Kredit ma'lumotnomasi nima?
Kredit ma'lumotnomasi sizning o'tmishdagi ishingiz bilan to'lov tarixini tasvirlaydigan xat.
Maktubingizda sizning hisobingiz haqida qo'shimcha ma'lumotlar, masalan, aloqangizning uzunligi va siz foydalanadigan xizmat turlari haqida ma'lumot berilishi mumkin. Agar siz to'lovlarni orqasida bo'lsangiz (yoki siz kechiktirishni odat qilmoqchi bo'lsangiz), unda ushbu ma'lumot shu ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak. Xat oldingi (yoki davom etadigan) xizmat ko'rsatuvchi provayderingizdan keladi va yangi xizmat ko'rsatuvchi provayderingizga o'tadi.
Kredit ma'lumotnomasi siz o'tmishda foydalangan yetkazib beruvchilar bilan bo'lgan munosabatlaringizga asoslanib xizmatlarga ma'qullanishiga yordam beradi. Maktub yozuvchisi aslida siz uchun "qayg'uradi" va xatni qabul qiluvchi kreditni kengaytirish bilan yanada qulayroq bo'ladi. Ushbu xatlarga yaxshi kredit maktubi yoki "yaxshi hol" deb ham atashadi.
Kredit hisobotlari bilan bir xilmi? Sizning shaxsiy kredit hisobotlaringiz kredit ma'lumotnomasiga o'xshaydi, ammo muhim farqlar mavjud. Kredit axboroti turli manbalardan to'plangan ma'lumotni o'z ichiga oladi (ma'lumotlar kredit byurolarida markazlashtirilgan ) va iste'molchilar huquqlarini himoya qilish bo'yicha qat'iy qonunlarga asoslanadi.
Kredit ma'lumotnomasi ko'proq norasmiydir va u to'g'ridan-to'g'ri bitta biznesdan boshqasiga o'tadi. Bundan tashqari, ushbu xatlar biznes kreditini tuzishda yordam beradi.
Nima uchun kredit bo'yicha ma'lumotnomaga muhtojmiz
Kredit ballari va hisobotlar iste'mol kreditlari uchun odatda qo'llaniladi, ammo ular har bir vaziyat uchun to'g'ri echim emas.
Kommunal xizmatlar: Siz gaz, suv, elektr yoki telefon xizmati kabi xizmatlar uchun ro'yxatdan o'tayotganda xizmatni olish uchun xat kerak. Ushbu provayderlar odatda xizmatlarni taqdim etishdan oldin sizning depozit qilishingizni talab qiladilar, ammo shunga o'xshash xizmat ko'rsatuvchilarni o'z vaqtida to'lash tarixiga ega ekanligingizni ko'rsatishingiz mumkin bo'lsa, depozit talabini olishdan voz kechish mumkin. Kommunal ta'minotchilar odatda an'anaviy kredit hisobotlaridan foydalanmaydi - ular kredit byurolariga to'lovlarni bildirmaydi va ular kredit ballarini talab qilmaydi. Ammo siz kuchli kredit ballari bilan bir xil ishni bajaradigan kredit ma'lumotnomalaridan foydalanishingiz mumkin.
Biznes kreditlari va yetkazib beruvchilar: FICO kredit ballari kabi an'anaviy kredit ballari iste'mol kreditlari uchun foydalidir, ammo ular biznes kreditlari uchun ishlamaydi (sizning shaxsiy kreditingizni biznesingiz uchun qarz olish uchun foydalanmasangiz). Ishbilarmonlik kreditlari ballari mavjud, ammo ko'plab korxonalarda kredit ballari yo'q - yoki ballar past. Ta'minlovchilar boshqa sotuvchilarning murojaatlariga asosan 30 yoki 60 kunlik to'lov shartlari kabi kreditlarni berishga tayyor. Sizning murojaatlaringiz qanchalik katta va obro'li bo'lsa, shuncha yaxshi. Agar siz kreditni ishlatish qobiliyatiga ega bo'lsangiz, pul oqimini boshqarish va tovarlarni daromadga aylantirish osonroq.
