Hatto turli kollejlarda jamg'arma hisoblari bo'yicha bilimga ega bo'lgan ota-onalar uchun ham o'z rejalaringizni amalga oshirishingiz mumkin. Ishonchli kasb egasini ishga joylashtirish, bandlikni boshdan kechirayotgan ota-onalarni bosimga olib kelishi mumkin.
Biroq, professional tanlash, bir xil og'ir va bosh karıştırıcı vazifa kabi his mumkin. Ko'pchilik mutaxassislar bo'lishgan, ularning ko'pchiligi nomlaridan rasmiy shov-shuvlarga ega bo'lganlar. Ota-onalar haqida reklama qilmagan professionallar tomonidan yuzlab yoki minglab dollarlardan qo'rqib ketgan qo'rqinchli hikoyalar ham bor.
Mana sizga yordam uchun xarid qilmoqchi bo'lsangiz, ba'zi ishonchli belgilari bo'yicha primer.
01 Sertifikatlangan Moliyaviy Planner (CFP)
Bundan tashqari, CFP standartlar kengashi litsenziyali shaxslar haqidagi shikoyatlarga faol ravishda javob beradi. Kengashga qabul qilingan professional standartlardan pastda faoliyat yuritayotgan shaxslarning litsenziyalarini bekor qilish odatiy hol emas.
Ammo, CFP moliyaviy rejalashtirish va investitsiya jarayonida keng treninglarga ega bo'lsa-da, ular kollejni rejalashtirish bo'yicha to'liq ta'lim olmaydilar. Shunday qilib, CFP-ni tayinlash kollejni rejalashtirish bo'yicha professional uchun minimal standart sifatida ko'rib chiqilishi kerak. Ideal holda, agar siz CFP ni ishga olishni tanlasangiz, u kollejni rejalashtirishda qo'shimcha ma'lumot olish yoki katta tajribaga ega bo'ladi.
CFPga nisbatan teng deb hisoblanishi mumkin bo'lgan kam ma'lum nomlar Chartered Financial Consultant (ChFC) va Shaxsiy Moliyaviy Mutaxassislar (PFS) belgilaridir.
CFPni qidirishni boshlash uchun ajoyib joy CFP standartlar jadvallarida yoki mahalliy moliyaviy rejalashtirish assotsiatsiyasiga murojaat qilish orqali amalga oshiriladi.
02 Sertifikatlash bo'yicha Kollej rejalashtirish bo'yicha mutaxassis (CCPS)
Qabul qilinadigan "moliyaviy litsenziyalar" ning ko'pchiligi kollej bitiruvchisi darajasini talab qilmagani uchun, bu ko'rsatkich bilan maslahatchi foydalanish tavsiya etiladi. Agar ular ushbu belgini ushlab tursalar va litsenziyalangan bitimlar yoki investitsion maslahatchi bo'lmasalar, ular qonuniy ravishda sizga investitsiya maslahati bermasligi kerak.
Agar siz CCPS hisob ma'lumotlari bilan professionalni topmoqchi bo'lsangiz, sertifikatlangan kollejni ishlab chiqaruvchilar Milliy instituti veb-saytiga tashrif buyurishingiz mumkin.
03 Birgalikda ishlovchi yoki ro'yxatga olingan vakil
Birja aktsiyadorlari o'zlarining qobiliyatlari va diqqat-e'tiboriga juda katta farq qiladilar va moliyaviy rejalashtirishda kam yoki hech qanday ta'limga ega emaslar. Bu sizning kollejni rejalashtirish va saqlash uchun juda yaxshi tajribaga ega bo'lganlar bilan bir qatorda juda ko'p tajribaga ega bo'lganlar ham bor.
