Ushbu kreditni yaxshilash haqida 9 ta muhim ma'lumotni biling
Bugungi jamiyatni sizning biznesingiz bilan shug'ullanish yoki qilmaslik haqida qaror qabul qilish uchun kreditingizni ishlatadigan kompaniyalar sonini hisobga olgan holda yomon kredit bilan borish qiyin. Bevosita kredit tarixiga ega bo'lgan iste'molchilar ko'pincha moddiy jihatdan qulayroq bo'lish uchun o'z kreditlarini yaxshilash uchun kreditni ta'mirlashni talab qiladilar. Kredit ta'mirlash kompaniyasini ishga tushirish odatda eng yaxshi variant kabi ko'rinadi, lekin odatda eng mos variant.
Kreditni ta'mirlashda va kredit uchun eng yaxshi variantni baholayotganda, kreditni ta'mirlash haqida bilish kerak bo'lgan eng muhim narsalar.
1. Siz buni o'zingiz qilishingiz mumkin.
Ko'pchilik faqat kreditni ta'mirlash kompaniyalari kreditlarni ta'mirlashda yordam berishi mumkin, deb hisoblashadi, lekin haqiqat shundaki, kredit ta'mirlash kompaniyasi siz uchun o'zingiz uchun qila olmaysiz. Sizning kreditlaringiz va kreditingizni qanday ta'mirlash uchun siz qanday yordam berishingiz mumkinligi haqida o'zingiz ma'lumot olish uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan kitoblarda va internetda ko'p ma'lumot mavjud.
Salbiy axborotni olib tashlash , masalan, kredit hisobotining nizolari, qarzni tasdiqlash, yo'qotish uchun to'lov va yaxshi niyat harflari kabi metodlar bilan amalga oshirilishi mumkin. Ularning ko'pchiligi kreditni ta'mirlash kompaniyalari kredit hisobotidan olib tashlangan salbiy ma'lumotni olish uchun foydalanadigan strategiyalar. O'zingizni qilishingiz nafaqat pulingizni tejabgina qolmay, balki o'zingizning kredit tarixingiz ustidan kuch va nazoratni ham beradi.
Kelajakda sizning kreditingizni yaxshilashingiz kerak bo'lgan paytlarda boshqa paytlarda ham bo'lishi mumkin va uni o'zingiz qilishingiz mumkin, siz hech qachon kompaniyadan yordam olishingiz kerak emas.
2. Kreditni ta'mirlash sizning kredit hisobingiz emas, kredit hisobingiz haqida.
Kreditingizni tuzatayotganingizda, aslida kredit hisobotida ma'lumotni yaxshilash uchun ishlayapsiz.
Yaxshi kredit yoki yomon kreditga ega bo'lasizmi va sizning kredit balining asosini tashkil etadigan narsa shu.
Kredit hisobotini tekshirish sizning kreditlaringiz bo'yicha ishlashni boshlashga tayyorgarlik ko'rishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa. Siz www.andualcreditreport.com saytiga tashrif buyurib, o'zingizning asosiy kredit byurolari - Equifax, Experian va TransUniondan har yili bir marta kredit hisobotining bepul nusxasini olishingiz mumkin.
3. Kredit hisobingiz kreditning qaerdaligini ko'rishga yordam beradi.
Yaxshi yoki yomon kreditingiz bo'lsin, kredit hisobotidagi ma'lumotlarga asoslanadi. Ammo, kredit hisobotiga qarash va kreditingiz yaxshi yoki yomon ekanini aytish qiyin. Shuning uchun kredit balingizni tomosha qilish kreditni tuzishda foydalidir. Kam kredit reytingi ishlashga muhtoj bo'lgan yomon kredit tarixini bildiradi. Kredit hisobingiz yaxshilangani sababli, bu sizning kredit tarixingiz yaxshilanayotganligining belgisi hisoblanadi.
Kredit hisobingiz beshta toifaga asoslangan: to'lov tarixi, qarz miqdori, kredit tarixining yoshi, kredit axboroti turlari va kreditga bo'lgan so'nggi talabnomalar. Ushbu sohalarning har birida kreditingizni takomillashtirish kredit balingizni oshiradi.
Agar kredit sog'lig'ingizni tekshirishni xohlaganingizda har bir kredit balingizni sotib olsangiz, bu juda qimmatga tushadi.
Credit Karma yoki Credit Sesame kabi bepul kredit ballari xizmatidan foydalanish Sizning kredit taraqqiyotingizni bepul amalga oshirish imkonini beradi. Kredit monitoring xizmati uchun ro'yxatdan o'tayotganingizda, kredit kartasini talab qilmaydigan qo'ng'iroq qiling. Aks holda, xizmatlarni bekor qilmaguningizcha har oy sizni zaryadlashni boshlaydigan bepul sinov versiyasiga yozilishingiz mumkin.
