Sizga moliyaviy maslahatchi kerakmi?

Series ning birinchi qismi

Oliy sotib oling va kam soting. Qadimgi chakana so'zlarni qarzga olish uchun "savdo hajmiga daromad keltira olmaysiz".

Ba'zi bir sarmoyadorlar o'zlarining portfeliga zahiralarni o'rganish va aniqlash uchun vaqt, kuch va qobiliyatga ega emasligini, pullarini samarali boshqarishda ancha kamligini aniqlaydilar. Ularning ehtiyojlari birja brokerining doirasidan tashqariga chiqadi - ular malakali moliyaviy maslahatchi xizmatiga muhtoj bo'lishi mumkin.

Ushbu ikki qismli qatorda men sizga moliyaviy maslahatchi qanday yordam berishi mumkinligini va har xil moliyaviy maslahatchilarni va ular bilan qanday ishlashni muhokama qilaman.

Ushbu maqola moliyaviy maslahatchidan qanday foyda olishingiz mumkinligini o'z ichiga oladi.

Yaxshi moliyaviy maslahatchi sizning moliyaviy sharoitlaringizga mos keladigan o'yin rejasini ishlab chiqish va maqsadlaringizga erishish uchun reja tuzish uchun siz bilan birga ishlaydi.

Ba'zi odamlar o'zlarining "o'z" ishlarini yanada qulay qilishlarini bilishadi va bu pulni yaxshi maslahatchi qimmatga tushirishni xohlamaydilar.

Boshqa tomondan, ko'pchilik odamlar moliyaviy rejani ekspertga tayyorlashning tafsilotlarini mamnuniyat bilan aylanadilar.

Moliyaviy maslahatchilar nima qilishadi

Aksariyat moliyaviy maslahatchilar sizning barcha moliyaviy rasmingizni - barcha daromad va majburiyatlaringizni ko'rishni istaydi. Ular moliyaviy tomondan qaerga borishingizni istagan joyingizdan xaritani chizish uchun to'liq qaerda bo'lishini istashadi. Moliyaviy maslahatchidan foydalanishning ayrim afzalliklari:

• Katta rasm - moliyaviy maslahatchi sizning moliyaviy ahvolingiz haqida batafsil ma'lumotni ishlab chiqadi. Ushbu profil kuchli va zaif tomonlarini aniqlaydi.

• Shikoyatsiz chiqishlar - Moliyaviy maslahatchi sizni nima qilish kerakligi haqida noto'g'ri baholashni ta'minlaydi. Pul ko'pincha yomon qarorlar chiqaradigan ko'plab odamlar uchun hissiyotli mavzudir.
• Resurslarni ajratish - Pensiya jamg'armasini qurishda bolalarni kollejga yuborish kabi sizning raqobatbardosh ustuvorliklaringiz bor. Moliyaviy maslahatchi resurslarni taqsimlashga yordam berishi mumkin, shuning uchun har ikkala maqsad dollarlarning tegishli ulushini oladi.

• Soliqlarni kamaytirish - Ko'pgina investitsiya qarorlar qisqa yoki uzoq muddatli soliq tushumlarining ayrim turlarini o'z ichiga oladi. Sizning maslahatchi sizning investitsiyalaringizni soliqqa eng kam miqdorda va sarmoya kiritgan dollaringiz bilan shakllantirishga yordam berishi mumkin.
• Mulkni rejalashtirish - Ehtiyotli rejalashtirish sizning mulkingiz yaqinlaringizga imkon qadar o'z qiymatini himoya qiladigan tarzda berishiga yordam beradi.

Keng ma'noda, maslahatchi ushbu sohalarni qamrab oladi. Ayniqsa, sizning maslahatchingiz ushbu sohalarga e'tibor beradi:

• 401 (k) s, IRA va shu kabi pensiya hisoblari
• Tibbiy sug'urta, hayot, nogironlik, mas'uliyat sug'urtasi
• Yoshi qancha bola uchun ta'lim maqsadlari
• O'z-o'zidan ishlaydigan yoki o'z biznesiga ega bo'lsa, shaxsiy va biznes soliqlari
• Ikkinchi uy kabi boshqa moliyaviy maqsadlar, biznesni sotib olish, erta nafaqaga chiqish

Muzika

Foydalanadigan moliyaviy maslahatchi turiga qarab siz maslahatchi ma'lumotlarini batafsil bayon etadigan va maqsadlarga erishish uchun rejani taqdim etadigan moliyaviy rejaning bir qismini olasiz.

Reja, sizning maqsadlaringizga erishish uchun turli xil darajadagi majburiyatlarni o'z ichiga olgan variantlarni o'z ichiga olishi mumkin (o'qing, bu dollar).

Xulosa

Ushbu ketma-ketlikning ikkinchi qismida men turli moliyaviy maslahatchilar o'z rejalarini va xizmatlarining qanchalik qimmatga tushishini ko'rib chiqaman.

Moliyaviy maslahatchilar turli xil lazzatlarga ega bo'lib, ularning har biri kuchli nuqtalari bilan.

Ushbu ketma-ketlikning ikkinchi qismi moliyaviy maslahatchilarning ijro va kompensatsiyalarda qanday farq qilishini o'rganib chiqadi.