Uzoq muddatli nogironlik sug'urtasi sizning daromadingizni himoya qiladi va sizning oilangizga uzoq muddatli (olti oydan ortiq) ta'minlashga yordam beradi, agar siz tasavvurga ega bo'lmasa va siz butunlay nogiron bo'lib qolsangiz.
Nogironlik bo'yicha sug'urta polisi
Nogironlik bo'yicha sug'urta polislarining ko'pchiligi o'xshash va har bir provayder bilan farq qiladi. Nogironlarni sug'urtalashning ikki asosiy turi mavjud: qisqa muddatli nogironlik (STD) va uzoq muddatli nogironlik (MM). Nogironlik bo'yicha sug'urta polisining asosiy qismlari quyidagilardan iborat:
- Yo'q qilish davri: Siz da'vo qilish va foyda olish uchun to'lovni olishingizdan oldin nogiron bo'lishingiz kerak. Avtotransportni sug'urtalash bilan bog'liq bo'lgan to'lovlarni to'lash o'rniga, kutish yoki bekor qilish muddati bor . Yo'q qilish muddati nogironlik siyosati turiga va sug'urta provayderiga qarab farqlanadi.
- Kasbingizning sinfi: Kasb sizning ish joyingiz bo'yicha sug'urta mukofotini aniqlash uchun kasb-hunar sinfini sug'urta byudjeti tomonidan ishlatiladi. Ba'zi kasblar boshqalarga qaraganda yuqori xavf omillariga ega va yuqori sug'urta mukofotini talab qiladi. Ishg'ol sinfiga asoslangan Premium provayder tomonidan farq qiladi.
- Siyosat ta'riflari: Siyosat tushunchalari siyosatda ishlatiladigan atamalarni tushuntiradi, ularni (o'z ichiga olgan siyosatga qo'shilgan qo'shimcha qoplamani tasdiqlash va qo'shimcha haqni to'lash) va turli xil nogironlik tasniflarini (o'zingizning haqiqiy ishingizning vazifalarini bajara olmaydigan) yoki (ijro etishga qodir bo'lgan har qanday ishni bajarishdan qodir emas).
- Foyda miqdori: Agar sizda da'vo bor bo'lsa, sizning daromadingizning ma'lum bir qismini olishingiz mumkin bo'lgan foydaning miqdori. Belgilangan ma'lumotlarga ko'ra, nogironlik nafaqasi soliqqa tortilishi mumkin.
- Mablag'ning davomiyligi: Imtiyozli foyda davri nogironlik bo'yicha sug'urta to'lovlarini olishni kutish mumkin bo'lgan vaqt. Bu sizning siyosatingiz turiga qarab o'zgaradi. Uzoq muddatli nogironlik pensiya yoshiga qadar davom etishi va qisqa muddatli nogironlik odatda bir necha oydan bir necha yilgacha qisqarishi mumkin.
- Policy Riders: Siyosat chavandozi qo'shimcha mukofot uchun qo'shilgan qamrovdir. Ayrim nogironlik bo'yicha siyosatchilar orasida inflyatsiya himoyasi (inflyatsiyaga qarshi sizning manfaatlaringizni himoya qiladi), aqliy nervous (siz aqliy / asabiy kasallik uchun da'volarni cheklash orqali mukofotingizni kamaytirishingiz mumkin); Baxtsiz hodisa Meditsina Rideri (avariya sababli tibbiy harajatlar uchun to'lovni qoplaydi). Sizda mavjud bo'lgan nogironlik siyosati va sug'urta provayderingizdan kelib chiqqan holda o'zgarib turadigan ko'plab turdagi chavandozlar mavjud.
Nogironlik bo'yicha sug'urta provayderlari
Hech kim nogironlik sug'urtasiga muhtoj emas, lekin agar u kun kelib qolsa, u sizning imkoniyatlari haqida biladi. Bugungi kunda bozordagi nogironlik sug'urtasining eng yaxshi ta'minlovchilaridan biri bu.
Ushbu kompaniyalarning hammasi AM Best kabi sug'urta tashkilotlari tomonidan moliyaviy ishonchlilik reytinglariga ega.
