Qarz oldingizmi?
Pew xayriya jamg'armalariga ko'ra, amerikaliklarning 80 foizi shug'ullanadi. Ushbu majburiyatlar ipoteka qarzlari (44%), kredit kartalari bo'yicha qarzlar (39%), avtoulovlar (37%), talabalar kreditlari (21%) yoki yuqorida aytib o'tilganlarning ba'zilari yoki barchasi kombinatsiyasi shaklida bo'lishi mumkin.
Federal zaxira dekabr oyida foiz stavkalarini oshirganida, 2017 yilda yana uchta o'sish kuzatilishi mumkinligini ham taxmin qilmoqda. Bu sizning kredit kartalaringizni, HELOC'laringizni va boshqa o'zgarmaydigan foiz qarzlaringizni amalga oshiradi - qarz olgan har qanday yangi pul - kelgusi oylarda va yillarda ancha qimmatga tushadi .
Sizning qarzingizda ishlash uchun vaqt keldi endi.
Agar bu sizning oldingisiz muvaffaqiyatsizlikka uchragan bo'lsa, umidga tayanmang. Mabodo siz Morningstarda xulq-atvorli iqtisodchi bo'lgan Sara Newcombni tushunsangiz, siz birinchi navbatda siz to'lashni odatiy to'lovlarni amalga oshirish odatiga almashasiz. "Bu haqda o'ylashingiz qanchalik kam bo'lsa, shuncha yaxshi", deydi u.
Ammo bu sizning muvaffaqiyatingiz uchun bir qadam. Moliyaviy erkinlikka erishish uchun siz boshlashingiz kerak bo'lgan boshqa odatlar mavjud.
Haqiqat: kelajak haqida o'ylamang
Newcomb, qarzlarning daromadga nisbatan yuqori stavkalarini boshqaradigan asosiy omillardan biri, sabrsizlik ekanligini va bu sizning xaridlaringiz uchun foizlarni to'lashga olib kelishi mumkinligini aniqladi. "Haqiqat shuki, siz qanchalik chidamsizsiz, har bir narsa uchun to'lanadigan narx qanchalik baland bo'lsa," deydi u. Uning tadqiqotida, u naqd boshqarish, byudjetni saqlash, sarf-xarajatlarni nazorat qilish, kreditlarni boshqarish, mablag'larni tejash va sarf-xarajatlaridan kamroq sarflash kabi narsalarga nisbatan o'z moliyaviy xatti-harakatlari haqida so'raydi.
U topilgan narsalar shundan iboratki, u o'sha odamlarga kelajakda qanaqa fikrlashni yoki rejalashtirishni so'rashini so'raganda, statistik jihatdan ahamiyatli korrelyatsiya mavjud: kelajakka qaratilganlar pullarini boshqarishda yaxshiroqdir. Uning fikriga ko'ra, demografik chegaralar, jumladan, yosh, daromad va ta'lim sohalarida keskin o'zgarishlar ro'y beradi.
مور
O'zgartiring: O'zingizning o'zingizdan pulingizni besh yil ichida va o'n yilda bu siz uchun nima qilishini so'rang. Kalit o'ziga xosdir - misol uchun, "nafaqa" deb o'ylash o'rniga, o'zingiz istagan maxsus sayohat yoki yashash joyingiz haqida o'ylab ko'ring.
Habit: sport uchun savdogar-ovchilik
Savdoni sotib olayotganda pulni tejashni his qilsangiz oson - ayniqsa, asl bahosi yoki foiz miqdori sizni doimo so'ndirsa. Agar siz ushbu mahsulotni sotib olishni rejalashtirmagan bo'lsangiz, hech narsa saqlamaysiz.
Va katta muammo shu: "Odamlar hunarmandchilikka borganlarida odamlar ko'proq pul sarflaydi", deydi iste'molchi psixolog Kit Yarrow, bu hodisani o'rganib chiqdi. Yarrow, deydi: "Odamlar qaysi narsaga qaram bo'lib qolishadi, deb o'ylashadi, ular qanday fikrda ekanliklarini, qandaydir pulni tejashni, pullarini yaxshi deb o'ylashadi.
O'zgartiring: xarid qilishdan oldin siz aniq bir narsa kerak bo'lguncha kutib turing. Yaxshiyamki, oldindan ro'yxatda bo'lmagan narsalarni xarid qilmang. Yarrow shuningdek, kundalik shartnoma va chakana elektron pochta orqali obunani bekor qilishni taklif qiladi, chunki ular doimiy ravishda qarorlar qabul qilish uchun katta miqdordagi iroda kuchiga ega bo'lgan bitimlarni ko'rishga majbur qiladi. (Unroll.me sizning pochta qutingizni tozalash va shunga o'xshash narsalarni bekor qilish uchun yaxshi vositadir.)
Haqiqat: sizning kuchingiz yo'q deb o'ylaysiz
Ushbu ikkita bayonotning qaysi biri sizga eng ko'p qo'shilasiz?
a) "Men o'z moliyaviy taqdirimni yarataman".
b) "Mening moliyam katta miqdorda tashqi kuchlar tomonidan boshqariladi".
Newcomb tadqiqotlari, daromad, ta'lim, yosh va boshqa omillarga qaramasdan, avvalgidek ishongan kishilarga naqd pulni, kreditni va jamg'arishni yaxshiroq boshqaruvchi shaxslarni taklif qiladi. "Fikringizni o'zgartirmaguningizcha, xatti-harakatingizni o'zgartirmaysiz", deydi u. Bu oson emas, lekin bu imkonsiz.
O'zgartirish: takrorlash - bu kalit. "Mening pulim, mening tanlovim" yoki "Men pulimga ega bo'lgach, men o'z hayotimga ega" kabi mantrani ko'raylik. So'ngra, har kuni ertalab o'z ko'zgusiga qarab ko'ring. "Nima uchun biz qarzga botganimiz haqida o'ylayotgandek, ko'pincha oddiygina tirik qolish bilan bog'liq emas - ko'pincha hissiyotlar bilan bog'liq va o'zingizni yaxshi his qilishning oddiy usuli sizning moliyaviy hayotingizdagi kuch bilan bog'lanishdir".
Haqiqat: tezkor baho berishga intilish
Swiping davrida pul sarflash juda oson, va ApplePay va Android Pay kabi mobil to'lov texnologiyalari faqatgina uni osonlashtirdi. Muammo shundaki, u narsa sotib olishni qaror qilganda va siz unga to'layotganingiz orasidagi bo'shliqni bartaraf qiladi. Bu vaqt juda muhim - va Yarrow ta'kidlaganidek, bu haqiqatdan ham ko'p narsani talab qilmaydi. "Agar odamlar bu mahsulotni xarid qilishdan oldin qo'shimcha besh daqiqa vaqt ajratsa, men sizga pulni tejashni va'da qilaman", deydi u. Shunday qilib, qo'shimcha besh daqiqa, yoki 24 soat, yoki 2 kun.
O'zgartiring: elementni o'zingizning aravangizga yoki fikringizga qoldiring va ajratilgan oynangiz o'tganidan keyin ham uni xohlaysizmi yoki yo'qligini tekshiring. Kredit karta raqamlarini yodlang yoki veb-saytlarga sizni saqlash uchun ruxsat bermang. Va biror narsa sotib olishga qaror qilsangiz? Yutishning quvonchiga qo'shimcha ravishda yo'qotish og'rig'iga e'tibor bering. Bundan ham yaxshiroq, siz xarid qilsangiz, pulni topish uchun zarur bo'lgan ish soatlariga narxni o'zgartirib turing.
Hayden maydonida