Qarzning cho'qqisi nima?
Qarzning qulashi - qarzdorning birinchi navbatda yuqori foizli qarzni to'lashda ishlayotgan va boshqa kreditlar bo'yicha minimal to'lovlarni amalga oshiradigan mashhur pulni qaytarish strategiyasi.
Ushbu g'oya, yuqori foizli qarzlarni belgilashdir, bu sizning foizlaringiz bo'yicha eng ko'p pullarni sarflashidir.
Borayotgan qiziqish qarzdan tashqariga chiqishni qiyinlashtirishi mumkin, shuning uchun bu qarzni yo'qotish bu masalani hal qilishda va haqiqiy o'sishga yordam berishi mumkin.
Qarz nishonlari qanday ishlaydi
Agar siz qarzda bo'lsangiz, turli muvozanatlardagi va turli foiz stavkalarida bir nechta kreditlaringiz bo'lishi mumkin. Qarzni ko'chirish usulida siz eng kam qarzlaringizni to'laysiz va birinchi navbatda eng yuqori foizli qarzga qo'shimcha mablag' ajratasiz.
Sizda aytaylik:
- 23.000 AQSh dollari talabalar kreditlarida 4.29 foiz darajasida
- Kredit kartalari bo'yicha qarzlar miqdori 15,59 foizni tashkil etdi
- 3,5 foizga teng 12 ming dollarlik avtoulov
Qarz qarzini ishlatib, siz talabalik va avtomobil kreditlari bo'yicha minimal oylik to'lovlarni amalga oshirasiz va barcha qo'shimcha pullarni yuqori foizli kredit bilan to'ldirasiz - bu holatda, kredit kartangiz qarzidir.
Shunday qilib, sizning umumiy minimal to'lovlaringiz oyiga $ 600 ga teng.
Ammo byudjetingizga qarab va xarajatlarni kamaytirgandan so'ng, oyiga qo'shimcha $ 150 miqdorida pul to'lashingiz mumkin, bu sizning qarzingizga oyiga $ 750 miqdorda mablag 'sarflash imkonini beradi. Ushbu usulda siz har oy kredit karta qarziga qo'shimcha 150 AQSh dollari miqdorida qarzni to'liq to'lamaguncha, uni to'ldirishingiz kerak bo'ladi.
To'liq to'langanidan so'ng, siz qo'shimcha pullarni keyingi eng yuqori foiz stavkasiga qo'yasiz, bu sizning talabalaringizning kreditlari bo'ladi. Bu pul to'langandan keyin siz barcha qo'shimcha mablaglarni avtoulovga ajratasiz.
Qarzni ko'chirish uslubi ostida balans ahamiyatsiz va sizning e'tiboringiz faqat yuqori foizli qarzga salbiy ta'sir ko'rsatmoqda. Birinchi navbatda yuqori foizli qarzga e'tibor qaratish va ushbu kreditlarga qo'shimcha pul qo'yish vaqt ichida foizlarni minimallashtirishga yordam beradi, bu sizning asosiy balansingizni to'lashingizga yordam beradi.
Qarzni ko'chirish usuli eng kam xarajat evaziga va tezroq qaytarib olishga olib keladigan qarzni to'lashning eng samarali strategiyasidir. Boshqa variant esa foiz stavkasidan qat'i nazar, avval eng kichik balansga yo'naltirilgan qarz qartopasi usuli hisoblanadi . Bu usul tez-tez rag'batlantirish uchun yaxshi bo'ladi - qarzlaringizdan bittasini butunlay yo'q qilishni yaxshi his qiladi - lekin vaqt o'tishi bilan ko'proq qiziqish uyg'otishi mumkin.
Qarz ojizasi usuli bilan qanday boshlanadi
Qarz qarzini boshlashga tayyormiz va qarzingizni haydab chiqarmoqchimisiz? Birinchidan, barcha kreditlaringizni, qarz qoldiqlarini va foiz stavkalarini kiriting. Buning yonida sizga eng kam to'lovni ko'rsating. Shu kabi:
Misol:
Kredit № 1: Umumiy Foiz stavkasi Minimal to'lov
Kredit № 2: Umumiy Foiz stavkasi Minimal to'lov
Kredit № 3: Foiz stavkasi Minimal to'lov
Barcha minimal to'lovlarni to'ldiring . Keyin, byudjetingizga qarang va siz qayerda pul sarflashni qisqartirishingiz yoki qisqartirishingiz mumkinligini bilib oling . Qanday qarzga qarshilik qila olasiz? Bu faqatgina $ 10 yoki $ 100 ko'proqmi? Kalit qarzga nisbatan eng kam miqdorni to'lashdir.
Qarzga nisbatan qanchalik ko'proq qarashni hisoblaganingizdan so'ng, kreditni yuqori foizli qarz bilan to'ldiring. Sizning oylik to'lovlaringizni amalga oshirish vaqti kelganida, eng yuqori foizli qarzga qo'shimcha pulingizni qo'yib, boshqa kreditlaringizga minimal miqdordagi pulni to'laysiz.
To'lovni to'lamagunicha, buni davom eting, keyin keyingi yuqori foizli kreditga e'tibor qarating. Yuqori foizdan pastga (yuqoridan boshlangan va tushayotgan ko'chkining metaforu) va sizning qarzlaringiz to'lanadi qadar siz bu jarayonni davom etasiz.
Ushbu usul sizga foizlarni puldan tejashga yordam berishi va qarzni tezroq to'lashga yordam berishi mumkinligiga ishonch hosil qiling. Bu qarz qartopasining motivasiyasini taklif qilmasligi mumkin, ammo matematik sizning foydasiga ishlaydi.