1. Bosh moliyaviy guruh 1879 yildan buyon faoliyat yuritib kelmoqda va "AM" ning eng yaxshi direktori "A +" dan yuqori darajada moliyaviy ishonchlilik reytingiga ega, qisman va umuman nogironlik uchun 20 000 AQSh dollari miqdorida uzoq muddatli nogironlik sug'urtasini taqdim etadi. Ish joyingizga qaytishga yordam berish uchun sizning ish joyingizdagi o'zgarishlar uchun maqbul yashashga haq to'lanadi. Terminal kasalligi bo'lsa tezlashtirilgan to'lov mavjud. Qisqa muddatli nogironlik bo'yicha sug'urta qisman va to'liq nogironlik uchun ham mavjud. Qisqa muddatli va uzoq muddatli siyosat ishchilar guruhlari uchun ham mavjud. Siyosiy chavandozlar onalikni qamrab olish, omon qolganlarni qamrab olish va nogiron bo'lmagan nogironlar uchun mavjuddir.
2. Guardian Life 1860-yilda tashkil etilgan va "AM Best" dan "A ++" Superior reytingiga ega va nogironlik bo'yicha to'rt turdagi sug'urta turini taklif etadi.
Provayder Plus variantida nogironlik bo'yicha umrbodlik sug'urtasi mavjud. Kasb-hunar kursingiz bo'yicha 65-67 yoshgacha bo'lgan 2, 5 yoki 10 yoshgacha bo'lgan pensiyani tanlashingiz mumkin. Talabalarning qarzlarini himoya qilish bo'yicha talaba va nogironlik bo'yicha yordamchi bo'lishi mumkin.
3. Hartford 1810-yilda tashkil etilgan bo'lib, AM Best tomonidan "A" darajasida. Nogironlik sug'urtasi ish beruvchilar uchun ham uzoq muddatli, ham qisqa muddatli nogironlik sug'urtasi uchun taqdim etiladi. Kasbiy va reabilitatsiya resurslari, oilaviy parvarishlash krediti va ish joyini modifikatsiya qilish bo'yicha imtiyozlar beruvchi ish beruvchi rejalari orqali uzoq muddatli nogironlik bo'yicha qamrov. Ishga qaytgan yarim kunlik xodimlar uchun qisman imtiyozlar mavjud. Ish beruvchining qamrovi bo'yicha qisqa muddatli nogironlik bilan ta'minlash qamrovi haftada $ 2,000 miqdoriga qadar to'lanadigan imtiyozlarsiz to'laydi. To'liq to'liq va yarim vaqtda ishlaydigan xodimlar qamrab olinishi mumkin. Immuniy, huquqiy va moliyaviy masalalar bo'yicha mutaxassislar tibbiy yordam ko'rsatish va da'vo arizalariga murojaat qilishlari mumkin. Ish beruvchi yoki ish beruvchiga hech qanday qo'shimcha xarajatlar kelib chiqmasdan ta'minlanadi.
4. MetLife nogironlarni sug'urtalash rejalari bilan mashhur va "AM Best" dan "A +" darajasiga ega. Uchta alohida nogironlik bo'yicha sug'urta rejasini taqdim etadi: (1) MetLife Income Guard: Boshqaruvchilar va tibbiy mutaxassislar uchun moslashtirilgan imtiyozlar bilan ta'minlanganlik imkoniyatlari. (2) OMNI asoslari: Byudjetda sug'urtalanuvchilar uchun moslashtirilgan va idealdir. Ushbu qamrov Kaliforniya shtatida mavjud emas. (3) Ish haqini tejash-CA faqat: CA shifokorlari va rahbarlari uchun iste'molchilar uchun reja. Politsiyachilar kuniga 500 dollargacha kasalxonaga yotqizilganlik uchun nafaqa olish uchun qamrab oladilar; Baxtsiz hodisa yuz bergan shifokor har qanday tibbiy xarajatlar uchun 1,000-5,000 AQSh dollari to'laydi. Favqulodda yordamchilarning qaytarib berilmasligi uchun foydalanilmaydigan mukofotni qaytarish imkoniyati hisoblanadi va Ijtimoiy sug'urta bo'yicha qo'shimcha Rider ishchilar uchun tovon puli yoki ijtimoiy nafaqa olish huquqiga ega bo'lmagan sug'urta qildiruvchiga qo'shimcha foyda beradi. .