Aksariyat aktsionerlar komissiya ishlayotganligi sababli, sizning ehtiyojlaringiz va ularning daromadlari o'rtasida mavjud bo'lgan tabiiy manfaatlar to'qnashuvi mavjud. Aksariyat hollarda, agar aktsiyadorlar faqat o'zlari bilan investitsiya qilsalar, pulni qidirib topadilar, bu esa o'zlarini xolisona maslahat berish qobiliyatini ko'r-ko'rona ko'rsatishi mumkin. Bundan tashqari, aksariyat aktsiyadorlarning investitsiya takliflari firmalarning boshqa investitsiya kompaniyalari bilan munosabatlari cheklangan.
Misol uchun, katta Wall Street firmasining faqat 529-bo'lim rejalarini taklif qiladigan kompaniyalarning bir qismi bilan shartnomalar bo'lishi mumkin. Shunday qilib, birja savdogarining tavsiyasi siz uchun o'zingizdan yaxshiroq bo'lgan narsalarni taklif qilishlari mumkin bo'lgan narsalarga asoslangan bo'lishi mumkin.
Odatda, aktsiyadorlarni topishning eng yaxshi yo'li siz ishonadigan boshqa do'stlaringiz yoki mutaxassislardan so'rash. Bir necha potentsial nomzodga qisqartirganingizdan so'ng, Siz qimmatli qog'ozlar sotuvchilar milliy assotsiatsiyasining veb-saytida qisqartirilgan fon tekshiruvini amalga oshirishingiz mumkin.
04 Muddatli Boshqaruvchi (EBM)
Agar siz kollej investitsiyalarini boshqarishda sizga yordam berish uchun ishonchli CFP yoki Registratsiya vakili foydalanayotgan bo'lsangiz ham, bu shaxslarga odatda sizga soliq maslahati berish qonun tomonidan taqiqlanadi. Ushbu boshqa mutaxassislardan biri bilan birgalikda EBMdan foydalanish sizga soliq imtiyozlari va kreditlaringizni maksimal darajada oshirishga yordam beradi.
Ro'yxatga olingan Agent (EA) belgisi soliqqa oid tayyorgarlik dunyosida kamroq ma'lum bo'lgan, ammo o'xshash belgidir.
05 Professional FAFSA tayyorlovchisi
FAFSA formasini to'ldirishda sizga yordam kerak kabi his qilsangiz (onlayn shaklni to'ldirganingizda yo'riqnomalar juda aniq), soliq maslahatchisi yoki moliyaviy plannerdan yordam so'rang.
06 Grant yoki moliyaviy yordam bo'yicha mutaxassis
Federal va davlat yordam dasturlarida ishtirok etishga yordam beradigan pulli mutaxassislarga ehtiyoj qolmaydi. Aslida, tanlagan kollejingizdagi moliyaviy yordam bo'limi bu aniq topshiriqlarni bajarishda sizga yordam berishi mumkin.
Bu degani, bu erda stipendiya dunyosini qo'llari kabi biladigan mutaxassislar yo'q. Agar siz ushbu mutaxassislardan birini topa olsangiz va sizning qo'shimcha qoraqalpoq stipendiyalarga ega bo'lishingiz mumkin bo'lgan o'quvchilaringiz bo'lsa, bu sizning burchingizda bo'lishi kerak bo'lgan ajoyib inson bo'lishi mumkin.
Ushbu mutaxassislardan birini tanlab olish haqida gap ketganda, eng yaxshi usul ularni allaqachon ishlatib kelgan kishidan qat'iy yo'l ko'rsatadi. Boshqa ota-onalardan va moliyaviy mutaxassislardan sizning ishonchingizga munosib bo'lgan har qanday kishilar bilan ishlagan holda so'rang.
07 Boshqa ta'riflar
Bundan tashqari, yirik investitsiya kompaniyalari tomonidan yaratilgan va faqatgina xodimlariga berilgan ko'rsatmalar xabardor bo'lishingiz kerak. "Bo'lim 529 rejasi mutaxassisi" deb nomlashlar faqatgina kunduzgi sinfni to'ldirishni talab qilgandir va haqiqiy xisobot sifatida marketing mashg'ulotiga o'xshashdir.