Kreditning yetarli emasligi: Siz asosiy kredit ballari yordamida kredit olishga layoqatli bo'lmasligingiz mumkin, ammo alternativ kredit turlari sizni tasdiqlashga yordam beradi. Ehtimol, siz hali ham mustahkam kredit tarixini yaratmagan bo'lsangiz, yoki sizning kredit ballaringiz ma'lum dasturlarga mos kelish uchun juda kam. Bunday hollarda kredit ma'lumotnomasi yordam berishi mumkin. Misol uchun, siz qo'lda sotib olish uchun qarz olishingiz va qo'llash uchun yetarli miqdorda kredit olishingiz mumkin.
Malumot maktubi qanday olinadi
Talablarni tasdiqlash: Kredit ma'lumotnomasidan foydalanish uchun yangi (yoki kelajakda) qarz beruvchi yoki xizmat ko'rsatuvchi provayderingizdan xatni talab qiling. Ushbu talablarga javob bermaydigan xat sizni yaxshi qilmaydi. Ba'zi hollarda qarz beruvchilar va xizmat ko'rsatuvchi provayderlar eski (yoki doimiy) xizmat ko'rsatuvchi provayderlaringizni to'ldirishingiz mumkin bo'lgan shablonni beradi.
Ushbu shakllar muhim tafsilotlarni yo'qotmaslikning oldini oladi.
Xat so'rash: Mavjud xizmat ko'rsatuvchi provayderingiz yoki sherigingiz bilan bog'laning va murojaatnomani so'rang. Maktubni so'rovchidan olingan shablonni yoki yo'riqnomani taqdim eting va qaytib kelgan maktubni qancha kutish kerakligini so'rang. Namunani (yoki to'ldiriladigan shablonni) taqdim etish xatni yozuvchiga osonlikcha ishlaydi.
Vakolatni taqdim etish: Sizning hisobingiz haqidagi tafsilotlarni tarqatish uchun maktubni yozuvchiga odatda sizning ruxsatingiz kerak bo'ladi. Ko'pgina hollarda siz avtorizatsiya qilishni onlayn yoki faks orqali taqdim qilishingiz mumkin. Yozuvchi bilan murojaat qiling, chunki ular so'rov uchun o'z shakllaridan foydalanishingizni talab qilishi mumkin.
"Yo'q" degani emas: kreditorlar, xizmat ko'rsatuvchi provayderlar va etkazib beruvchilar sizning nomingizdan kredit ma'lumotnomasini taqdim qilishlari shart emas. Natijada, yaxshi so'rash va o'z ishini osonlashtirish - ular sizga yaxshilik qilmoqda. Muayyan xizmat provayderingiz so'rovingizni bajarmasa, to'lov tarixini hujjatlashning boshqa usullari bo'lishi mumkin (quyida ko'rib chiqing).
Qanday qo'shilsin
Shunga qaramay, maktubni so'rovchi maktubga nima kiritishni aniq ko'rsatishi kerak. Agar so'rovchi ariza yubormasa, unda xatni xatning yozuvchisi blankasida chop etilishi kerak. Eng muhim elementlar odatda:
- Uzoq muddatli munosabatlar: Siz mijoz qancha vaqtni tashkil qildingiz?
- To'lov tarixi: Siz odatda o'z vaqtida to'laysizmi va hozirda to'lovlar ortida turibsizmi? O'tgan o'n ikki oy davomida kechiktirilgan to'lovlar bormi?
Biroq, boshqa tafsilotlar ko'pincha foydalidir (va so'raladi).
- Xizmat turi: Siz xat yozuvchisidan qaysi mahsulot va xizmatlarni sotib olasiz (bu kredit liniyasi , uy-joy elektr quvvati yoki inventarizatsiya bo'ladimi)?
- Kredit shartlari: Sizning kelishuvingiz 30 kundan keyin to'lashni talab qiladimi, masalan?
