Ba'zi tanlovlar sizga jamg'arma qarzlari bo'yicha soliq to'lashdan qochishingizga yordam beradi
Bondlar bilan bog'liq muammo - bu ular uchun doimiy ravishda manfaat topmasligi. Oxir-oqibat ular etuklashdi. Bir paytning o'zida Ichki daromad xizmati sizga daromad solig'ini o'z manfaatlariga ko'ra to'lashni xohlaydi, ammo IRS sizga bir nechta variantni taqdim etadi.
Sizga hech qanday soliq to'lashdan qochishingiz mumkin.
Jamg'arma zayomlarining asoslari
Series EE AQSh Xazina tomonidan chiqarilgan obligatsiyalarning eng keng tarqalgan turidir. Agar ular sizni uzoq muddat ushlab tursalar, 30 yil davomida manfaatdorlik kasb etadilar va amaliy ravishda ularni kamida bir yil ushlab turishingiz yoki o'zingizning sarmoyangizni yo'qotishingiz kerak. Bugungi kunda sotilgan EE obligatsiyalari faqatgina 10 foizga teng bo'lgan qattiq foiz stavkasi bilan ta'minlanadi, ammo agar siz ularni May 1997 va 2004 yil iyun oylarida sotib olgan bo'lsangiz, 2017 yilga kelib bu o'zgaruvchan foiz stavkasi 1,07 foizni tashkil etmoqda.
Federal qonun, soliq to'lovchilarga har yili bitimlarga nisbatan 10 ming AQSh dollari miqdorida mablag'ni sotib olishga imkon beradi. Agar siz turmush qurgan bo'lsangiz va sizning turmush o'rtog'ingiz ham sotib olmoqchi bo'lsa, bu $ 20000 ga oshadi va siz IRSga eski qog'ozli qog'ozlar sotib olish uchun soliq to'lashdan foydalanishni istasangiz, qo'shimcha 5000 dollar sotib olishingiz mumkin.
Bondning foizlari soliqqa tortilganda
Hatto ushbu foiz stavkalari bo'yicha, sizning obligatsiyalaringiz har yili va har yili ba'zi daromad oladi va IRS bu pulning ulushini istaydi.
Lekin bu erda yaxshi yangilik-foizlar bilan bog'liq foizlar faqat federal darajada soliqqa tortiladi. Mahalliy va mahalliy soliqlarni o'zingizning obligatsiyalaringizning foizlari evaziga sotib olishingiz mumkin, bu ularni yuqori daromad solig'i stavkalari bo'lgan davlatlarda yashovchi soliq to'lovchilar uchun yanada jozibador investitsiya vositasi kabi ko'rinishiga olib kelishi mumkin.
Federal soliqlarga kelsak, EE bilan men tanlovingiz bor.
Bog'ni sotib olganingizdan yoki foizni to'lamaguningizcha, foizni kechiktirishingiz mumkin, qaysi biri avval sodir bo'lsa, yoki har yili soliqlarni to'laysiz. Afsuski, siz 30 yil mobaynida fikringizni o'zgartirib, oldinga va orqaga keta olmaysiz. Bu bir martalik saylov. Agar siz foizni kechiktirishga qaror qilsangiz, bu bilan bog'liq soliqlarni - 30 yil mobaynida qarzlarni to'lamaysiz.
Va yana bir ovchi bor. Sizning barcha energetika zanjirlarini bir xil tarzda davolash kerak. Siz bu va undan keyin qiziqishingizni kechiktira olmaysiz, keyin har yili bir nechta boshqalarga to'laysiz.
Ta'limdan soliq imtiyozlari
Xo'sh, buning bir yo'li bormi? Ba'zi soliq to'lovchilar uchun.
IRS siz o'zingiz, turmush o'rtog'ingiz yoki qaramog'ingizdagi qarindoshlaringiz uchun malakali oliy ta'lim xarajatlaridan foydalansangiz, ular sizning mablag'ingizdan foydalanganingizda, Series EE va Series I pul mablag'lari olingan daromadlarga soliq to'lashdan qochish imkonini beradi.
Albatta, bu bir nechta malakali qoidalar bilan amalga oshiriladi.
- Agar sizda EE bog`li bo`lsangiz, ular 1989 yildan keyin chiqarilgan bo'lishi kerak.
