Agar sizda g'amxo'rlik qilishni istagan to'plamingiz bo'lsa, lekin to'liq to'lay olmasa, qarz yig'uvchilar bilan yanada arzonroq to'lovni amalga oshirishingiz mumkin. Agar kollektorni pastroq to'lovni qabul qilishga rozi bo'lmasangiz ham, qarzni to'lash uchun kelishuvni tuzishingiz mumkin. Qarz yig'uvchilari bilan muzokaralar o'tkazish haqida bilish sizning foydasiga ishlaydigan va yaxshi qarzni to'lash hisobini ko'rib chiqadigan to'lov echimini ishlab chiqishga yordam beradi.
1. Qarzdorlik kollektorlari qanday ishlashini tushunib oling
Qarz to'plamlari hatto moliyaviy jihatdan mas'uliyatli iste'molchilarga ham ta'sir qilishi mumkin. Agar qonun loyihasi sizning fikringizni o'zgartirishi mumkin bo'lsa, qarzdorga qarzdorligingiz to'g'risida sizda qancha qarzdorlik borligi yoki sizning qarzingizni bilishdan oldin billing haqidagi xabarlar pochta orqali yo'qolishi mumkin. Vaqti-vaqti bilan qarz yig'uvchilar, bonus qarzlarini tashkil etadi va iste'molchilarni ularni to'lashda qo'rqitishga urinishadi.
To'plamni e'tiborsiz qoldirishni istamasligingizdan qat'i nazar, yig'ish hisoblari bilan ishlash siz uchun uzoq muddatli kredit ballari uchun yaxshiroqdir . Bir marta to'layotganingizdan so'ng, to'plash qo'ng'iroqlari va xatlarni to'xtatishingiz, kredit tarixini yaxshilashingiz va qarzga nisbatan da'vo qilish xavfini yo'qotasiz.
Har qanday muzokaralarda bo'lgani kabi, boshqa tomon haqida bilib olishingiz sizni shartnoma orqali istagan narsalarni olish uchun yaxshiroq mavqega keltiradi. Qarz yig'uvchining maqsadi - qarzni to'lashdan imkon qadar ko'proq pul topish va bu ikki yo'l bilan amalga oshirishdir.
Qarzlarni yig'uvchilar davlat qonunchiligiga binoan qarzni to'lashi mumkin. Yoki arzimas qarz oluvchilar dollardagi pullarni sotib olish uchun olgan qarzlarini to'laydi.
Kollektivlar faqat iste'molchilar qarzini to'lashganda pul topishadi. Ular iste'molchining ish haqini qoplash uchun sud qarori va ruxsat olish uchun da'vo qilmaguncha mulkka egalik qila olmaydilar yoki iste'molchi hisobvarag'idan pul ololmaydilar.
2. Sizning huquqlaringizni biling
Qarz yig'uvchi bilan gaplashdan oldin , sizning huquqlaringiz bilan tanishib chiqing . Aks holda, sizdan ko'ra aqlli va tajribali bo'lgan qarz yig'uvchilar sizni osongina foydalanishi mumkin.
Siz bilishingiz kerak bo'lgan bir nechta narsalar:
- Qarzni kollektorlar sizni faqat 8:00 dan 9:00 gacha qo'ng'iroq qilishlari mumkin .
- Siz bilan gaplashayotganda sizni bezovta qilmaydi yoki nochor tilni ishlata olmaydi.
- Ular noqonuniy harakat qilish yoki ular bilan bog'lanishni niyat qilmasliklari uchun tahdid qila olmaydi.
- Qarzni to'plaganlar faqat siz haqingizdagi ma'lumotlarga murojaat qilish uchun ish beruvchingiz , oila a'zolari va do'stlaringiz bilan murojaat qilishlari mumkin.
Qarzni kredit hisobot muddati chegarasida bo'lgan ekan, qarzni to'plovchi sizdan qo'ng'iroq qilish, xat yuborish va qarzni ro'yxatga olish orqali sizdan to'plashga harakat qilishi mumkin. Qarz yig'uvchisidan sizga murojaat qilishni to'xtatishni so'rab qo'ng'iroqlar va xatlarni to'xtatishingiz mumkin. Ammo, odatda, kredit hisobotining muddati chegarasidan tashqarida yoki noto'g'ri bo'lmaguncha, kredit hisobingizdan to'plamni olib tashlay olmaysiz.
3. Sizning qarzlaringiz borligiga ishonch hosil qiling
Siz bilan aloqada bo'lgan qarz yig'uvchisi qonuniy qarz olishga intilishadi. Qarzlarni yig'uvchilarga soxta qarzlarni ta'qib qilish yoki hatto to'langan qarzlarni yig'ishga urinish ham ma'lum.
Barcha qarz to'plamlarini sog'lom dozalik shubha bilan qarating.
