Ko'p yillar davomida, iste'molchilar bu va boshqa salbiy harakatlarning o'zlarining kredit ballarini qanday ta'sir qilishiga oid juda oz ma'lumotlarga ega bo'ldilar.
FICO ning kredit muammolarini taqqoslash tufayli, biz eng ko'p uchraydigan xatolaridan necha ball yo'qolishi haqida bir oz ko'proq bilamiz.
Ikki FICO ssenariysi
Yo'qotilgan fikrlarni ko'rsatish uchun, FICO bizga ikkita hipotetik kredit stsenariysi - 680 FICO balli va 780 FICO skoriga ega bo'lganlardan birini beradi.
680 ball bilan shaxs:
- Olti faol kredit hisobi, uchta kredit karta, avtokredit, ipoteka va talaba kreditidan tashkil topgan
- Sakkiz yillik kredit tarixi
- 40% dan 50% gacha kredit foydalanish
- Ikki kech to'lovlar: ikki yil avval 90 kunlik kechiktirilgan kredit karta to'lovi va bir yil avval avtoulovda 30 kunlik kechiktirilgan to'lov.
- To'plamlarga hech qanday hisob qaydnomasi yuborilmagan va hech qanday davlat yozuvi yo'q (bankrotlik, garovga qo'yish va hk)
780 FICO skoriga ega shaxs:
- Olti kredit karta, avtokredit, ipoteka krediti va talaba krediti bo'lgan o'nta faol kredit hisobi
- O'n besh yil kredit tarixi
- 15% dan 25% gacha kreditni ishlatish
- Hech qachon kech to'lovlar yo'q
- To'plamlar yoki boshqa davlat yozuvlari yo'q
Turli xil FICO ballari bir xil xatoga qanday javob beradi
Keyin FICO bizga beshta kredit xatosidan birini tuzgan holda, har bir kishi qancha yo'qotadigan FICO ballari haqida ma'lumot beradi.
- Kredit kartochkasini chiqarib tashlash , 680 ball bilan baholanadigan kishi 10 dan 30 ballgacha yo'qolishi mumkin, 780 kredit balli kishi esa 25 dan 45 ballgacha yo'qoladi.
- Kredit karta to'lovini yo'qotish (30 kunlik muddat) 680 ball bilan baholanadigan kishi 60 dan 80 ballgacha yo'qoladi, 780 kredit ballari bilan esa 90 dan 110 ballgacha yo'qoladi.
- Qarzni to'lash , 680 ball bilan baholanadigan kishi 45-65 ballni yo'qotadi, 780 ball bilan baholagan kishi esa 140 dan 160 ballgacha yo'qoladi.
- Prognoz 680 ta kredit ballari bilan 85 va 105 ballni tashkil etadi, 780 kredit ballari bilan esa 140 dan 160 ballgacha yo'qoladi.
- Bankrotlik , 680 ball bilan baholangan kishi 130 dan 150 ballgacha yo'qoladi, 780 ball bilan baholangan kishi esa 220 dan 240 ballgacha yo'qoladi.
Muhim FICO reyting kurslari
Bu nuqtali yo'qotish stsenariylari gipotetik bo'lsa-da, bizga FICO skorlari yo'qotishlari haqida qimmatli ma'lumot beradi:
- Sizning kredit balingiz qanchalik yuqori bo'lsa, unda u tushishi mumkin bo'lgan ko'p ball bo'ladi. Siz xuddi shu harakatlar uchun kredit puli pastroq bo'lgan kishiga qaraganda ko'proq ball yo'qotasiz.
- Yuqorida sanab o'tilgan beshta xatodan kredit kartangizni to'ldirish sizning kredit balingizga kam ta'sir ko'rsatadi. Bu, eng kam qimmatli xatodir degani emas.
- Bankrotlik sizning kredit balingizni eng ko'p zararlaydi, chunki u bir nechta kredit axborotlariga ta'sir qiladi va sizning to'lovlaringiz tarixiga salbiy ta'sir ko'rsatadi, bu sizning FICO reytingingizning 35%.
Sizning FICO reytingingiz turli xil javob berishi mumkin
Ushbu ma'lumotni tuz doni bilan oling. FICO hisobini hisoblash barcha kredit stsenariylariga aniq zararlar (yoki daromad) berish uchun juda murakkab. Kredit xatosi uchun yo'qotadigan ballar miqdori sizning aniq kredit profilingizga asoslanadi va faqat sizning kredit profilingiz yuqorida tavsiflanganlar bilan bir xil bo'lsa, bu nuqsonlarni taqqoslaydi. Agar sizda FICO skori mavjud bo'lsa-da, bu senaristlardan biri bo'lib, sizning FICO reytingingiz kredit xatolariga javob beradi. Buning sababi, sizning FICO reytingingiz sizning kredit hisobotingizdagi ma'lumotlarga bog'liq.
FICO skoringizni qanday ta'sir qilishini yaxshiroq tushunmoqchi bo'lsangiz, siz FICO skoringizni sotib olganingizda myFICO.com saytidagi FICO simulyatoridan foydalanishingiz mumkin.