqishadi va inqirozning kredit kartalari bozoriga ham yoyilishi mumkinligini his qilishadi. O'zingizning himoya vositalaringiz orqali yashayapsiz va qarzdan qutulishga e'tibor berasiz.
Sizning jamg'armaning va investitsiya strategiyangiz bir xil bo'lishi kerak. Pulni tejashga va pulingizni sarflashga davom eting. FDIC har qanday boshqa bankni qulab tushishi mumkin. Birja bozori oxirida qutqariladi va sizning pulingiz o'sishda davom etadi. Investitsiyalarni yoyishni yodda tuting, shunda ularning hammasi sizning bitta kompaniyada yo'q. Buning oson yo'li - Qarzdorlik fondiga investitsiya qilishdir.
Bundan tashqari, siz favqulodda vaziyatlar fondi tashkil qilishingiz kerak, chunki u turg'unlik davrida ish topish qiyinlashishi mumkin. Odatda, retsessiya ishdan bo'shatilishga olib keladi, bu esa, o'z navbatida, katta iqtisodiy inqirozga olib keladi, bu esa ko'proq ishdan bo'shatishga olib keladi. Qisqasimon aylanish. Bu deflyatsiya davriga olib kelishi mumkin, bu esa uni tiklashdan ham qiyinroq. Ish bozorida raqobatbardosh bo'lish uchun o'zingizni tayyorlashga harakat qiling.
Iqtisodiy inqirozni bartaraf etishga tayyor bo'lish muhim. Sizning qarzni to'lashga va mablag'ingizni tejashga imkon beruvchi byudjet bilan yaxshi pul mablag'larini boshqarish sizni iqtisodiy inqirozni yaxshiroq boshqarishga yordam beradi. Yomon odamlarga tayyorgarlik ko'rish uchun yaxshi iqtisodiy vaqtlarda qadamlar qo'ying.