Qarz yig'uvchisidan qarzdorligingiz borligini isbotlashni so'rashingiz va uni yig'ish uchun ruxsat berilishi mumkin. Ushbu jarayon qarzni tekshirish deb nomlanadi. Qarz yig'uvchisi bilan dastlabki aloqadan 30 kun o'tgach, qarz yig'uvchisi sizga qarzni tasdiqlovchi hujjatni jo'natganini yozma ravishda so'raydi. Kollektor sizning qarzingizni tasdiqlash so'rovini olganidan so'ng siz so'ragan dalilingizni yuborganingizcha sizdan to'plashni davom ettira olmaydi.
Kollektor hujjatni yuborganidan keyin siz qoniqtirasiz, qarz qonuniydir, muzokaralar davom etishi mumkin. Aks holda, agar kollektor etarli dalillarni jo'natmasa, kollektorni siz bilan aloqani to'xtatishni va qarzni kredit byurolari bilan kelishib olishni to'xtatishni so'rab xatni to'xtatib qo'ying.
4. Ba'zi aldashlardan foydalaning
Qarz yig'uvchi bilan muzokaralar olib borayotganingizda, sizning foydasiga ishlaydigan bir nechta narsa bor. Birinchidan, agar qarz yig'uvchisining sizga qarshi da'vo qozonish imkoniyati past bo'lsa, ular qisman to'lovni qabul qilish ehtimoli ko'proq bo'lishi mumkin.
Cheklovlar ta'siri, qarzning yuridik jihatdan bajarilishi mumkin bo'lgan davr hisoblanadi. Qonun kuchga kirgandan so'ng, qarzdorni muddatidan oldin sudda himoya qilish sifatida foydalansangiz, qarzdorni qarzni to'lashga majbur qilish uchun sudga ko'proq vaqt kerak bo'ladi. Faqat qarzni qabul qilib, qisman to'lovni amalga oshirish yo'li bilan cheklovlar to'g'risidagi qoidalarni tasodifan qayta boshlamasligingizga ishonch hosil qiling. Cheklovlar statusi davlatga va qarzning turiga qarab o'zgaradi va sizning hisobingizdagi oxirgi faoliyatingizdan boshlanadi.
Sizning foydasiga ishlaydigan yana bir muddat kredit hisobotining muddati hisoblanadi. Bu vaqt oralig'i qarzning kredit hisobotida ko'rsatilishi mumkinmi yoki yo'qmi. Agar qarz sizning kredit hisobotingizdan tushib qolsa yoki yaqinda tushib qolishni rejalashtirayotgan bo'lsa, unda sizga to'lash uchun kamroq rag'bat mavjud - bu sizning kreditingizga ta'sir qilmaydi. Biroq, siz qarzdorlarni qarzdorlarni yaxshi narsalar haqida siz bilan bog'lashni to'xtatish yoki sudga murojaat qilish xavfini bartaraf etish uchun ma'naviy majburiyat tufayli qarzni to'lashga undashingiz mumkin. Kredit hisoboti muddati cheklanganidan foydalanib, qarzdorni byudjet bilan ishlashga da'vat qilishi mumkin.
Umuman olganda qarzdorning qarimi qancha ko'p bo'lsa, qarzdorni to'liq to'lovdan kamroq qabul qilishga ishonchingiz komil bo'lishi mumkin. Qarz yig'uvchisi bilan muzokaralar boshlashdan avval, cheklashlar va kredit hisobotining muddatini aniqlash va tekshirish.
5. Qanday qilib pulingizni to'lashingiz mumkin
Qarzni to'lashni to'lash muhim ahamiyatga egadir, ayniqsa siz kreditni yaxshilash yoki boshqa kredit kartalari va kreditlar uchun ma'qullanmasligingiz kerak. Qarz yig'uvchisiga to'lovni taqdim etishdan oldin, boshqa moliyaviy majburiyatlarni ko'rib chiqing. Budjetingizga qaragin - daromadingiz va xarajatlaringiz - qarzga to'lash uchun nima qilishingiz mumkinligini aniqlang. Buni bir marta to'lashingiz yoki bir nechta to'lovlarga sarflashingiz mumkinligini o'ylab ko'ring. Shuni yodda tutingki, qarz yig'uvchilarni imkon qadar tezroq to'plashni istashadi, shuning uchun to'lovlaringizni bir necha oydan ko'proq vaqt davomida yoyishingiz variant bo'lmaydi.
Misol uchun, siz $ 5000 qarzga 3000 dollar to'lashni taklif qilishingiz mumkin. Qarz yig'uvchisi sizning to'lashingizni qarzni to'liq qondirish sifatida baholaydi, ya'ni bu kollektor qolgan 2 ming dollarni bekor qilishini bildiradi. Yoki qarzni to'liq to'lash uchun har oyda 1,250 AQSh dollari miqdorida to'rtta to'lovni amalga oshirishingiz mumkin. Siz taklif qilgan narsani to'lashingiz mumkinligiga ishonch hosil qiling. Qarz yig'uvchisi qabul qilgandan so'ng, to'lovni amalga oshirish uchun faqat kichik oyna bo'lishi mumkin. Ushbu jarayon qarzni to'lash deb nomlanadi.