4. To'g'ri salbiy ma'lumotni yo'qotish qiyin.
To'g'ri yo'naltirilganligi . Kredit byurolari faqat kredit hisobotida noto'g'ri xabar qilingan ma'lumotlarni olib tashlash uchun qonuniy ravishda majburiydir. Bu noto'g'ri yoki ijobiy bo'lmaganligi natijasi yo'q. Bu ma'lumot haqiqatga to'g'ri kelmaydi, bu sizning kredit hisobotingizdan uni olib tashlash imkonini beradi, bu salbiy emas.
To'g'ri ma'lumot berilganda sizning kreditingiz yomonlashadi, bu ma'lumotni olib tashlash yanada qiyinlashadi, chunki kredit byurolari ushbu ma'lumotni taqdim etish huquqiga ega.
Haqiqatan ham, kredit tizimining yaxlitligi kredit axborot byurosiga barcha aniq axborotlarni, hatto salbiy ma'lumotni ham bildiradi.
To'g'ri salbiy ma'lumotni olib tashlash uchun ba'zi strategiyalar mavjud - siz qonuniy ravishda qarzdor bo'lgan qarz uchun kollektsiya hisobi kabi. Ushbu strategiyalar sodda kredit hisoboti bahsidan ko'ra ko'proq vaqt va kuch sarflashi mumkin. Ushbu turdagi qarzlarni aniqlash uchun (yig'ish agentliklari uchun), yo'q qilish uchun pul to'lash va yaxshi niyatlarni yo'q qilish talablari eng yaxshi variantdir.
5. Hech narsa qilmaslik strategiya bo'lishi mumkin.
Salbiy ma'lumotlar kredit hisobotida doimo qolmaydi. Aksariyat salbiy ma'lumotlar kredit hisobotida faqat etti yil davomida qoladi. Bir nechta istisnalar mavjud. 7-bob Bankrotlik va soliq to'lovi bo'yicha qarzlar kredit hisobotida 10 yilgacha qolishi mumkin. Agar qarzdorlik muddati etti yildan ortiq bo'lsa, qarzdorning qarzdorligi bo'yicha davlat qarzdorligi bo'yicha qarzdorlik to'g'risidagi qonun hujjatlari bilan kredit bo'yicha hisobotda qolishi mumkin.
Agar hisob hisobot muddati chegarasiga yaqinlashib qolsa, hisobni to'ldirishni kutish, hisobni noqonuniy xatlar yoki shunga o'xshash strategiyalar bilan olib tashlashga urinishdan ko'ra kamroq stressli va vaqt sarflashi mumkin.
Ommabop e'tiqodga qaramasdan, salbiy hisob-kitoblarni qabul qilish kredit hisobotining muddatini cheklamaydi. Masalan, agar olti yoshli qarzni to'lashni to'lamasangiz, masalan, etti yil mobaynida kredit hisobotini qoldiradi.
6. Yopish hisoblari yordam bermaydi.
Inson kredit hisobotida faqat ochiq hisoblar mavjud bo'lib, u hisobni yopish kredit hisobotidan olib tashlanadi. Sizga muammolarni bartaraf etgan hisobni yopib, kreditingizni tejashga umid qilayotgan bo'lsangiz, sizni xafa qilish uchun kechirim so'rayman. Ba'zi hollarda hisobni yopish, aslida kredit balingizga zarar keltirishi mumkin.
Hisobni yopish kredit hisobotidan olib tashlanmaydi. Yopiq hisob-varaqqa oid barcha tafsilot kreditoringiz tomonidan bildirilgan kredit hisobotida ko'rsatilishini davom ettiradi.
Nancy Bistritz, Equifax'dagi Global iste'molchilarni echimlar xalqaro munosabatlar va kommunikatsiyalar bo'yicha direktori, "Hisobni yopish hisobidan oldin iste'molchilar kredit ballarini o'z ichiga olgan boshqa omillarni hisobga olishlari kerak" uchta yirik kredit byurosi . "Agar siz hisob-kitob bilan ma'lum vaqt muddatida to'g'ri xatti-harakatlar turlarini namoyish qilsangiz (har doim o'z vaqtida to'lashingiz kerak bo'lsa), u hisobni yopish mantiqiy bo'lmasligi mumkin".
Hisobingiz yaxshi ahvolda bo'lsa yoki hisobni ochiq qoldirib, muvozanatni ushlab, yaxshi holga keltirilsa, kreditingizni ta'mirlashga yordam berishi mumkin. Sizning kredit balingizni yaxshilash uchun ijobiy to'lov tarixi bo'lgan ochiq, faol hisoblarga ega bo'lishingiz kerak. Yomon kredit balli yangi hisoblarni ochish qiyin bo'lishi mumkin, shuning uchun siz ochgan hisoblarni qayta tiklash juda oson bo'lishi mumkin.
7. Kredit ta'mirlash kompaniyalari ko'pincha ishonchsizdir.
Kredit ta'mirlash kompaniyalari yaxshi kredit olishni xohlaydigan himoyasiz iste'molchilarga o'z xizmatlarini targ'ib qilishda katta ishni amalga oshirmoqda, shuningdek, o'zlarining kredit ballari bo'yicha qanday kredit ishlarini yoki ular qanday ta'sirga ega ekanligini to'liq anglamaydilar.