5. «Assurance Life Insurance» kompaniyasi barcha davlatlarda nogironlik bo'yicha sug'urta rejalarini taqdim etadi (Nyu-York politsiyasi Nyu-York shahridagi «Assurance Life Insurance Company» tomonidan yozib olingan). Kompaniya "AM Best" dan "A ++" darajasiga ega. Nogironlik bo'yicha sug'urtalash assotsiatsiyasi orqali 67 yoshga qadar yangilanishi kafolatlanadi va qisman va to'liq nogironlik uchun imtiyozlar belgilanadi. Siyosat imtiyozlariga cheklovlar va istisnolar qo'llanilishi mumkin. Nogironlik bo'yicha rejalar xodimlar uchun alohida va guruh rejalari orqali taqdim etiladi. Faqirlik davrlari yoki 65-67 yoshgacha bo'lgan 1, 2, 5, yoki 10 yil va yangilanib turiladigan kafolatlar. Siyosatda uyni modifikatsiya qilish bo'yicha imtiyozlar, omon qolgan nafaqalar va kasbiy reabilitatsiya imtiyozlari yaratilgan. Avtoto'lov imkoniyatini oshirish, halokatli nogironlik, kafolatlangan sug'urta qilish va tanqidiy kasalliklarni qoplash uchun qo'shimcha chora-tadbirlar qo'shilishi mumkin.
6. Riversource 1894 yildan buyon faoliyat yuritib, AM Bestdan "A +" moliyaviy barqarorlik reytingiga ega. Daromadlarni himoyalash bo'yicha ikki reja RiverSource, daromadlarni himoyalash va daromadlarni himoyalash Plus orqali amalga oshiriladi. Har ikkala rejada ham daromad solig'i bo'yicha bepul oylik imtiyoz beriladi. Chekish 65 yoshga qadar kafolatlanadi. Yashovchining narxi sizni turmush darajasining oshishiga qarshi himoya qilish uchun qamrovni to'ldiradi.
7. Omaxaning o'zaro munosabati sug'urtaning eng yaxshi nomlaridan biri. Kompaniya "AM Best" tomonidan "A +" darajali reytingini olgan va uzoq muddatli va qisqa muddatli nogironlik sug'urtasini taqdim etadi. Qisqa muddatli siyosat 18-61 yoshlar uchun $ 5000 oylik maksimal foyda bilan ta'minlanadi va 67 yoshga etadigan yangilanib turadi. Ko'pchilik kasb-hunar sinflari uchun qamrab olinishi mumkin va siyosat otashinini "o'z-o'zidan" ifodalangan siyosat ta'rifini kengaytirish uchun qo'shish mumkin sizning foyda vaqtingiz. Uzoq muddatli nogironlik 18-61 yoshlar uchun va 67 yoshgacha bo'lgan yangilanib turadigan kafolatlar 12 000 AQSh dollari miqdorida oylik foyda bilan ta'minlanadi. Kasbiy foyda belgilari siyosatchi tomonidan kengaytirilishi mumkin.
8. "Ameritas Life Insurance Company " 1887 yildan buyon faoliyat yuritib kelmoqda va "AM Best" dan "A" darajadagi moliyaviy ishonchlilik reytingiga ega. Kompaniya uzoq muddatli va qisqa muddatli nogironlik bo'yicha siyosatni 67-70 yoshlar uchun 2, 5 yoki 10 yil muddatga taqdim etadi. Siyosatlar yangilanib turish kafolati bo'lib, har yili sizning da'volarsiz yo'qotish davrini ikki kunga qisqartiradigan siyosatga asoslangan yaxshi sog'liqqa ega bo'ladi. Boshqa integratsiya imtiyozlar orasida nogironlik sababli ishsiz qolsangiz, mukofotni bekor qilish, olti oydan so'ng jarrohlik transplantatsiya qilish, kosmetik nogironlik (elective protsessual sababli nogironlik) va COBRA tibbiy sug'urta mukofotlarini qoplash kiradi. Agar siz hali ham ishingizda ishlamoqchi bo'lsak, ammo jarohat yoki kasallik tufayli daromadni kamaytiradigan bo'lsa, sizning turmush qurishingiz, katastrofik nogironlik, kelajakdagi o'sish variantini va nogironlik darajasini oshirishingiz mumkin.