Kredit haqida gapirganingizda yoki asosan ishonchli potentsial kreditorlar sizga qarzni qaytarib beradigan pulga ega bo'lishlari kerak bo'lsa, siz juda ham yomon kreditdan tortib, har qanday joyga tushib ketishingiz mumkin, demak, hech kim sizga pul bermaydi. banklar va kredit kompaniyalarining sizdan qarz so'rab murojaat qilishlari mumkin bo'lgan kredit mavjud. Aksariyat odamlar bu ikki chegara o'rtasida bir joyga tushadilar.
"Yomon" kreditini qanday aniqlash mumkin
Yomon kredit odatda sizning kredit shartnomalari bo'yicha to'lovlarni ushlab turish uchun avvalgi xatolarning rekordini tavsiflaydi, natijada yangi kredit uchun tasdiqlanmasligi mumkin.
Odatda, kredit va boshqa majburiyatlarni o'z vaqtida to'lamagansiz yoki ularni to'liq to'lamagansiz. Sizning kredit hisobingiz, shuningdek, har qanday davlat yoki federal soliqlar, bankrotlik yoki sizga nisbatan qonuniy qarorlar kabi davlat yozuvlarini hisobga oladi.
Kredit byurolari deb ataladigan kompaniyalar (kredit hisobot agentliklari deb ataladi) kredit tarixini to'playdi va uni kredit hisobotiga yozadi. Har bir agentlik o'zining alohida hisobotini saqlab qoladi va sizning kredit tarixingiz va ballaringiz xatolar yoki qoldirilgan ma'lumotlar tufayli ular orasida farq qilishi mumkin. Sizning kredit hisobingizdagi barcha kredit hisobingiz uchun yozuvlar va tarixni ko'rasiz, ammo kredit hisobotida kredit ballari topilmaydi.
FICO reytinglari
Har bir kredit byurosi kredit axboroti asosida FICO ballarini hisoblab chiqadi. Fair Isaac Corporation (FICO) ushbu skorni hisoblash uchun dasturiy ta'minot va algoritmlarni ishlab chiqdi; Shuning uchun, ism.
Avto kreditorlar, ipoteka kreditlari va kredit karta kompaniyalari kabi turli kompaniyalar potentsial qarzdorlarga o'z ehtiyojlari bo'yicha turli xil qarashadi, shuning uchun ular o'nlab FICO skori o'zgarishlari va hisob-kitoblari mavjud. Kredit miqdori 300 dan 850 gacha, 650-670 gacha esa "yaxshi" kredit balining pastligi va past darajadagi sarmoyalar tobora yomonlashib borayotgan kreditni ko'rsatmoqda.
Ko'p salbiy yozuvlar, kechiktirilgan to'lovlar yoki ehtimol sizning kredit hisobingizdagi kreditning badaliga ega bo'lish shubhasiz kredit ballarining pastligi bilan bog'liq. Agar siz naqd to'lovlarni to'lamagan tibbiy xujjatlar kabi yig'im agentligiga yuborilgan bo'lsangiz, yig'ish agentligi kasalxonada bo'lmasa ham, kredit byurolariga sizning huquqbuzarligingiz to'g'risida xabar berishi mumkin.
Yomon kredit odatda, odamlar qisqa vaqt ichida ko'p miqdordagi salbiy hodisalarni tetiklasa, odamlarning mol-mulki bilan qo'pol muomalada bo'ladilar, masalan, yaqinda kredit kartalari bo'yicha yuqori muvozanatni saqlab qolish, bankrotlik yoki bankrotlikka olib kelishi mumkin . Ba'zi salbiy hodisalar faqat bir marta, masalan, soliq qarzini to'lash yoki ko'chmas mulkni garovga qo'yish kabi, qarz beruvchilar bilan siz bilan hamkorlik qilishdan ehtiyot bo'lish kerak.
Kambag'al kreditdan tushadigan daromad
Kambag'al kredit olganingizdan so'ng, kredit beruvchilar sizga qarz berish ehtimoli kamroq, chunki sizda yangi kredit karta yoki kredit hisobiga tushib qolish ehtimoli yuqori. Sizning barcha arizalaringiz kreditni rad etish uchun qabul qilishingiz mumkin yoki siz ma'qullashni qabul qilsangiz, yaxshi kredit ballari bo'lgan qarzdorlarga qaraganda ancha yuqori foiz stavkasini olishingiz mumkin. Borayotgan foiz stavkasi qarz beruvchining sizga qarz berish xavfi uchun o'zlarini kompensatsiya qilish usulidir.