Ko'p kredit ta'mirlash kompaniyalari katta va'dalarni bajaradilar - ko'pincha ular bajarolmaydigan va'da qiladilar - oldindan to'lovlarni amalga oshiradilar va o'z xizmatlarini taqdim qila olmaydilar. Bularning barchasi federal qonun bilan taqiqlangan, lekin qonun bilan tanish bo'lmagan iste'molchilar ularni kechiktirmaguncha foyda ko'rmaganlarini tushunishmaydi.
So'nggi bir necha yil ichida Federal Savdo Komissiyasi qonunni buzgan o'nlab kredit ta'mirlash kompaniyasini ta'qib qildi. Ushbu kompaniyalar ko'pincha katta miqdorda jarimalar to'lashlari kerak, ayrim hollarda esa kredit ta'mirlash sohasida ish yuritish taqiqlanadi.
Sizning shubhali kredit ta'mirlash kompaniyangiz bilan ishlayotgan bir nechta belgilar: sizdan har qanday xizmat boshlashdan avval sizdan to'lashni so'raydi, hukumat bilan bog'lanishni yoki kredit byurolari bilan alohida munosabatlarni keltiradi, ma'lum bir kredit balini va'da qiladi, aniq ma'lumotni o'chirishni va'da qiladi. Sizning kredit hisobotingiz to'g'ridan-to'g'ri kredit byurolari bilan ma'lumotlaringizni noqonuniy deb e'tirof etish huquqini sizga ma'lum qilmaydi yoki kredit ta'mirlash tashkilotlari to'g'risidagi qonunga muvofiq o'z huquqlaringizni bekor qilishingizni so'raydi.
8. Siz tungi natijalar kutishingiz mumkin emas.
Yomon kredit tarixini qayta tiklash uchun vaqt talab etiladi. Kredit balingiz eng yangi kredit tarixini eski narsalarga qaraganda sezilarli darajada baholaydi. Yaxshi kredit tarixi odatda eng kam sonli salbiy yozuvlar va ko'plab so'nggi ijobiy kredit ma'lumotlariga ega. Vaqti-vaqti bilan to'lovlar bir necha oy to'g'ri yo'nalishda bir qadamdir, ammo bu darhol sizga yaxshi kredit bermaydi. Vaqt o'tishi va salbiy ma'lumotlar o'chib ketishi yoki yoshi ortib borishi va siz uni ijobiy ma'lumot bilan almashtirsangiz, kreditingizni asta-sekin yaxshilashni ko'rasiz.
Yomon kreditni tuzatish vaqtni talab qiladi , shuning uchun jarayon bilan sabr-toqatli bo'lish muhimdir. Qolgan vaqt miqdori kredit hisobotidagi ma'lumotlarga va kreditni tuzatish bo'yicha qanday yo'l tutayotganingizga qarab kishidan shaxsga farq qilishi mumkin. Sizning kredit hisobotingizdan biror narsa o'chirilganda darhol kuchaytirilishi mumkin.
Bundan tashqari, sizning kredit hisobingiz kreditni qayta tiklash jarayonida o'zgarishi mumkin, chunki kredit hisobotidagi ma'lumotlar o'zgaradi. Kredit ballaringizdagi tomchilardan qo'rqmang. Kundalik o'zgarishlardan ko'ra, kredit reytingingizning umumiy trendiga bir muncha vaqt qarating.
9. Agar odatiyligingizni o'zgartirsangiz rivojlangan kreditingiz davom etmaydi.
Ko'pchilik kreditni ta'mirlash yo'li bilan o'tadilar - o'zlarini o'zi qiladimi yoki kompaniyani ishga yollasinlar - pulni qarzga olishlari mumkin, masalan, ipoteka yoki avtoulov uchun. Buning hech qanday yomon joyi yo'q. Afsuski, ko'pchilik odamlar, xuddi shunday vaziyatda o'zlarini qaytarib olishadi, chunki ular mas'uliyatli tarzda qarzdorlik qila olmaydi, ular qarzga qaraganda ko'proq qarz bilan yakunlanadi va etishmayotgan to'lovlar odatlariga qaytadi.
Yaxshi kreditni davom ettirishni istasangiz, siz yaxshi kreditni saqlaydigan odatlarni qabul qilishingiz kerak. Buning ma'nosi faqat siz qaytarib berishi mumkin bo'lgan narsalarni qarzga olishni anglatadi (va ehtimol hatto bir oz kamroq). Xarajatlarni o'z vaqtida to'lash sizning kreditingiz uchun qiladigan eng yaxshi narsalardan biri bo'lishi mumkin.
Nansi Bistritz shunday deydi: "Agar kreditga layoqatli bo'lishni istasangiz, har doim katta miqdordagi mablag'larni o'z vaqtida to'lashingiz kerak bo'ladi. Kreditorlar va kreditorlar har doim o'zingizning moliyaviy majburiyatlarni o'z vaqtida qondira olganingizni bilishni istaydilar. Shu sababli, o'z vaqtida to'lovlarni to'lash muhim ahamiyat kasb etadi.