- Obligatsiyalar egasi kamida 24 yoshga to'lgan bo'lishi kerak, bu yil chiqarilgan oyning birinchi kunida. Agar siz ularning egalarigagina va sizning ushbu yoshga bo'lgan talabingizni qondirsangiz, siz hali ham u bo'lmasa, sizning farzandingizning ta'lim xarajatlarini to'lash uchun ularni to'lashingiz mumkin.
- Obligatsiyalardan foydalangan yili ta'lim xarajatlarini to'lashingiz kerak, va faqat ma'lum xarajatlar qoplanadi: o'qitish, to'lovlar, ba'zi kitoblar va muayyan kurs uchun zarur bo'lgan kompyuter kabi ba'zi uskunalar. Xona va kengash, o'yin-kulgi va sport xarajatlari tegishli emas.
- Ta'lim mas'uliyati uchun to'lovlarni to'lash uchun, sotib olingan qimmatbaho qog'ozlaringizning hammasini , ham asosiy, ham foizdan foydalanishingiz kerak. Agar siz maktabga qarzdor bo'lganingizdan ko'ra ko'proq miqdorda daromad topsangiz, unda soliq to'lashdan ozod qilinadigan qiziqishning bir qismi odatiy holga aylanadi.
- Maktab AQSh Ta'lim Vazirligining talaba yordam dasturiga ega bo'lishi lozim.
- Turmush qurgan bo'lsangiz, turmush o'rtog'ingiz bilan birgalikda soliq deklaratsiyasini topshirishingiz kerak.
Agar sizning oilangizda hech kim hali kollejga borishga tayyor bo'lmasa, siz mablag'ingizni qopqog'i bilan qoplashingiz uchun Coverdell ta'lim jamg'armasi hisobiga yo'naltirishingiz mumkin.
O'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromad qoidasi
Har bir soliq to'lovchi ta'limdan soliq imtiyozlaridan foydalana olmaydi. Agar oxirgi qoida, ta'lim xarajatlarini to'lash uchun obligatsiyalardan foydalangan yilga tuzatilgan tuzatilgan yalpi daromadni o'z ichiga oladi.
Sizning MAGI muayyan chegaraga yetganida, sizning foizlaringizning faqat bir qismi soliqqa tortilishdan chetlashtiriladi. Agar sizning daromadingiz ikkinchi barobaga etsa, siz istisno qilishni talab qila olmaysiz. Obligatsiyalar tomonidan olinadigan har qanday foizlar MAGI-ga to'g'ri keladi - bu faqatgina siz daromad olgan daromad emas.
2018 yilga kelib bitta soliq to'lovchi 79,700 dollargacha pul topishi mumkin va hali ham to'liq chiqarib tashlanishi mumkin. Agar turmush qurgan bo'lsangiz, limitingiz $ 119,500 ga oshadi. Mustaqillikdan so'ng bu holat tugaydi va yagona soliq to'lovchilar uchun $ 94,700 MAGI yoki 149,550 AQSh dollari evaziga soliq to'lovchilar uchun butunlay yo'q qilinadi.
Agar siz qayta ishlashni boshlasangiz nima bo'ladi?
2004 yilgacha bo'lgan davrda, sizning Series EE obligatsiyalaringiz ijobiy bo'lsa-da, obligatsiyalar bo'yicha foizlarni kamaytirishni davom ettirish mumkin edi. Siz ushbu pullarni samarali ravishda qayta investitsiyalashingiz, keyinchalik HH zayomlarini sotib olish uchun tushumlardan foydalangan holda obligatsiyalarni sotib olishingiz mumkin. Keyinchalik sizning asosiy qarzingizni o'chirib qo'yishingiz mumkin. Afsuski, AQSh Xazina XH qimmatli qog'ozlarini chiqarmaydi, shuning uchun bu variant mavjud emas.
Biroq, siz qarzlarni egallab olsangiz, boshqa variantni tanlashingiz mumkin. Agar siz ko'chmas mulkni ijrochini siz bilan ishlashga ishontirsangiz, u obligatsiyalarni sotib olishi, soliqlarni mol-mulkdan foizlarga to'lashi mumkin, keyin ularni sizga qaytarib berishi mumkin. Bu, hech bo'lmaganda, merosxo'rning umri davomida olingan daromadlarga soliq to'lamaslikga yo'l qo'ymaydi.