6. To'lovingiz sizga qanday ta'sir qilishini biling
Taklifingiz siz uchun nimani anglatishini bilib oling. Agar qarz hali kredit hisobotlari muddati chegarasida bo'lsa - to'lashingiz ko'pchilik qarzlar uchun yetti yil bo'lgan kredit byurolariga xabar qilinadi. To'liq to'lash, odatda, qarzingizni to'lashdan ko'ra yaxshiroq ko'rinadi, ammo to'lovni to'lashdan ko'ra yaxshiroq ko'rinadi.
Qarzni to'lash har qanday to'lov qarzdorni sizga nisbatan ko'proq vaqt ajratadigan qarzlar bo'yicha cheklovlar qoidasini qayta tiklaydi. Qarzni qondiradigan va kelajakda sudga tortilish xavfini bartaraf etadigan bitimga erishishingiz muhim.
Qarzingizni bartaraf qilish soliqqa bog'liq bo'lishi mumkin. Agar qarzingizning 600 dollardan ko'prog'i bekor qilinsa, kollektor bekor qilingan mablag'ni IRSga etkazishi kerak. Bekor qilingan qarzni keyingi soliq hisob-kitobingiz bo'yicha daromad sifatida kiritish uchun 1099-S formasi yuboriladi.
7. Tayinlaganga tayyorlaning
Siz haq to'lashni istaganingizdan ko'ra biroz kamroq to'lov taklif qilish orqali muzokara boshlang. Qarz yig'uvchisi ehtimol sizning taklifingizdan kattaroq miqdorda qarama-qarshidir yoki hatto to'liq miqdorni to'lashingizni talab qilishi mumkin. Maqsad, oxir-oqibat, qarzdorlarni to'lovni to'lashga qodir bo'lgan qaroringizdan kamroq miqdorda qabul qilishni ta'minlashdir.
8. Tuproqni turing
Qarzni yig'uvchilar sizdan qarzni to'lash uchun sizdan olishingiz mumkin bo'lgan har qanday ma'lumotni ishlatishadi - shuning uchun suhbatlaringizda e'lon qilgan narsalarga ehtiyot bo'ling. Sizning taklifingiz haqida gapirish va gapirishdan qat'i nazar, his-tuyg'ularingizni nazorat qilishda davom eting. Ushbu ma'lumotni berish muzokaralaringizga foydali bo'lishiga ishonchingiz komil bo'lmaguncha daromad yoki boshqa moliyaviy majburiyatlarni muhokama qilishdan saqlaning.
Qarz yig'uvchilarining kredit hisobotiga kirish imkoniga ega ekanligingizni va bu ma'lumotdan foydalanishingiz mumkin - masalan, yangi kreditlar yoki o'zingizning boshqa hisob-kitoblaringiz bo'yicha o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin - siz taklif qilganingizdan ko'ra ko'proq pul to'lashga majbur qilish uchun. Suhbatni nazorat qilib, o'zingiz xohlagan va to'lovga qodir bo'lgan narsada mustahkam turing. Kollektor sizning boshqa moliyaviy majburiyatlaringizni sindirishga sizni qiynashiga yo'l qo'ymang.
Shartnomaga erishishdan oldin qarz yig'uvchisiga bir necha bor borish kerak bo'ladi. To'plash agentligida bir nechta turli odamlar bilan suhbatlashishdan to'xtamasangiz hayron bo'lmang. Sizning suhbatdoshlaringiz bilan suhbatingizni qarz yig'uvchilar bilan bog'lang va suhbat haqida batafsil ma'lumot oling.
9. Shartnomani Yozilishda oling
Siz va qarz yig'uvchisi sizning har ikkala tomon uchun ishlaydigan to'lov miqdoriga kelganidan so'ng, shartnomani yozma ravishda qabul qiling. Agar siz to'lovni tartibga solish yoki to'lov miqdorini ishlab chiqarsangiz, bu ayniqsa muhimdir. Qarz yig'uvchisidan yozma kelishuv mavjud bo'lguncha to'lov qilmang.
Kelishuvning nusxasini va qarzni qondirganingiz haqida hech qanday savol tug'ilgandan keyingina amalga oshirgan to'lovlaringizni tasdiqlang.
Ba'zilar uchun to'liq miqdorda chegirma yozish va qarzni to'liq bajarish mumkin. Agar siz qarzni tejashni xohlasangiz yoki to'liq to'lashga qodir bo'lmasangiz, unda kichikroq muzokaralar olib borishingiz kerak. Muzokaralarni boshlash uchun xat yozish kerak bo'lsa ham, buni o'zingiz qilishingiz mumkin. Sizning nomingizdan muzokaralar olib borish uchun qarzni qoplashni boshlashdan ko'ra bu qimmatroq.