Kredit kartalari narsalarni oson sotib oladi, lekin juda qimmatga tushadi
Faqat eng kam ish haqi to'lashning narxi
O'zingizning kredit kartangizda to'lanishi kerak bo'lgan eng kam miqdordagi pulni to'lash uchun o'zingizdan foydalanishga ruxsat berishning keng tarqalgan xatosi.
Kichik oylik to'lov uncha ahamiyatli emas. Biroq, kredit kartalarining haqiqiy qiymatini va qiziqishlarini tushunsangiz, to'lov juda arzimas ko'rinmaydi.
Siz, albatta, chiqib ketdingiz va 2500 dollar uchun yangi plazma televizor sotib olasiz deylik. Siz yillik foiz stavkasini (APR) 18 foiz bo'lgan kredit kartasidan foydalandingiz. Sizning eng kam oylik ish haqingiz yuqorida keltirilgan misolda 50 dollardan past bo'lishi mumkin, ammo sizning umumiy uzoq muddatli xarajatlaringizni hisoblash uchun sizning minimal to'lovingiz qanday aniqlanganligini bilishingiz kerak.
Eng kam to'lov miqdori qanday hisoblanadi
Minimal to'lov odatda sizning butun balansingiz foizini qo'llaydi. Foiz miqdori odatda 2 foizni tashkil qiladi, ammo kartaga qarab farq qilishi mumkin. Minimal ish haqi sizning qarzingizning foiz miqdoriga va dastlabki miqdorga to'g'ri kelishini unutmang. Bu holatda, dastlabki miqdor $ 2,500 edi.
$ 2,500 plazma televizor uchun, dastlabki qarzingizning 2 foizi 50 dollarni tashkil etadi.
APR qiymati 18 foizni tashkil etganida, sizning to'lovingiz $ 38 ni va $ 1300 miqdoridagi $ 2500 mas'uliyatiga to'g'ri keladi. Birinchi to'lovdan so'ng siz hali ham $ 2487 qarzdor bo'lar edingiz. Asosiy formula:
- Yildan 360 kunga 18 foizni ajratib oling.
- Multiply .05% 30 kalendar kuni, ya'ni 1.5.
- Nihoyat, 1.5 foizga ko'paytiring, $ 2500 original balansda, 37.50 $ (38 dollarga teng).
Sotib olishning haqiqiy qiymati
Agar har oyda jami balansingizning 2 foizini to'lamoqchi bo'lsangiz, qarzingizni to'lash uchun 334 oy kerak bo'ladi. Boshqacha aytganda, 2800 dollardan ortiq javobgarlikni to'lash kerak. Televizor uni to'lashdan oldin ishlamay qo'ygan bo'lishi mumkin.
Agar siz 28 yil davomida pul to'lashga qaror qilsangiz ham, siz 5897 AQSh dollari miqdorida maosh to'laysiz. 56 dyuymli plazma televizoringiz uchun haqiqiy xarajat $ 8397 ni tashkil etadi.
Siz uchun qiziqarli ishni qilish
Ammo, agar siz $ 50 ni 28 yil davomida jamg'arma hisobiga aylantirgan bo'lsangiz, nima qilganingizni tasavvur qiling. Hatto bugungi kungi past tariflarda ham bu juda katta miqdor bo'lardi.
Misol uchun, masalan, jamg'arma hisobini ochganingiz yoki 5 foiz stavkali CDni ochganingiz va har oyda $ 50 ni 28 yil davomida saqlashingiz mumkin. Bundan tashqari, keladigan daromad bo'yicha 25 foiz soliq stavkasi bilan soliqlarni to'lashingiz mumkin.
Sizning jami mablag'ingiz $ 29,648 ni tashkil qiladi. Siz foiz daromadiga 17130 AQSh dollari miqdorida daromad topardingiz. Sizning jami soliq tushumingiz $ 4,283 ni tashkil etadi. Soliqdan so'ng, qo'shimcha 12.847 AQSh dollariga tenglashtirardingiz. Televizor uchun naqd pul to'lashingiz mumkin va ko'p miqdorda mablag 'qolgan.
Kredit karta tuzog'iga tushmang
Ko'plab odamlar, kredit reklamalari va haqiqat bo'lish uchun juda yaxshi bo'lgan bitimlar tomonidan aldanib qolishdi. Biroq, uzoq muddatli oqibatlarga qaramasdan, oylik to'lov takliflari odatda sizga ko'proq pul sarflaydi.
Xarid qilishdan oldin kredit kartochkasi bitimining qanchalik qimmatga tushishini bilish yaxshi bo'ladi. Kredit va qarzni boshqarish kalkulyatoridan foydalanib siz o'zingizni tekshirishingiz mumkin. "Minimal to'lov kredit karta kalkulyatori" ni tekshiring:
- Sizning umumiy xarajatingiz minimal to'lovlar bilan
- Minimal to'lovlar bilan butun hisobni to'lash uchun qancha to'lash kerak
- Turli xil stavkalar umumiy xarajatlarni qanday ta'sir qilishi mumkin
Kredit kompaniyalari, odatda, teaser stavkalari va minimal to'lovlarni taklif qilish orqali katta foyda ko'radi. Bu iste'molchilarni 10, 20 yoki hatto 30 yil davomida qarzdorlik bilan saqlash orqali daromadlarini saqlab turishning bir usuli hisoblanadi.
O'zlarining daromadlarini qo'shib olish o'rniga, har oyda eng kam oylik kredit karta to'lovlaringizga sarflagan mablag'ingizni depozit hisobraqamini yaratishingiz mumkin.
Kredit kartalari bizning hayotimizda muhim rol o'ynashi mumkin. Ular katta avtohalokat yoki boshqa muhim vaziyat uchun favqulodda mablag'lar bilan ta'minlashi mumkin va zarur bo'lgan vaqtda tezda tiklanishingizga imkon beradi. Agar siz kreditni ishlatishingiz kerak bo'lsa, o'z hisobingizni har oyda to'ldiring. Agar kamroq to'lovlarni amalga oshirishga ishonishingiz kerak bo'lsa, minimal to'lovdan kamida 10 dollarni to'lashga harakat qiling va faqat haq oladigan narsalarni to'lang. Bu sizga minglab dollarni foizli to'lovlardan qutqarishi mumkin.