Ba'zan, qarzdorning qarzlari bor, ular osongina yo'qolmasligi yoki uy yoki avtomobil kreditlari bo'yicha to'lovlarni qaytarishi mumkin. 13-bobda qarzlarni to'lash uchun sotiladigan molni berish o'rniga, qarzdor har oyda uch yildan besh yilgacha qarzdorning kreditorlariga tarqatadigan ishonchli shaxsga to'lovni amalga oshiradi. Bu qarzdorga o'tmishdagi uy yoki avtomobil to'lovlari bo'yicha qo'lga olinadigan mexanizmni yoki rejaning muddati davomida nondischargeable qarzni to'lashga imkon beradi.
Ushbu to'lovlarni hisoblash - bu sizning hisob-kitoblaringizni qo'shish va 60 oyga bo'linish emas. Hisoblash juda murakkab va murakkab. Bu sizning daromadingiz va xarajatlaringizni, qarzlaringiz miqdorini, qarzlarning turlarini va hatto sizning mol-mulkingizning qiymatini hisobga oladi. Bu qanday ishlaydi:
Sizning daromadingiz va xarajatlaringiz
13-bobni qo'llab-quvvatlash uchun doimiy va ishonchli daromad manbai bo'lishi kerak. Bu daromad odatda ish joyidan olingan ish haqidan kelib chiqadi, lekin u biznes, aliment, pensiya, ijtimoiy ta'minot yoki nogironlik uchun to'lovlar, hatto ishsizlik tovonlari kabi boshqa manbalardan ham kelib chiqishi mumkin.
Reja, shuningdek, muntazam ishlardan kelib chiqqanidek, har qanday muntazam ikramiyani yoki boshqa to'lovlarni oshirish yoki to'lovlarni kamaytirish uchun hisobga olish kerak. Darhaqiqat, to'lovlarning miqdori har oyda, har olti oyda yoki hatto har oyda daromadning ko'payishi yoki kamayishi kutilayotgan bo'lsa, reja tuzilishi mumkin.
Shu sababli, qarzdor ishni ko'rib chiqilgunga qadar olti oy mobaynida daromadni tasdiqlovchi hujjatni sudga taqdim etishi kerak.
Sizdan aynan sizning oylik xarajatlaringiz ro'yxatini sud bilan ta'minlash talab etiladi. Ba'zi xarajatlar uchun biz sizning haqiqiy xarajatlaringizni ishlatamiz. Lekin boshqalar uchun, Kongress biz faqat muayyan turdagi yoki muayyan xarajatlardan foydalanishimiz mumkinligiga qaror qildi. Masalan, siz ipoteka yoki ijara haqingiz uchun to'lov miqdorini hisobga olamiz. Biroq, sizning kommunal xizmatlaringiz Ichki daromad xizmati tomonidan nashr etilgan jadvallar bilan belgilanadigan tekis summani tashkil qiladi.
Bir martalik daromad
Sizning daromadingizdan oqilona va zaruriy xarajatlarni chiqarib tashlaganimizda, biz sizning " yagona daromadingiz " bilan qolamiz. Ko'p odamlar uchun bir martalik pul oylik ish haqi bo'ladi. Muayyan turdagi qarzga ega bo'lgan yoki noqonuniy bo'lmagan aktivlarga ega bo'lganlar uchun to'lovni hisoblash biroz ko'proq ahamiyatga ega.
Qarz turlari
Har bir kreditor shikoyat arizasi bilan sud tomonidan ariza berishga majbur. Unda kreditor sudga qarzdorning qancha qarzdor deb o'ylaganini sudga ma'lum qiladi. Kreditor sizning qarzlaringiz va hisob raqamingiz bo'yicha qarzdorligingiz borligini ko'rsatish uchun hujjatlarni nusxalarini ilova qiladi.
Ba'zi kreditorlar " Priority Debts" deb ataladigan narsalarga ega. Ushbu qarzlar to'liq 13-bobda to'lanishi kerak. Ular orasida ma'lum daromad solig'i, o'tmishdagi aliment va bolalarni qo'llab-quvvatlash, siz uchun ishlashgan kishilarga qarzlar va boshqa qarzlar turlarini o'z ichiga oladi.
Agar uyingizda yoki avtomobil to'lovlarida (" Xavfli qarzlar" deb ham nomlanadi) orqada bo'lsangiz va uyni yoki mashinani saqlamoqchi bo'lsangiz, sizning 13-bobdagi to'lovingiz rejangiz davomida o'tgan to'lovlarni to'lash uchun etarli bo'lishi kerak.
Nomli bo'lmagan aktivlar
Agar sizda 7-bobdagi ishni davom ettirishga ruxsat berilgandan ko'ra ko'proq mol-mulkingiz bo'lsa, unda 13-bobda o'zingizning foydasiz aktivlarni hisobga olishingiz kerak. 13-bobda sizning kafolatsiz kreditorlaringiz, masalan, kredit kartalari, tibbiy va shaxsiy kreditlar kabi qarzlar kabi, siz 7-bobga ish qo'ysangiz, eng kam miqdorda to'lanishi kerak.
Shuning uchun siz kafolatsiz kreditorlarga to'lanadigan summa kamida sizning foydalanilmagan aktivlaringizning qiymatiga teng bo'lishi kerak. Bunga Kreditorlar Testining eng yaxshi qiziqishi deb ataladi.
Muzika oxirida nima qoldi
Sizning ustuvor qarzlaringiz va kafolatli qarzlaringiz to'langanidan so'ng, kafolatsiz qarzlar uchun berilgan da'volar orasida qolgan barcha narsalar taqsimlanadi.
13-bobning chiroyi: Sizning rejangizning oxiriga kelib, 36 yoki 60 oy bo'ladimi, agar kafolatsiz qarzlarni 100% to'lash rejangiz orqali etarlicha to'lov qilmagan bo'lsangiz, bu muhim emas. Qolganlari kechiriladi. Qarzlarimiz bekor qilingan deb aytamiz.
Barchasini birga qo'yish
Bu erda 13-bobda rejalashtirilgan to'lovni hisoblash asoslari misolida keltirilgan:
| Bilan boshlang | Yillik daromad | 40 ming dollar |
| chiqaring | Yillik xarajatlar | 30 ming dollar |
| qo'shing | Eng muhim qarz | $ 5000 |
| qo'shing | Qo'llanilmaydigan aktivlarning qiymati | 2000 dollar |
| Jami 13-bobda to'lov amalga oshiriladi | $ 17,000 | |
| ajratish | Oylik to'lovni aniqlash uchun 60 oy | $ 284 |
13-bobda hisob-kitob to'lashni hisoblash yurakning zaifligi uchun emas. Garchi u qo'l bilan amalga oshirilishi mumkin bo'lsa-da, eng tajribali iste'molchi bankrotlik advokatlari kompyuter dasturlariga tayanadi. Buning sabablaridan biri shundaki, 13-bobdagi pro faktlar bo'yicha ( advokatsiz ) sudga berish juda qiyin bo'lishi mumkin.
Mart 2017da Carron Nicks tomonidan yangilangan