- Xizmat manzili: Ayniqsa kommunal xizmatlar uchun manzil va xizmat turi muhim. Bir nechta manzillar muammoga duch kelmaydi (bir xil provayderdan foydalanishda bir necha marta ko'chirsangiz).
- Hisob raqamlari: Hisob raqamlari tafsilotlarni kuzatish va tekshirishni osonlashtiradi.
- Odatda to'lov miqdori: So'ralayotganlar katta to'lovlarni amalga oshirishga o'rganib qolganingizni bilishni xohlashadi.
- To'lovning umumiy miqdori: Sizning munosabatingiz davomida qancha pul to'ladingiz? Bu so'rovchilar sizning munosabatlaringiz va pul oqimlarining hajmini o'lchashga yordam beradi.
- Kechiktirib bo'lmaydigan to'lovlar: O'tmishda kechiktirilgan to'lovlarni amalga oshirdingizmi (odatda faqat 30 kunlik masalalardan kechikish)? Agar shunday bo'lsa, necha marta?
Faqat faktlar
Ko'p hollarda talabnoma topshirilgan ma'lumotlarga qo'shimcha sharh qoldirmaslik kerak. Agar siz xat yozuvchining ajoyib inson ekanligingizni yoki siz qimmatbaho sherik bo'lsangiz (bu bo'lishi mumkin bo'lsa-da), deb o'ylamang.
Tadbirkorlar kerakli narsalarni aytishdan qo'rqishadi. Agar ular kreditni kengaytirish orqali "siz noto'g'ri qila olmaysizlar" deb aytishsa, ular siz to'lashni boshlamagan vaziyatni xavf ostiga qo'yadi. Agar siz kredit ma'lumotnomasini yozmoqchi bo'lsangiz, aniq ma'lumotni taqdim eting va haqiqatga zid ekani haqida bashorat va bayonotlardan qoching.
Boshqa Boshqarish shakli
Agar siz kerakli kredit murojaatlariga ega bo'lmasangiz, moliyaviy barqarorlikni namoyon qilishning boshqa yo'llari bo'lishi mumkin yoki kerakli tasdiqni olishingiz mumkin.
- Daromadingizni tasdiqlovchi hujjatlarni ko'rsatish: To'lovlar va soliq deklaratsiyalarini to'lash (ehtimol, soliq to'lovchingizning maktubi bilan) daromadingizni hujjatlashtirishi mumkin, bu to'lovlarni amalga oshirish qobiliyatiga aylanishi mumkin.
- Hujjatning aktivlari: Agar sizda bank hisobvaraqlarida va boshqa hisoblarda sezilarli aktivlar bo'lsa, kredit beruvchilar va xizmat ko'rsatuvchi provayderlar siz bilan ishlashga tayyor bo'lishlari mumkin. Ushbu aktivlarni garov sifatida kafolatlash (hatto zarur) ham bo'lishi mumkin.
- Kreditdan foydalaning: Sizning shaxsiy kreditingiz sizga biznes kreditlari va boshqa biznes kreditlari uchun talablarga javob berishi mumkin. Ko'pgina kreditorlar bilan siz, aslida , biznes kreditlari bo'yicha shaxsiy kafolatlarga ega bo'lishingiz kerak, ya'ni kreditni (yoki shaxsiy mol-mulkingizni) qarzni to'lamasligingiz xavf ostida.
- Shikoyatlaringizni ko'rsatish: Xizmat ko'rsatuvchi provayderingiz kredit ma'lumotnomasini taqdim etishga rozi bo'lmasligi mumkin, ammo bu sizning to'lovlaringiz foydasizligini anglatmaydi. Siz so'rovchiga vaqtida to'lovlar bilan to'la tarixiy bayonotlarni ko'rsatishga urinib ko'rishingiz mumkin. Biroq, bu so'rovchining hamma narsani qo'lda ko'rib chiqishini talab qiladi (shuning uchun avvalgi xizmat ko'rsatuvchi provayderdan xatni afzal ko'radi).