Yomon kredit sizning kredit kartangizdan va kreditni tasdiqlashdan va foiz stavkasidan ko'proq ta'sir qiladi.
Ba'zi sug'urta kompaniyalari sizga sug'urta badalini taklif qilganda kredit balingizni hisobga oladi. Utility va uyali aloqa provayderlari odatda past kreditga ega bo'lgan abituriyentlar uchun xavfsizlikni so'rab olishlari mumkin. Agar sizda yomon kredit bo'lsa, uy egalari undan yuqori kafillik depozitini talab qilishlari mumkin, yoki ular sizni ijara yoki ijara shartnomasini butunlay bekor qilishlari mumkin.
Statusingizni va FICO reytingini tekshiring
Odatda moliyangizning yuqori qismida tursangiz, sizning kredit balingiz qaerga tushganligi haqida yaxshi fikrga ega bo'lishingiz mumkin. Oxirgi paytlarda sizning kreditlaringizdan kechikib qolishingiz yoki kreditning 30 foizidan ortiqroq miqdorda kredit kartalari bo'yicha katta miqdordagi mablag'larga ega bo'lganingizni bilasiz. Agar yaqinda kredit dasturlari rad etilgan bo'lsa, kredit kartangizdagi foiz stavkalari oshdi yoki kartangizdagi emitentlar kredit cheklovlarini kamaytirdi, bularni kredit balining pastga tushganligining belgisi sifatida oling.
FICO kredit balingizni toping va kredit yozuvingizdagi ma'lumotlarning bir nusxasini oling. Kredit byurolaridan birining ijobiy to'lov tarixi bo'lgan hisob qaydnomasini qayd etmaganini bilishingiz mumkin yoki siz hatto o'zingizning kredit balingizni noto'g'ri ishlatib yuborgan xatolar topa olasiz. TransUnion, Equifax va Experian uchta kredit byurosidan har yili kredit hisobotingizning bir nusxasini olishingiz mumkin.
Kredit hisobotini tekshirish sizning kredit balingizga zarar keltiradigan narsalarni aniqlashga yordam beradi. Federal savdo komissiyasi (FTC) bu hisobotlarni taqdim etish uchun faqat bitta veb-saytga - YearCreditReport.com ga ruxsat bergan. Bundan tashqari, ko'plab kredit monitoringi veb-saytlaridan biriga a'zo bo'lish orqali FICO skoringizning bepul bahosini olishingiz mumkin. Ularning ko'pchiligi uchta kredit byurosining birida yoki ikkitasida FICO ballari bilan asosiy hisobni taqdim etadi. Sizning yomon kreditingizni nima uchun qilayotganingizni bilish uchun pul sarflashning hojati yo'q. Ushbu saytlarning aksariyatida kredit ballari simulyatorlari mavjud. Bu sizning kredit balingiz hisoblarni to'lash, yangi hisoblar ochish va boshqa o'zgarishlarni amalga oshirish orqali qancha yuqoriga yoki pastga borishini ko'rsatib beradi.
Yomon kreditingizni tuzatish uchun qadamlaringizni qiling
Yomon kredit abadiy davom ettirishga hojat yo'q. Vaqti-vaqti bilan kredit balingizni yaxshilash uchun choralar ko'rishingiz mumkin. Birinchidan, sizning kredit hisobotingizdan salbiy ma'lumotni kredit hisoboti bahs-munozarasi yoki ishonchli kreditni ta'mirlash usuli yordamida o'chirishga e'tibor bering . Bundan tashqari, ayrim salbiy belgilarning kredit hisobotiga ta'siri vaqt o'tishi bilan qisqaradi, shuning uchun ba'zan bajarishingiz kerak bo'lgan narsalar kutishdir. Yangi hisoblar qo'shib, ularni vaqtida doimiy ravishda to'lash orqali kredit hisobotiga ijobiy ma'lumotni qo'shishga e'tibor qarating.