- Depozit qo'ying: Ba'zan katta depozit sizning yagona variantingizdir. Vaqti-vaqti bilan to'lanadigan to'lovlardan so'ng, Siz qaytarilgan depozitni olishingiz yoki hisobingizga kiritilishingiz mumkin.
- Ishonchli vakildan foydalaning: Ish beruvchi sizni kredit olish uchun tasdiqlashni yoki kommunal xizmatlarni olishga yordam berishi mumkin . U kishi siz bilan shartnomani imzolaydi va ularning kredit ballari va daromadi tasdiqlash qaroriga kiritiladi. To'lovni kafolatlash orqali, mas'ul shaxs sezilarli xavfni oladi - ular siz qilmaydigan to'lovlarni amalga oshirish uchun 100 foiz javobgar bo'ladi.
Shaxsiy yoki Belgilarga zikr qilish
Kredit ma'lumotnomasi shaxsiy yoki xarakterli ma'lumotlardan farq qiladi. Ba'zi kreditorlar, xususan, subprime avto kredit bozorlarida bu ma'lumotnomalarni so'rashadi. Ammo, shaxsiy ma'lumotnomangiz sizning to'lovlaringiz tarixini tavsiflamaydi - ular sizning mas'uliyatisiz, deyishadi va kredit olishingiz kerak.
Sizning kredit ma'lumotnomangizni tanlash va tanlaganingiz uchun siz bilgan kishilar siz haqingizda yaxshi gapirishadi. Biroq siz hududingizda elektr kompaniyasini tanlamaysiz, shuning uchun odatda axborotning xolis manbasi.
Namunaviy kredit xujjatlari
Harflar uzoq yoki ayniqsa yaxshi yozilgan bo'lishi shart emas. Eng muhimi, siz so'ralgan faktlarni kiritishingiz.
1-misol:
XYZ kompaniyasi 2008 yildan buyon mijoz bo'lib kelgan. O'shanda kompaniya to'liq va o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirgan. Kechiktirilgan to'lovlar yoki boshqa talablarga javob bera olmaymiz.
Namuna 2:
Jeyn Doe 2008 yildan buyon bizning mijozimiz bo'lib, 30 kunlik to'lov shartlarida xaridlarni amalga oshiradi. O'sha vaqtdan boshlab u 189,537 AQSh dollari miqdorida to'lovlarni amalga oshirdi. U hech qachon kechiktirilgan to'lovni amalga oshirgani yo'q va biz hisobni to'lamaganlik uchun hisobini to'xtatmadik.
Namuna 3:
ABC kompaniyasi 200 ming dollargacha kredit liniyasiga ega. Ushbu liniyada hozirgi kredit balansi $ 8,542 ni tashkil etadi. Ushbu yozuv bo'yicha barcha to'lovlar o'z vaqtida va to'liq hajmda qabul qilindi. Hisobda kech to'lovlarni ko'rsatmaymiz.
Kimga murojaat qilish mumkin?
Sizning yangi kredit beruvchi yoki xizmat ko'rsatuvchi provayderingiz qaysi murojaatlar qabul qilinishi mumkinligini aniqlaydi. Ba'zi holatlarda siz ham xuddi shunday turdagi ma'lumotlardan foydalanishingiz kerak bo'ladi: elektr kompaniyasi sizning oldingi elektr ta'minot provayderingizdan xat so'rashi mumkin. Biroq, siz bir necha manbalardan foydalanishingiz mumkin.
- Gaz, suv, kanalizatsiya, elektr energiyasi va axlat kabi xizmatlar
- Telefon, internet, kabel va sun'iy yo'ldosh kabi aloqa provayderlari
- Kreditorlar (avtokreditlar, uy-joy kreditlari va boshqalar)
- Sizning biznesingiz uchun etkazib beruvchilar
- Siz muntazam sug'urta mukofotlarini to'layotgan sug'urta kompaniyalari
- Uy egalari va lizing kompaniyalari
- Sport va boshqa obuna xizmatlari